Авто Ремонт Мастерская Кредиты: стоимость, сроки и где найти

Ссуды авторемонтных мастерских могут предоставить механикам и владельцам магазинов наличные, чтобы предлагать новые услуги, выкупать другой магазин или расширять имеющийся объект для увеличения дохода. Лучшие виды авторемонтных кредитов - это краткосрочные кредиты или кредитная линия для бизнеса из-за их минимальной квалификации, сравнительно низких сборов и скорости финансирования.

Компания OnDeck, которая спонсировала эту статью, предлагает кредиты автосервисов на сумму до 500 тыс. Долларов. Вы можете пройти квалификацию, если вы работали в бизнесе не менее 1 года, имеете кредитный рейтинг более 600 и годовой доход от бизнеса более 100 тыс. Долларов. Они могут финансировать вас всего за 1 день. Получите предварительную квалификацию онлайн примерно за 10 минут.

Лучший для
Краткосрочные займыЕдиновременное финансирование оборотного капитала для быстрого развития вашего автосервиса.
Бизнес-линия кредитаМагазины должны покрывать текущие расходы.
Бизнес Кредитные картыЛучше всего подходит для всех ремонтных мастерских, поскольку предоставляет небольшую кредитную линию для финансирования ежедневных покупок, таких как инвентарь.
Кредиты на оборудованиеДля покупки больших единиц оборудования, таких как диагностическая система для новых магазинов или для замены старого оборудования.
Кредиты SBAАвтосервисы, которые хотят купить бизнес или коммерческую недвижимость.

Поиск правильного варианта финансирования имеет решающее значение для вашего малого бизнеса. Чтобы помочь вам освоиться со всеми вариантами бизнес-кредитов, мы организовали этот бесплатный вебинар, на котором обсуждаем основные характеристики и квалификации наиболее распространенных бизнес-кредитов.

Зарегистрироваться

В авторемонтных мастерских продолжает увеличиваться объем работ, так как средний возраст автопарка составляет 17 лет, а средний автомобиль на дороге - 11,5 лет. Ремонтные мастерские помогают этим транспортным средствам сохранять свою функциональность и держать их на дороге как можно дольше. Авторемонтные мастерские, как правило, нуждаются в финансировании для удовлетворения потребностей в запасах и развития своего бизнеса, что и было главной целью данной статьи.

Полные критерии, проанализированные при выборе лучшего авторемонтного мастерского, включают в себя:

  • Авторемонтная мастерская нуждается
  • Суммы займа
  • Условия оплаты
  • Расходы
  • Скорость финансирования
  • Минимальные квалификационные требования

Авторемонтные мастерские могут расти, увеличивая свои маркетинговые усилия, расширяя свои возможности и сервисные возможности или выкупая конкурентов. Это означает, что вам, вероятно, потребуется значительный объем финансирования (более $ 50-100 тыс.). Лучшие варианты обеспечат вам немедленный прирост капитала и предоставят передышку, необходимую для погашения кредита по мере развития вашего бизнеса.

Авторемонтным мастерским часто бывает сложно претендовать на традиционный кредит из-за непредсказуемости отрасли, и вам, скорее всего, понадобятся деньги довольно быстро. Эти причины в сочетании с максимальной суммой, которую вы можете одолжить, - вот почему мы выбрали краткосрочный кредит в качестве наилучшего варианта финансирования. С помощью краткосрочного кредита от OnDeck вы можете занять до $ 500 000 и получить финансирование всего за 1 день.

Краткосрочные кредиты предлагают единовременную сумму до 500 тыс. Долларов, к которой вы можете получить доступ быстро, в течение 1-3 дней. Эти кредиты могут иметь более высокие процентные ставки и короткие сроки погашения с ежедневными или еженедельными платежами до тех пор, пока вы не погасите кредит. Эти ссуды обычно требуют, чтобы вы погасили установленную сумму в долларах, независимо от того, как долго вы платите, но нет дорогостоящих первоначальных или скрытых комиссий, и общая стоимость капитала может быть ниже, чем долгосрочный заем.

Краткосрочный кредит может быть хорошим выбором, если вам нужен фиксированный объем оборотного капитала для развития вашего авто магазина и ремонта бизнеса. Эти кредиты отлично подходят для расходов на необходимые расходы, которые улучшат ваши общие продажи или валовую прибыль. Например, вы можете использовать единовременную выплату для аренды второго местоположения в связи с ростом вашего бизнеса по замене масла. Он также может быть использован для найма большего количества механиков, если вам нужно увеличить существующее количество сотрудников.

