Бесплатный SIMPLE IRA Calculator & Ограничения вклада

Как прочитать результаты вашего простого калькулятора IRA

Некоторые практические правила для чтения результатов калькулятора взносов SIMPLE IRA включают в себя:

  • Ежегодные ПРОСТЫЕ взносы IRA: ПРОСТЫЕ взносы IRA должны составлять не менее 3 процентов годовой компенсации или 5000 долларов США. Если они превышают 20 000 долл. США, или 8–10% от дохода вашего сотрудника, лучше использовать SEP IRA. Если вы владелец малого бизнеса с сотрудниками, рассмотрите вариант использования 401 (k).
  • Обязательное соответствие работодателя: Соответствие работодателя, вероятно, будет равно вашим взносам сотрудников. Для большинства сотрудников соответствие будет составлять от 1000 до 3000 долл. США, но если ваши взносы высоки или у вас высокий доход, соответствие может быть ниже.
  • Правило большого пятилетнего прогноза роста: Ваш ПРОСТОЙ баланс IRA должен расти быстрее с каждым годом, так как проценты накапливаются с новыми взносами. Если ваши взносы высоки, остаток на вашем счету может достигать текущей годовой компенсации.
  • Следующие шаги: Если вы хотите узнать больше о SIMPLE IRA и о том, как составить план, обязательно прочитайте нашу статью о том, как настроить SIMPLE IRA.

ПРОСТЫЕ Пределы Вклада IRA

Используя SIMPLE IRA, сотрудники могут использовать отсрочку зарплаты для предналоговых взносов до 13 000 долларов США. Работодатели, предлагающие ПРОСТЫЕ IRA, должны соответствовать 100 процентам отсрочек сотрудников, по крайней мере, до 3 процентов их компенсации или 13 000 долларов США. Общие предельные взносы IRA на 2019 год составляют 26 000 долл. США между отсрочками сотрудников и соответствием работодателя.

Пределы вклада SIMPLE IRA включают:

  • Отчисления сотрудников: до 13 900 долларов в год

Сотрудники могут делать отсроченные налоговые взносы в ПРОСТЫЕ IRA, откладывая до 100 процентов своего дохода или 13 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

  • Работодатель соответствия: до $ 13,000 ежегодно

Используя ПРОСТОЙ IRA, работодатели обязаны сопоставлять взносы сотрудников до 3 процентов годовой компенсации. Работодатели могут соответствовать более 3 процентам, но должны соответствовать отсрочкам сотрудников не менее 3 процентов годовой компенсации.

  • Взносы в отставку: до 3000 долларов в год

Владельцы счетов старше 50 лет могут вносить дополнительные 3000 долларов в свою ПРОСТУЮ IRA каждый год, пока им не исполнится 70½ лет.

ПРОСТЫЕ СРОКИ ИРА

Есть несколько ПРОСТОЙ крайних сроков IRA для работодателей, чтобы выполнить план или для сотрудников, чтобы участвовать. Используя ПРОСТОЙ IRA, работодатели должны составить свой план в период с 1 января по 1 октября года, в который они вступают в силу. Участвующие сотрудники должны вносить взносы с 1 января по 31 декабря (взносы за предыдущий год не допускаются).

ПРОСТЫЕ сроки IRA для сотрудников включают в себя:

  • Срок отсрочки: 31 декабря

Сотрудники, которые участвуют в ПРОСТОЙ IRA, должны сделать все свои взносы до конца года.

Некоторые крайние сроки ПРОСТО IRA для работодателей включают:

  • Последний срок формирования IRA: 1 октября

Работодатели, которые хотят использовать SIMPLE IRA, должны составить свой план до 1 октября года, когда он вступит в силу. Если вы создаете ПРОСТУЮ IRA для компании, образованной после 1 октября, ПРОСТОЙ должен быть создан как можно раньше.

