Подходит ли корпоративная кредитная карта для вашего малого бизнеса?

Корпоративная кредитная карта лучше всего подходит для компаний, чей годовой доход составляет + 4 млн. Долларов США, а ежегодные расходы на карты - + 250 000 долларов США. Основным преимуществом корпоративной кредитной карты является то, что владельцы компании не несут личной ответственности. Поскольку остаток должен быть полностью оплачен каждый месяц, APR не взимается.

Если ваш бизнес не подходит для корпоративной кредитной карты, проверьте деловые кредитные карты Чейза. The Chase Ink Business CashSM Кредитная карта предлагает возврат наличными до 5% и не взимает ежегодную плату. Карты сотрудников бесплатны, и вы можете установить индивидуальные лимиты расходов.

Что такое корпоративная кредитная карта и как она работает

Корпоративные кредитные карты - это особый тип карт, отличающийся от кредитных карт малого бизнеса, флота и топливных карт малого бизнеса. Эмитенты авторизуют корпоративные счета кредитных карт на основе финансов и кредитоспособности малого бизнеса, а не отдельных владельцев бизнеса.

Им предоставляется возможность выбирать сотрудников для оплаты связанных с бизнесом расходов, таких как поездки.

Работодатели предоставляют корпоративные кредитные карты своим сотрудникам для использования от имени компании. В отличие от кредитной карты для малого бизнеса, владельцы компании, как правило, не несут личной ответственности, и остаток должен выплачиваться в полном объеме каждый месяц. Компании также могут получать другие специальные функции, в том числе ограничения расходов, надежные панели мониторинга и скидки.

Кому подходит корпоративная кредитная карта

Корпоративная кредитная карта подходит для растущих малых предприятий с годовым доходом в 4 миллиона долларов, хорошим кредитным рейтингом для бизнеса, не менее 15 пользователей кредитных карт и ожидаемыми ежегодными расходами на кредитные карты в размере 250 тысяч долларов. Они также подходят для компаний, которые имеют значительные денежные средства в кассе, так как большинство корпоративных кредитных карт не взимают APR и требуют, чтобы остатки выплачивались в полном объеме каждый месяц.

Корпоративная кредитная карта цены, стоимость и условия

Корпоративные кредитные карты, как правило, не облагаются ежемесячной процентной ставкой, потому что остаток должен быть оплачен полностью. Предприятия могут платить от 0 до 395 долларов за карту в год. Циклы выставления счетов обычно составляют 30 дней, но некоторые эмитенты могут предложить 14-дневный цикл в обмен на более выгодные вознаграждения.

Типичные тарифы, стоимость и условия корпоративных кредитных карт

Основные характеристики корпоративных кредитных карт
апрелеБольшинство корпоративных карт должны быть полностью погашены ежемесячно,
то есть ваш бизнес не окупается
Годовая стоимость за карту0 - $100+
Количество картнеограниченный
Платежный цикл30 дней
ответственностьКомпания, работник или совместная ответственность
(ответственность компании + ответственность сотрудника)

Как претендовать на корпоративные кредитные карты

Предприятия имеют право на получение корпоративной кредитной карты в зависимости от их финансовых показателей, времени в бизнесе, кредитного рейтинга и размера. Доход, ожидаемые транзакции по карте, количество пользователей и ваш кредитный рейтинг. Личный кредит владельца бизнеса не рассматривается.

Ключевыми факторами, которые рассматривают эмитенты, являются:

  • Доход - Ежегодные продажи в размере 4 млн. Долл. США, как правило, являются минимальным требованием
  • Ожидаемые годовые транзакции - Ожидается, что ваша компания будет ежегодно вносить на карту $ 250 000 или более, в зависимости от эмитента
  • Количество пользователей - Эмитенты ожидают, что бизнес будет иметь 15 или более пользователей корпоративных кредитных карт
  • Бизнес кредитный рейтинг - «Хороший» кредитный рейтинг (см. Наше подробное руководство), оцениваемый одним из четырех бизнес-кредитных бюро: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) или FICO SBSS (140+ )

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Если корпоративная кредитная карта не подходит для вашего малого бизнеса, попробуйте Chase Ink Business CashSM Кредитная карта. Вы можете получать карточки сотрудников без дополнительных затрат, устанавливать лимиты расходов и получать денежные вознаграждения за все расходы. Клиенты New Chase могут получить бонус до 500 долларов. Подать заявку онлайн за считанные минуты.

Применить сейчас

Корпоративные поставщики кредитных карт

Корпоративные поставщики кредитных карт могут предлагать вознаграждения до 5%, такие преимущества, как доступ в зал ожидания аэропорта, и ежегодные сборы в размере 100 долларов США или меньше за карту.