Краткосрочные кредитные процентные ставки и комиссии

Общие затраты на краткосрочный кредит обычно попадают в следующие диапазоны:

  • апреля: 30 - 50%
  • Штраф за досрочное погашение: Никто

Хотя многие традиционные кредиторы начисляют вам проценты за время погашения, эти краткосрочные кредиторы фактически берут с вас фиксированную сумму в долларах, когда вы берете кредит. Это означает, что даже если вы погасите кредит досрочно, вы вернете ту же сумму в долларах, но штрафов за досрочное погашение не будет.

Краткосрочные условия кредитования

Краткосрочные кредиты обычно имеют следующие условия:

  • Сумма кредита: До 500 тыс. Долларов
  • Срок погашения: 3 - 36 месяцев
  • Цикл погашения: еженедельно
  • Время до финансирования: 1-3 дня

Краткосрочные кредитные квалификации

Чтобы получить краткосрочный кредит, вы должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600 (проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно здесь)
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год
  • Минимальный годовой доход от бизнеса: $ 100k

Чего не хватает в краткосрочном займе

Краткосрочные кредиты отлично подходят для магазинов, нуждающихся в росте капитала, но они могут быть дорогими, если вам необходимо долгосрочное финансирование для финансирования крупных покупок, таких как новое учреждение. Эти кредиты также предоставляются единовременно, поэтому, если у вас есть постоянные потребности в финансировании, вам придется подавать заявку каждый раз, когда вам потребуются дополнительные средства.

Где найти краткосрочные кредиты

OnDeck предлагает краткосрочные ссуды для автосервисов на сумму до 500 тыс. Долл. США и может финансироваться всего за 1 день. Вы можете получить предварительную квалификацию, заполнив онлайн-заявку OnDeck, которая занимает около 10 минут.

Посетить OnDeck

Кредитная линия для бизнеса (LOC) - это возобновляемая линия, которую вы можете погашать и использовать снова и снова для финансирования текущих расходов на ремонтную мастерскую. С LOC вам не нужно будет повторно подавать заявку каждый раз, когда вам потребуется дополнительное финансирование, и вы будете платить только проценты за сумму, которую вы в настоящее время занимает.

Кредитная линия для бизнеса (LOC) - это идеальное решение, которое поможет вам заказать уникальные и дорогие запчасти, которых у вас может не быть под рукой. Например, хотя у вас может быть куча тормозных колодок и моторного масла в задней комнате, у вас могут не быть разовых потребностей, таких как приводной вал, который один из ваших клиентов сломал в результате аварии. Это хорошо для плавающих дорогих деталей, пока вы завершаете работу и ждете, чтобы получить оплату.

Бизнес-линия кредитных процентных ставок и сборов

Бизнес-линия кредита будет нести эти расходы:

  • апреля: 13.99 - 40%
  • Штраф за досрочное погашение: Никто
  • Плата за сервис: Некоторые кредиторы взимают плату, если вы не используете свой LOC в течение определенного периода времени (однако OnDeck этого не делает).

С LOC вы платите проценты только на сумму кредитной линии, которую вы используете, поэтому, если вам не нужно сразу получать полную сумму, которую вы одобрили, вам не нужно платить проценты по доступной кредитной линии, которую вы не использовать.

Условия LOC

Бизнес-центр, как правило, несет следующие условия:

  • Сумма кредита: До 100 тыс. Долларов
  • Срок погашения: 6 месяцев
  • Цикл погашения: Еженедельно или ежемесячно
  • Время до финансирования: 1 - 3 дня

Кредитная квалификация малого бизнеса

Чтобы получить кредитную линию для малого бизнеса, вам необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600 (проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно здесь)
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год
  • Минимальный годовой доход от бизнеса: $ 100k

Вы можете узнать больше о минимальной квалификации LOC, прочитав наше руководство по бизнес-линии кредита.

Чего не хватает в бизнес-линии кредита

Кредитная линия, как правило, хороша для авторемонтных мастерских, потому что вам не нужно держать редко необходимый инвентарь под рукой и финансово подготовиться к неожиданностям. Тем не менее, вы, как правило, не получите одобрение на сумму более 100 тыс. Долл., И лучшие ставки могут быть затруднены, если вы не являетесь основным заемщиком.

Где найти кредитную линию для малого бизнеса

OnDeck предлагает LOC до $ 100 000, где вы можете получить финансирование всего за 1 день. Первичные заемщики могут претендовать на ставки от 13,99%, и вы можете начать процесс, заполнив их онлайн-заявку, которая занимает около 10 минут.