  • Срок оплаты взносов работодателя: 30 дней после отсрочки

Используя ПРОСТОЙ IRA, работодатели должны соответствовать отсрочкам работника до 3 процентов годовой компенсации. Все соответствующие взносы работодателя должны быть сделаны в течение 30 дней с момента согласования отсрочки.

Чтобы узнать больше об ограничениях взносов SIMPLE IRA, сроках и шагах по настройке SIMPLE IRA, обязательно ознакомьтесь с нашим полным руководством по SIMPLE IRA.

Как работает калькулятор SIMPLE IRA

Калькулятор SIMPLE IRA используется для расчета годовых взносов и обязательного подбора сотрудников. Калькулятор основывает эти цифры на вашей годовой компенсации и проценте отсрочки, а также дает вам возможность сделать тот же расчет для сотрудников.

Калькулятор также ограничивает предельные взносы SIMPLE IRA в размере 13 000 долл. США от отсрочек и еще 13 000 долл. США в сопоставлении. Тем не менее, ваши индивидуальные результаты могут отличаться, если ваш работодатель соответствует более 3 процентов в вашей простой IRA. Однако вышеприведенный калькулятор взносов ПРОСТОЙ IRA предоставляет результаты, основанные на обязательном минимальном сопоставлении работодателя в 3 процента.

ПРОСТОЙ IRA Калькулятор Входы

Чтобы получить результаты из калькулятора SIMPLE IRA, пользователи должны предоставить годовую компенсацию и процент отсрочки. Работодатели могут также вводить информацию о компенсации для своих сотрудников, если они есть. Эти факторы затем используются для расчета взносов SIMPLE IRA и соответствия работодателя на основе правил SIMPLE IRA.

Входные данные, которые работодатели могут ввести в калькулятор взносов SIMPLE IRA выше, включают:

1. Ежегодная компенсация работодателю

Ежегодная компенсация - самый большой фактор в определении обязательных взносов работодателя в вашу ПРОСТУЮ ИРА. Используя ПРОСТОЙ IRA, работодатели обязаны соответствовать отсрочкам работника до 3 процентов годовой компенсации. Ваш работодатель может соответствовать более чем 3 процентам, но калькулятор определяет обязательное минимальное соответствие работодателя.

2. ПРОСТОЙ IRA Отсрочка Процент

Если у вас есть ПРОСТАЯ IRA на работе, вы можете внести как можно большую часть своего дохода в размере до 13 000 долларов США, но ваш работодатель обязан только сопоставлять взносы до 3%, если они не решат сопоставить больше. Работодатели также могут сократить свою долю до 1 процента, но не более чем на два года в течение пятилетнего периода.

3. Запланируйте компенсацию участника и ставки отсрочки

В дополнение к вводу вашей собственной информации, вы также можете ввести информацию для максимум трех сотрудников. Используя вознаграждение сотрудников и процент отсрочки, вы можете использовать калькулятор SIMPLE IRA, чтобы определить их максимальный вклад SIMPLE IRA и обязательное сопоставление работодателя.

ПРОСТОЙ IRA Калькулятор Выходы

На основе информации, которую вы вводите в калькулятор взносов SIMPLE IRA выше, калькулятор определяет ваш вклад SIMPLE IRA, который ограничен 13 000 долларов США. Калькулятор также рассчитывает ваш обязательный подбор работодателя, который ограничен $ 13 000 или 3 процента годовой компенсации. Наконец, калькулятор показывает, как прогнозируется рост вашего аккаунта.

Выходные данные сотрудника для калькулятора SIMPLE IRA выше:

1. Ежегодный взнос сотрудника ПРОСТО IRA

Самым значительным расчетом, предоставленным калькулятором SIMPLE IRA выше, является ваш ежегодный взнос SIMPLE IRA. Этот расчет делается путем умножения вашего процента отсрочки ПРОСТОЙ IRA на вашу годовую компенсацию. Используя SIMPLE IRA, работодатели должны сопоставлять отсрочки от сотрудников, но IRS ограничивает взносы в SIMPLE IRA до 13 000 долларов в год.