Лучшие корпоративные кредитные карты:

Владельцы бизнеса обычно не могут подать заявку онлайн на корпоративную кредитную карту. Вместо этого эмитенты часто просят, чтобы владельцы или управляющие, обладающие полномочиями на расходы, заполняли онлайн-форму или звонили по бесплатному номеру, чтобы напрямую поговорить с банковским представителем. Корпоративные кредитные карты выпускаются на основе финансовых показателей бизнеса, кредитного рейтинга и размера.

Типы ответственности корпоративных кредитных карт

Снижение риска является основной причиной, по которой стоит задуматься о переходе с кредитной карты для малого бизнеса на корпоративную кредитную карту. Корпоративные кредитные карты не требуют личной гарантии, а вместо этого возлагают ответственность на сам бизнес или между бизнесом и держателем карты.

Два вида ответственности:

  1. Полная корпоративная ответственность - Владелец не дает никаких личных гарантий для погашения. Сам бизнес несет ответственность за все расходы по карте.
  2. Совместная корпоративная ответственность и ответственность владельцев карт - Компания и владелец карты разделяют ответственность. Владельцы карточек сотрудников, как правило, оплачивают расходы на свои карточки в соответствии с корпоративной политикой компании в отношении кредитных карточек и возмещаются компанией. Сотрудники могут нести ответственность за определенные расходы, такие как те, которые носят личный характер.

Теперь давайте подробно рассмотрим, как работает каждый тип обязательств по корпоративным кредитным картам:

1. Полная корпоративная ответственность

По этому типу карт ответственность за задолженность несет компания, а не владелец или владелец карты. Эмитенты карт готовы выпускать корпоративные кредитные карты без какой-либо личной гарантии, поскольку они компенсируют риск, устанавливая минимальные пороговые уровни дохода и кредитования бизнеса.

Полная корпоративная ответственность может быть проще для сотрудников, потому что они не:

  • Должны заполнять отчеты о расходах во всех случаях
  • Оплатите счет сами и дождитесь возмещения
  • Риск их личный кредит с гарантией

Члены команды несут ответственность за оплату поставщикам любых несанкционированных или личных расходов, в зависимости от корпоративной политики кредитных карт компании. Льготы и вознаграждения могут быть зачислены непосредственно на основной корпоративный счет или на отдельного держателя карты.

Бизнес может способствовать полной корпоративной ответственности, потому что он может:

  • Используйте централизованную панель мониторинга, чтобы отслеживать и анализировать расходы по кредитным картам в режиме реального времени.
  • Разместите лимиты расходов и транзакций на весь корпоративный счет, а также на отдельные корпоративные кредитные карты.

Если вашей компании не хватает доходов, чтобы претендовать на корпоративную кредитную карту от традиционного эмитента, Brex является хорошей альтернативой. Brex, который предлагает корпоративные кредитные карты компаниям, работающим на ранних стадиях, определяет лимиты одобрения и кредитования, частично основываясь на том, сколько денег ваша компания имеет на своем банковском счете. Там нет личной ответственности.

Применить сейчас

2. Совместная корпоративная ответственность и ответственность владельцев карт

Этот тип ответственности по корпоративным кредитным картам возлагает ответственность за оплату ежемесячного счета на сотрудника, который должен представить отчет о расходах и дождаться возмещения. Сотрудники могут платить за несвоевременную оплату или нести ответственность за личные расходы.

Сотрудники несут больший риск по этой форме ответственности, потому что:

  • Эмитент может проверить личный кредит сотрудника до выдачи карты.
  • Сотрудники могут быть привлечены к ответственности за действия, совершенные на их отдельной платежной карте, что может повредить их кредитному баллу.
  • Они могут нести ответственность за просроченные платежи, если политика компании не предусматривает иное.

Любой человек, несущий личную ответственность, увидит корпоративную кредитную карту в своем личном кредитном отчете. Обязательно проконсультируйтесь с менеджером по банковским отношениям об ответственности отдельных платежных карт. Как и карты с полной корпоративной ответственностью, карты, предлагающие солидарную ответственность, позволяют ограничивать расходы и транзакции, что может сэкономить рабочее время и деньги.

Зачем вам нужна корпоративная политика кредитных карт

Политика корпоративных кредитных карт хороша для компаний, которым нужны четко документированные правила и нормы, касающиеся использования корпоративных кредитных карт. Корпоративная политика в отношении кредитных карт описывает процедуры, которым следуют все внутренние заинтересованные стороны, и определяет ответственность и ответственность владельца карты.