Посетить OnDeck

Бизнес кредитные карты могут помочь любой авторемонтной мастерской с их финансовыми потребностями и должны быть частью финансового плана каждого бизнеса. На эти карты довольно просто претендовать, и они могут дать вам кредитную линию на сумму до 20-30 тыс. Долл. США для использования по мере необходимости. Кроме того, многие деловые кредитные карты имеют награды, которые могут помочь вам заработать деньги или баллы. Некоторые даже приходят со специальным предложением 0% в течение нескольких месяцев.

Деловые кредитные карты отлично подходят для использования в автомагазинах для покупки известных и недорогих запасных частей или жидкостей, которые вы регулярно храните на складе, или для покупки розничных товаров, которые вы пытаетесь продать своим клиентам. Кредитные карты отлично подходят для текущих расходов, таких как канцелярские товары, страхование гаража и коммунальные услуги. Наличие кредитной линии, доступной в случае необходимости, также полезно в случае непредвиденных расходов, однако деловая кредитная карта предназначена для меньших потребностей в финансировании, чем LOC.

Процентные ставки и комиссии

Затраты, связанные с деловой кредитной картой, обычно попадают в следующие диапазоны:

  • Уровень интереса: 12 - 29%, некоторые имеют 0% вступительных предложений
  • Годовая плата: $0 - $350+

Условия кредитной карты для бизнеса

Условия деловой кредитной карты, как правило:

  • Суммы кредита: До 100 тыс. Долл., Но, как правило, менее 30 тыс. Долл. Для большинства предприятий
  • Условия оплаты: 30 дней без процентов
  • Время до финансирования: Мгновенно - 2 недели (время получения карты)
  • Начальные награды: Вступительный АПР 0% на 7 - 18 месяцев
  • Текущие Награды: Возврат денег или очки, которые вы можете обменять на награды

Большинство вознаграждений предназначены для командировочных или служебных расходов, поэтому ремонтная мастерская лучше всего получает как можно больше наличных. Вы также можете попытаться получить вознаграждение за насос и заправить автомобили, которые вы обслуживаете, в качестве дополнительной функции обслуживания клиентов, чтобы стимулировать рост клиентов.

Бизнес Кредитная карта Квалификация

Минимальные квалификации для деловой кредитной карты:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 650+ за лучшие предложения (проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно здесь)

Ваш годовой доход от бизнеса также учитывается при вашем одобрении, но нет опубликованных конкретных требований, которым вы должны соответствовать. Вместо этого ваш доход, скорее всего, поможет определить сумму вашего одобрения.

Какие бизнес-кредитные карты отсутствуют

Деловые кредитные карты подходят для любой авторемонтной мастерской, но имейте в виду, что эти карты имеют небольшие ограничения (как правило, не более 30 тысяч долларов США). Баланс на вашей кредитной карте также может быть дорогим, если вы не имеете права на один из самых низких тарифов.

Где найти бизнес кредитные карты

Деловые кредитные карты предлагаются крупными компаниями-эмитентами кредитных карт и банками. Вы можете узнать больше, прочитав наш путеводитель по лучшим кредитным картам для малого бизнеса. Вы также можете ознакомиться с нашей статьей о лучших кредитных картах для малого бизнеса для начинающих компаний.

Финансирование оборудования осуществляется в форме ссуды или аренды оборудования, которые используются для приобретения крупных единиц оборудования с длительным сроком хранения. Как правило, кредитор использует приобретенное вами оборудование в качестве обеспечения кредита. Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и сроки погашения около 5 лет.

Финансирование оборудования отлично подходит для авторемонтных мастерских, которым необходимо приобрести новое оборудование, например, гидравлический блок, или заменить старое оборудование, например, автомобильный подъемник. Кредиты на оборудование не смогут помочь вашему магазину с большинством ваших потребностей в финансировании, потому что вы можете использовать средства только для покупки оборудования, а не для роста капитала.

Процентные ставки и комиссии

Ссуды на оборудование обычно несут эти расходы:

  • Процентные ставки: 6 - 9%
  • Штраф за досрочное погашение: Никто

Условия финансирования оборудования

Ссуды на оборудование обычно имеют следующие условия:

  • Сумма кредита: 10–500 тыс. Долл. (До 95% стоимости оборудования)
  • Условия оплаты: 2-7 лет (обычно 5 лет)

Финансирование оборудования может осуществляться в форме кредита или аренды. С кредитом у вас будут большие выплаты, но вы будете владеть оборудованием в конце срока. Аренда оборудования является более доступной, но вы теряете оборудование, когда ваш срок истек, если вы не заплатите большую единовременную сумму, чтобы затем купить это оборудование.