2. ПРОСТО IRA Обязательное соответствие работодателя

После того, как калькулятор SIMPLE IRA определит ваши ежегодные взносы в SIMPLE IRA, калькулятор использует эту информацию для обеспечения соответствия, которое должны предоставить работодатели. Эта цифра равна вашим ежегодным взносам ПРОСТАЯ IRA до 3 процентов от вашей компенсации или 13 000 долларов США - в зависимости от того, что меньше. Ваш работодатель может соответствовать больше, но калькулятор показывает минимум.

3. ПРОСТОЙ IRA 5-летний прогнозируемый рост

Последний вывод, который предоставляет вышеупомянутый калькулятор SIMPLE IRA, - это прогноз того, насколько вырастет ваша учетная запись SIMPLE IRA за пять лет. Этот прогноз основан на пятилетнем годовом взносе и том же сопоставлении с работодателем, а годовой доход составляет 5 процентов.

Выходные данные работодателя для калькулятора SIMPLE IRA выше:

1. Обязательное соответствие работодателя для сотрудников

Если вы укажете, что у вас есть сотрудники, калькулятор SIMPLE IRA позволит вам ввести информацию для трех сотрудников. Предоставляя их годовую компенсацию и проценты отсрочки, вы можете рассчитать обязательное соответствие работодателя максимум для трех сотрудников на основе требований соответствия работодателя.

Пример калькулятора SIMPLE IRA

В качестве примера того, как работает калькулятор SIMPLE IRA, рассмотрим Чада, бухгалтера производственной компании. Компания Чада небольшая и создала ПРОСТУЮ ИРА, чтобы предоставлять пенсионные пособия для сотрудников. Общая годовая компенсация Чада составляет 100 000 долларов, и он планирует отложить 2 процента своей зарплаты на свою ПРОСТУЮ ИРА.

С помощью калькулятора SIMPLE IRA, приведенного выше, Чад может определить, сколько он внесет, исходя из процента отсрочки, а также того, сколько его работодатель должен соответствовать. Работодатель Чада может соответствовать взносам, превышающим 3 процента от вознаграждения работника, но он должен соответствовать отсрочкам работника до 3 процентов.

ПРОСТЫЕ Пределы Вклада IRA

Годовое вознаграждение работникамПРОСТО IRA 3% обязательное соответствие работодателя
$40,000$1,350
$75,000$2,250
$90,000$2,700
$120,000$3,600

Исходя из общей годовой компенсации Чада, взносы Чада в его ПРОСТУЮ ИРА составят 2000 долл. США за год - 2 процента от его 100 000 долл. Компенсации. Его работодатель также должен будет заплатить взнос в размере 2000 долларов, если только он временно не уменьшит соответствие до 1 процента.

Предполагая, что Чад продолжает вносить одинаковые взносы ПРОСТО IRA каждый год при том же уровне соответствия работодателей и средней годовой доходности в 5 процентов, ПРОСТО ЧАС Чада будет расти в течение следующих пяти лет с 4000 до более 27 000 долларов.

Пример сотрудника SIMPLE IRA Contribution

Давайте теперь предположим, что Чад решает увеличить процент отсрочки до 4 процентов, а его работодатель хочет определить, сколько они должны будут внести на счет Чада. Используя приведенный выше калькулятор взносов SIMPLE IRA, Чад может увидеть, что его обязательное сопоставление с работодателем увеличится до 2000 долларов с 2000 долларов.

Используя этот калькулятор, Чад также может помочь своим коллегам определить, насколько их обязательное минимальное сопоставление с работодателем будет основано на их соответствующих окладах и процентах отсрочки.