Плюсы и минусы корпоративных кредитных карт

Корпоративная кредитная карта может быть отличным финансовым инструментом для компаний определенного размера. Они предлагают сильные стимулы для определенных видов бизнеса, но корпоративные карты также имеют недостатки. Давайте посмотрим на плюсы и минусы корпоративных кредитных карт.

Плюсы корпоративных кредитных карт

Четыре основных преимущества корпоративной кредитной карты:

1. Нет личной гарантии

Корпоративные кредитные карты отказываются от личной ответственности в пользу полной корпоративной ответственности или совместной корпоративной ответственности и ответственности владельцев карт сотрудников. История корпоративных карт не заносится в личный кредитный файл владельца, но будет сообщаться в бюро кредитных историй.

Если вам нужна кредитная карта для бизнеса, для которой не требуется личная гарантия, но ваша фирма не может претендовать на корпоративную кредитную карту, рассмотрите карту предоплаты для бизнеса, такую ​​как Bento. Поскольку это предоплаченная кредитная карта, которую вы загружаете своими собственными средствами, проверка кредитоспособности не требуется. Попробуйте Bento бесплатно в течение 60 дней с двумя бесплатными предоплаченными дебетовыми картами и без платы за установку.

Применить сейчас

2. Масштабируемый финансовый контроль

Корпоративные кредитные карты предлагают предприятиям возможность контролировать и контролировать расходы сотрудников, как в общей сумме, которую сотрудник может потратить, так и по категориям расходов.

Эти элементы управления экономят бизнес-деньги и время сотрудников, предлагая:

  • Централизованные панели - Регистр в реальном времени, в котором предприятия могут отслеживать общие расходы по кредитным картам, а также контролировать использование отдельных карт. Это помогает бизнесу лучше управлять операционными расходами и предоставляет мощное аналитическое решение, созданное для масштабирования, превосходящего другие варианты кредитования бизнеса.
  • Контроль расходов - Может быть адаптирован для всей компании или для отдельных держателей карт, чтобы ограничить расходы определенной суммой или категорией в долларах.

3. Постоянные вознаграждения и корпоративные льготы

Как и кредитные карты для малого бизнеса, корпоративные кредитные карты могут предлагать постоянные денежные вознаграждения и бесплатные преимущества, такие как доступ в зал ожидания аэропорта.

Корпоративные кредитные карты и дополнительные преимущества для использования карты включают в себя:

  • Возврат денежных средств от 1% до 5% - Цены на текущие вознаграждения зависят от эмитента карты и типа расходов. Бизнес-транзакции, такие как, например, офисное оборудование или деловые поездки, могут принести более высокую прибыль.
  • Корпоративные льготы - Вспомогательные преимущества могут включать бесплатное посещение залов ожидания в аэропорту и страхование путешествий.

4. Низкие ежегодные сборы

Стоимость корпоративной кредитной карты обычно составляет от 0 до 100 долларов США за карту в год. Это может быть ниже, чем на некоторых кредитных картах для малого бизнеса.

Минусы корпоративных кредитных карт

Пять основных недостатков корпоративной кредитной карты:

1. Должен быть создан бизнес-кредит

Владельцы бизнеса могут открыть кредитную карту малого бизнеса, чтобы помочь построить свой бизнес кредит. Чтобы претендовать на корпоративную кредитную карту, вы должны уже установить надежный бизнес кредитный рейтинг. Корпоративные кредитные карты не идеальны для молодого бизнеса.

2. Меньше карт

Большинство крупных эмитентов корпоративных кредитных карт также выпускают кредитные карты для малого бизнеса, но на выбор меньше карт. Один эмитент может предложить дюжину или более кредитных карт малого бизнеса, но только один или два варианта корпоративных кредитных карт. Возможно, вы не сможете найти подходящую карту для вашего бизнеса.

3. Меньшие вступительные и текущие вознаграждения

Награды по кредитным картам для малого бизнеса могут быть более прибыльными, чем их корпоративные кредитные карты. Вот взгляд на различия между корпоративной кредитной картой Capital One и ее небольшой визитной карточкой:

  • Одна карта от Capital One® - Эта корпоративная карта не предлагает вступительных вознаграждений, 1,5x баллов за все расходы, если вы выбираете 14-дневный платежный цикл, или 1,25x баллов за все расходы, если вы выбираете 30-дневный биллинговый цикл.
  • Capital One® Spark® Cash для бизнеса - Эта кредитная карта для малого бизнеса предлагает начальный бонус в размере 500 долларов США, если вы тратите 4500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета, а также 2% возврата всех расходов.