Квалификация финансирования оборудования

Как правило, вы можете претендовать на финансирование оборудования, если вы соответствуете следующим требованиям:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600 (проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно здесь)
  • Первоначальный взнос: 5% + (10-20% для владельцев-операторов)
  • Сопутствующий: Финансируемое оборудование
  • Время в бизнесе: 2+ года (стартапы с опытом работы в отрасли могут подходить)

Какое финансирование оборудования отсутствует

Финансирование оборудования отлично подходит для покупки большого оборудования, но оно не может помочь вам ни с какими другими вашими потребностями в финансировании. Большинство авторемонтных мастерских ищут финансирование либо для роста, либо для преодоления краткосрочных разрывов в денежных потоках, поэтому финансирование оборудования поможет только очень небольшому количеству заемщиков.

Где найти финансирование оборудования

Финансирование оборудования можно найти у дилеров оборудования и традиционных кредиторов, таких как банки. Вы можете узнать больше об этих кредитах, прочитав наше окончательное руководство по кредитам на оборудование.

Ссуды SBA гарантированы SBA и обычно предлагают самые низкие ставки и самые длинные сроки погашения из всех доступных вариантов. Тем не менее, эти кредиты занимают много времени, чтобы получить финансирование и требуют много документации. С кредитом SBA вы можете занять до 5 миллионов долларов и производить платежи по кредиту на срок до 10 лет.

Эти ссуды несут много сборов, которые сворачиваются в ваш заем, поэтому они, как правило, не годятся для краткосрочных заимствований. Для авторемонтных мастерских ссуды SBA, вероятно, будут правильным выбором, только если вам нужно много капитала для купить конкурента или построить новый объект для вашего магазина. Например, если вы расширяетесь во второе место из-за высокого местного спроса на испытания смога, то кредит SBA может помочь вам получить финансирование для вашего здания.

Процентные ставки и комиссии

Стоимость кредита SBA будет варьироваться в зависимости от кредитора, но в целом будет выглядеть следующим образом:

  • Уровень интереса: 5% - 10% (проверьте текущие ставки по кредитам SBA)
  • Плата за происхождение: 0.5 - 3.5%
  • Сбор за выдачу кредита: От 2 до 4 тысяч долларов
  • Гарантийный сбор SBA: 3 - 3,5% (отказывается, если сумма кредита меньше 150 тыс. Долл.)
  • Штраф за досрочное погашение: Ни один, и вы можете сэкономить деньги, выплачивая их раньше, уменьшив сумму процентов, которые вы будете платить.

Сборы, связанные с кредитом SBA, могут сбивать с толку, но вы можете узнать больше, прочитав нашу статью о гарантийном взносе SBA.

Условия кредита SBA

Условия для кредита SBA, как правило, будут выглядеть так:

  • Сумма кредита: До 5 миллионов долларов
  • Условия оплаты: До 10 лет
  • Цикл погашения: ежемесячно
  • Время до финансирования: 30 - 90+ дней

Кредиты SBA занимают много времени (90 дней и более), чтобы получить финансирование из-за требований андеррайтинга и документации. Вы можете узнать больше о процессе подачи заявки на получение кредита в SBA, прочитав нашу статью о том, как подать заявку.

SBA Кредит Квалификация

Чтобы получить кредит SBA, вы должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 680 (проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно здесь)
  • Сопутствующий: Обычно требуется
  • Первоначальный взнос: 10-20%
  • Время в бизнесе: Стартап - 2+ года

Бизнесу с переменным доходом или новой мастерской по ремонту стартапов довольно сложно получить квалификацию. К счастью, у нас есть статья о том, как получить стартовый кредит SBA с дополнительной информацией.

Что не хватает с займом SBA

Кредиты SBA отлично подходят для долгосрочного финансирования, чтобы купить новый бизнес или построить новое предприятие, но они могут занять много времени, чтобы получить финансирование. Из-за продолжительности времени, в течение которого эти кредиты финансируются, кредит SBA будет работать только в том случае, если вам нужно финансировать коммерческую недвижимость. Если вам нужен оборотный капитал, то вам следует рассмотреть один из других вариантов.

Где найти кредиты SBA

Вы можете взять кредит SBA у многих традиционных кредиторов, например, у вашего местного банка. Чтобы найти лучшие варианты вы можете прочитать нашу статью о 100 лучших кредиторов SBA.