ПРОСТО IRA Всего взносов

Налогооблагаемый доход2% от общей суммы отложенных взносов IRA (отсрочка + обязательное соответствие работодателя)4% от общей суммы отложенных взносов IRA (отсрочка + обязательное согласование с работодателем)
$45,000$1,800$3,150
$65,000$2,600$4,550
$95,000$3,800$6,650
$115,000$4,600$8,050

Используя SIMPLE IRA, работодатель может выбрать 100% отсрочек сотрудников, превышающих 3%. Однако, чтобы соответствовать требованиям, работодатель должен по крайней мере соответствовать отсрочкам работника до 3 процентов от их компенсации. Работодатель может опустить соответствие ниже 3 процентов - до 1 процента - но не более чем на два года в течение пятилетнего периода.

Что такое ПРОСТАЯ ИРА

ПРОСТОЙ IRA, или План сопоставления сбережений для сотрудников, - это план пенсионного обеспечения, который владельцы малого бизнеса могут настроить для поощрения сбережений сотрудников путем сопоставления их взносов. Используя SIMPLE IRA, сотрудники могут получить до 13 000 долларов в виде предналоговых взносов. Работодатели обязаны соответствовать взносам работников до 3 процентов от вознаграждения работников.

Используя SIMPLE IRA, сотрудники делают предналоговые взносы на свой счет, откладывая часть своей зарплаты. Сотрудники могут выбирать, сколько они откладывают, но каждый год их вклад ограничен 13 000 долларов. Владельцы бизнеса сопоставляют взносы сотрудников в течение 30 дней. Работодатели могут сопоставить взносы работников, превышающие 3 процента от вознаграждения, а также могут сократить их соответствие до 1 процента, но не более чем в два раза за пятилетний период.

Если у вас небольшой бизнес и вы думаете о создании ПРОСТОЙ IRA, важно понимать ограничения, правила и сроки участия. Вы можете узнать больше о том, как работают ПРОСТЫЕ IRA и как их использовать, прочитав наше исчерпывающее руководство по ПРОСТОЙ IRA.

Когда работодатели должны использовать ПРОСТУЮ ИРА

SIMPLE IRA идеально подходит для владельцев малого бизнеса, которые имеют несколько сотрудников и хотят стимулировать свои сбережения путем сопоставления взносов. ПРОСТЫЕ IRA очень похожи на планы 401 (k), но намного более рентабельны в управлении. Используя SIMPLE IRA, работодатели должны сопоставлять взносы только тех сотрудников, которые участвуют.

Некоторые случаи, когда ПРОСТАЯ ИРА особенно полезна, включают:

  • Предприятия с менее чем дюжиной сотрудников - Если в вашем малом бизнесе работает от четырех до 14 человек, это, вероятно, слишком много для SEP IRA, но слишком мало, чтобы стоить затраты на администрирование 401 (k).
  • Растущие компании - Предприятия, которые все еще растут, вероятно, не имеют взносов, связанных с разделением прибыли, потому что прибыль все еще реинвестируется. Соответствие взносов сотрудников в ПРОСТОЙ IRA может быть отличным планом пенсионного обеспечения.
  • Бизнес с высокой текучестью сотрудников - Владельцы бизнеса могут вносить свои собственные взносы в ПРОСТУЮ IRA, и они должны соответствовать взносам только тех сотрудников, которые участвуют.

Калькулятор SIMPLE IRA, представленный выше, является отличным инструментом для сотрудников, которые имеют доступ к SIMPLE IRA на работе и хотят знать, сколько они готовы делать каждый год. Калькулятор также может сказать им, сколько ожидать от сопоставления взносов работодателя и как быстро их учетная запись должна расти в течение пяти лет в зависимости от их взносов и соответствия.

В дополнение к этим льготам для сотрудников, вышеописанный калькулятор SIMPLE IRA идеально подходит для работодателей, которые хотят определить, сколько им может потребоваться для внесения взносов на счета сотрудников. Используя приведенный выше калькулятор, работодатели могут рассчитать обязательные взносы работодателя для нескольких сотрудников на основе годовой компенсации и ставок отсрочки.

Что не включено в ПРОСТОЙ IRA Calculator

Калькулятор SIMPLE IRA выше очень полезен, но также исключает несколько факторов. Например, этот калькулятор основывает результаты на обязательном минимальном сопоставлении работодателя - он не учитывает, сопоставляет ли ваш работодатель взносы, превышающие 3 процента годовой компенсации работникам.