4. Потенциал для отдельных кредитных чеков

Если ваш бизнес открывает корпоративную кредитную карту с солидарной ответственностью, вашим сотрудникам может потребоваться пройти проверку кредитоспособности во время подачи заявления, и их постоянное использование может повлиять на их кредит в дальнейшем. Сотрудники, которые получают авторизованные пользовательские карты на счетах кредитных карт малого бизнеса, не подлежат утверждению в кредит.

5. Требуются большие ежегодные расходы

Корпоративные кредитные карты предназначены для компаний, которые часто используют свои кредитные карты. Как правило, вам нужно будет продемонстрировать, что ваш бизнес тратит $ 250 000 в год на свои карты, чтобы пройти отбор. Из-за высоких требований к расходам корпоративные кредитные карты не имеют APR и должны погашаться ежемесячно.

Альтернативы корпоративным кредитным картам

Если ваш бизнес не может претендовать на корпоративную кредитную карту или преимущества вам не подходят, есть несколько альтернативных вариантов, которые также позволят вам отслеживать и контролировать расходы сотрудников, включая кредитные карты для малого бизнеса, карты флота и предоплаченные визитки. Некоторые варианты даже позволяют заработать награды.

Некоторые из лучших альтернатив корпоративным кредитным картам:

Кредитные карты малого бизнеса

Кредитная карта малого бизнеса - хороший выбор для владельцев малого бизнеса, желающих отделить бизнес от личных расходов. Бизнес кредитные карты могут предложить фирмам большие вознаграждения в размере до 5% на виды расходов, которые они делают больше всего - с минимальной или нулевой ежегодной комиссией.

Карты флота

Карта автопарка идеально подходит для предприятий, которые регулярно используют два или более служебных транспортных средств и используют от 1000 до 5000 галлонов газа в месяц. Они используются исключительно для оплаты топлива, ремонта и технического обслуживания автомобилей компании. Они предлагают скидки с участвующих заправочных станций, механиков и технического обслуживания.

Бизнес предоплаченные карты

Бизнес предоплаченные карты являются хорошей альтернативой для предприятий, у которых есть наличные деньги для финансирования повседневных расходов. Они не требуют проверки кредитоспособности, что делает их отличным выбором для новых предприятий или владельцев с поврежденным кредитом. Ваш кредитный лимит определяется суммой денег, которую вы вносите на свой предоплатный счет.

Часто задаваемые вопросы (FAQs) о корпоративных кредитных картах

Если у вас все еще есть вопросы о корпоративных кредитных картах, вот некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов. Если вы не видите ответа на свой вопрос, посетите форум Fit Small Business и разместите вопрос там.

Некоторые общие вопросы о корпоративных кредитных картах:

Корпоративные кредитные карты проверяют ваш кредит?

Бизнес кредит всегда проверяется, но личные кредитные чеки не всегда требуются.

Эмитенты могут проверить личный кредит сотрудника в зависимости от эмитента и вида ответственности, требуемой картой. Сотрудники могут быть подвергнуты жесткому кредитованию, что может временно повлиять на их кредитный рейтинг.

Могут ли корпоративные кредитные карты повлиять на ваш кредит?

Бизнес кредит всегда проверяется, но личные кредитные проверки не всегда требуются. Если ваш кредит проверен, это может оказать небольшое негативное влияние. Если вы выпустили корпоративную кредитную карту с солидарной ответственностью и не оплатили свой счет, вы можете нести ответственность за эти расходы, а любая просроченная задолженность будет сообщена в бюро потребительских кредитов.

Как я могу получить корпоративную кредитную карту?

Вы не можете подать заявку на корпоративную кредитную карту онлайн. Вы должны либо заполнить форму онлайн у крупного эмитента, ищущего дополнительную информацию, либо связаться с эмитентом по телефону. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен иметь годовой доход в размере более 4 миллионов долларов США и ежегодные расходы на кредитные карты в размере 250 000 долларов США.

Нижняя линия

Корпоративные кредитные карты могут быть отличным вариантом финансирования для бизнеса, чтобы получить более масштабируемый финансовый контроль над расходами своих сотрудников. Программа корпоративных кредитных карт также может снизить личную ответственность владельца бизнеса. Вам нужно будет доказать, что ваш бизнес соответствует минимальным требованиям к доходам и расходам.

Если вы не имеете права на получение корпоративной кредитной карты или просто предпочитаете удобство заказа карты через Интернет, проверьте деловые кредитные карты Chase. Кредитная карта Chase Ink Business Cash® предлагает вознаграждение в виде возврата денег, а также конкурентоспособные тарифы. Кроме того, вы можете получить карточки сотрудника без дополнительных затрат и установить лимиты расходов для каждой карточки.

Применить сейчас

Смотреть видео: Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО. (December 2019).

Loading...