Многие авторемонтные мастерские не имеют предсказуемого дохода, потому что многие из их услуг зависят от поломки автомобилей или замены деталей. Даже предлагая более предсказуемые услуги, такие как замена масла, сложно предсказать доход из-за конкуренции. Важно знать, как сделать все возможное для подачи заявки на получение кредита, чтобы максимально увеличить ваши шансы на получение одобрения.

3 ключа для получения бизнес-кредита авторемонтной мастерской:

1. Показать последние продажи и рост маржи

Кредиторы захотят увидеть, что вы развиваете свой бизнес. Возможность демонстрировать непрерывный рост продаж в течение 6 месяцев и более - это отличный способ показать кредитору, что ваш бизнес-план растет и что вы можете использовать капитал для более быстрого роста. Авторемонтные мастерские должны сосредоточиться на улучшении продаж в тех областях обслуживания вашего бизнеса, которые приносят больше денег, таких как диагностика и устранение неисправностей двигателя.

Вы можете использовать новые или более эффективные маркетинговые усилия, чтобы увеличить ваши общие продажи, или вы можете рассмотреть возможность перепродажи ваших текущих клиентов, когда они приходят за продуктами или услугами, на которых вы не зарабатываете много денег.

2. Улучшите ваш личный кредит

Чем выше ваш личный кредит, тем выше вероятность получения одобрения на бизнес-кредит. Получение вашего личного кредитного рейтинга, чтобы соответствовать минимальным требованиям для получения ссуды - это только первый шаг. Чтобы получить необходимую сумму финансирования, скорее всего, вам потребуется значительно превысить минимальные требования.

Как правило, вы можете улучшить свой личный кредитный рейтинг, выполнив следующие 3 действия:

  1. Проверьте достоверность информации в вашем кредитном отчете
  2. Сделайте все свои кредитные платежи рано
  3. Потратьте намного меньше, чем ваш максимальный утвержденный кредит

Наличие плохого кредита не обязательно прерывает сделки с альтернативным финансированием, таким как краткосрочные кредиты для бизнеса. Вам следует взглянуть на нашу статью о лучших компаниях по ремонту кредитов, чтобы найти партнера, который поможет вам улучшить ваши шансы на финансирование.

3. Улучшите свои поля

Многие магазины борются, потому что их валовая прибыль просто недостаточно высока. Это может быть связано с неэффективными операциями или неточной диагностикой транспортных средств. Запасные части, как правило, приносят прибыль в размере около 20-25%, в то время как услуги, связанные с рабочей силой, могут увеличить прибыль до 65%. Вы должны максимизировать свою валовую прибыль, прежде чем подавать заявку на кредит.

По словам Ty Kiisel, редактора OnDeck,

«Тонкая маржа может быть проблематичной, если бизнес не может продемонстрировать способность погасить кредит. Любой кредитор захочет подтвердить способность заемщика осуществлять каждый периодический платеж в течение всего срока кредита. Если вы сможете продемонстрировать способность сделать это, вы увеличите шансы на успех ».

Плохо управляемые магазины могут увидеть, что норма прибыли для всего бизнеса падает ниже 10%. Любому авторемонтному бизнесу сложно оставаться на плаву, если вы не можете повысить свою заработную плату до более отраслевых стандартов. Показ силы вашего бизнеса поможет кредитору чувствовать себя комфортно с вашим кредитом.

Получение разрешения на получение кредита в автосервисе может быть затруднено, если ваша рентабельность низкая для вашей отрасли или если вы в последнее время не видели значительного роста продаж. Правильный кредит для вас будет зависеть от того, как вы планируете тратить деньги. Краткосрочные кредиты являются наилучшим вариантом для наибольшего количества авторемонтных мастерских из-за их сумм кредитов, минимальных требований к квалификации и возможностей быстрого финансирования.

Вы можете получить краткосрочный кредит автомастерской в ​​размере до $ 500 тыс. От OnDeck. Чтобы получить квалификацию, вам нужно быть в бизнесе не менее 1 года, иметь кредитный рейтинг более 600 и приносить годовой доход в размере более 100 тыс. Долларов. Вы можете подать заявку онлайн примерно за 10 минут и получить предварительную квалификацию для получения кредита, который может быть внесен в течение 1 дня.

Посетить OnDeck

Смотреть видео: 988. Сколько стоил ремонт BMW. Иммиграция Канада. (December 2019).

Loading...