Кроме того, в приведенном выше калькуляторе не учитываются работодатели, которые периодически сокращают свою ПРОСТУЮ ИРА, достигая всего 1 процента. Калькулятор не учитывает уплаченные взносы, которые разрешены для владельцев счетов старше 50 лет. Наконец, калькулятор не указывает, может ли другой тип учетной записи быть лучшим вариантом для вас или позволяет увеличить взносы.

Плюсы и минусы простой ИРА

Размышляя о ПРОСТОЙ IRA для малого бизнеса, есть несколько плюсов и минусов для владельцев малого бизнеса. Пределы взносов ПРОСТАЯ IRA намного выше, чем традиционные IRA. В то время как лимиты взносов не так высоки, как 401 (k) с, ПРОСТО IRA гораздо более экономически эффективны.

Используя SIMPLE IRA, сотрудники могут получить до 13 000 долларов в виде предналоговых взносов. Хотя владельцы SIMPLE IRA счета не могут снимать деньги без штрафа до 59,5 лет, они также не платят налоги, пока не будут сняты. Более того, работникам, которые используют SIMPLE IRA, гарантируется работодателем соответствие 100% от взносов сотрудников, по крайней мере, до 3% их годовой компенсации.

ПРОСТО IRA Pros

Использование SIMPLE IRA дает владельцам малого бизнеса множество преимуществ, которые хотят поощрять отсрочку сотрудников без затрат на план 401 (k). Сотрудникам не обязательно участвовать в ПРОСТЕЙ ИРА, но те, кто это делают, могут вносить до 100 процентов своего дохода или 13 000 долларов.

Некоторые ПРОСТЫЕ профессионалы IRA включают:

  • Стимулируйте сбережения сотрудников - Используя ПРОСТОЙ IRA, работодатели должны соответствовать отсрочкам работника до 3 процентов от общей суммы вознаграждения работника.
  • Нет минимальных отсрочек - Сотрудникам не обязательно участвовать в ПРОСТЕЙ ИРА, если они этого не хотят.
  • Недорогой план - ПРОСТЫЕ IRA структурированы очень похоже на 401 (k), но не имеют административных затрат.
  • Гибкие варианты инвестирования - Владельцы счетов могут инвестировать в разные вещи через IRA. Если вы когда-либо покидаете свою компанию, вы можете легко использовать свою учетную запись для настройки IRA. Для получения дополнительной информации обязательно посетите наш окончательный путеводитель по самонаправленным IRA

ПРОСТО IRA Минусы

Несмотря на то, что ПРОСТЫЕ IRA имеют много явных преимуществ, у этих планов есть несколько недостатков, которые работодатели должны рассмотреть, прежде чем внедрять один для своего малого бизнеса. Самым большим недостатком является то, что работодатели, которые используют ПРОСТУЮ IRA, обязаны соответствовать отсрочкам сотрудников. Пределы вклада также не столь высоки как 401 (k).

ПРОСТО IRA минусы включают в себя:

  • Обязательное соответствие работодателя - Используя ПРОСТОЙ IRA, работодатели обязаны соответствовать отсрочкам работника до как минимум 3 процентов от вознаграждения работника. Работодатели могут соответствовать более чем 3 процентам, и они могут также сократить их соответствие до 1 процента, но не более чем на два года в течение пятилетнего периода.
  • Посредственные пределы вклада - ПРОСТОЙ предел взносов IRA составляет 13 000 долларов США, что выше 6000 долларов США, разрешенных для Традиционного IRA, но все же ниже 401 (k).
  • Не могу одолжить против - В отличие от 401 (k), вы не можете брать взаймы под IRA, включая ПРОСТУЮ IRA.

ПРОСТО IRA Альтернативы

Если вы работаете в компании, вы не решаете, есть ли у вас доступ к ПРОСТОЙ IRA. Ваш работодатель решает, предлагать ПРОСТО, и вы решаете участвовать или нет. Тем не менее, есть также учетные записи, которые вы можете использовать в дополнение к ПРОСТОЙ. Есть и другие учетные записи, которые владельцы бизнеса могут выбрать вместо ПРОСТОЙ.

Три наиболее распространенных варианта SIMPLE IRA:

1. СЕН ИРА

SEP IRA - это пенсионный план, спонсируемый работодателем, который позволяет облагать налогом до 25 процентов дохода работодателя или 56 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Используя SEP, работодатели выбирают, вносить ли средства на свой счет каждый год. Однако всякий раз, когда работодатели вносят вклад в свой собственный счет, они обязаны делать взносы для сотрудников, которые пропорциональны их собственным взносам на основе ежегодной компенсации.

SEP IRA имеют чрезвычайно высокие лимиты взносов, что делает их идеальными для предприятий с высокой прибыльностью. Однако, поскольку SEP IRA требует от работодателей финансировать взносы для своих сотрудников в дополнение к самим себе, эти планы лучше подходят для индивидуальных предпринимателей и предприятий с числом сотрудников не более пяти человек. Для получения дополнительной информации обязательно ознакомьтесь с нашим полным руководством по SEP IRA.

2. Традиционная ИРА

Традиционный IRA - это очень простой и понятный пенсионный счет. Традиционные IRA не создаются работодателями. Вместо этого любой, кто имеет право на Традиционную IRA, может создать ее. Используя Традиционную IRA, инвесторы могут внести до 6000 долларов до вычета налогов. Для получения дополнительной информации о приемлемости IRA и о том, как работают эти учетные записи, обязательно посетите наше окончательное руководство по традиционным IRA.

Традиционная IRA - отличный аккаунт для фрилансеров и независимых бизнесменов, которые не имеют большого дохода. Пределы взносов для традиционных IRA очень низки, но владельцы счетов могут делать взносы, когда они выбирают, и предприятиям не нужно делать взносы для сотрудников.

3. 401 (к)

План 401 (k) является золотым стандартом в пенсионных планах, спонсируемых работодателем. Используя 401 (k), сотрудники могут внести до 19 000 долларов в виде предналоговых взносов на свой счет через отсрочку зарплаты. Затем работодатели имеют возможность сопоставить эти вклады, но могут при необходимости скорректировать их соответствие.

Планы 401 (k) идеально подходят для компаний, в которых работает от 15 до 18 человек или более. Используя 401 (k), эти предприятия могут упростить сбережения сотрудников и дать работодателям возможность сопоставлять взносы сотрудников или даже предоставлять вклады в виде прибыли от участия до 18 000 долларов США.

Для недорогого полнофункционального плана 401 (k), который может расти как вы, рассмотрите Spark 401k. Их консультанты и менеджеры по работе с клиентами помогут вам определить правильный план, провести обучение сотрудников и ответить на все ваши вопросы 401 (k). Единовременная плата за установку составляет 750 долларов США, а административные расходы начинаются со 100 долларов США в месяц. Начните с Spark 401k.

Нижняя линия

SIMPLE IRA - отличная учетная запись для владельцев малого бизнеса, которые хотят предоставлять пенсионные пособия, стимулирующие сбережения сотрудников. С помощью калькулятора SIMPLE IRA, приведенного выше, вы можете увидеть, сколько вы будете вносить в SIMPLE IRA в течение года, в обязательном минимальном подборе работодателя и насколько быстро ваша учетная запись будет расти в течение пяти лет.

Если вы владелец малого бизнеса и считаете, что SIMPLE IRA может быть хорошим вариантом для вашей компании, вам следует больше узнать о процессе составления плана. Чтобы узнать больше о том, как работают SIMPLE IRA и как вы можете их реализовать для своей компании, обязательно ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством «Как настроить SIMPLE IRA».

Смотреть видео: Roth IRA Calculator - - Free online Calculators (October 2019).

Loading...