9 способов решить проблемы денежных потоков бизнеса

Фраза «проблемы с денежным потоком» обычно относится к деньгам, недоступным для использования, когда они нужны вашему бизнесу. Проблемы с движением денежных средств могут варьироваться от неспособности своевременно выполнить платежную ведомость до отсутствия необходимых денежных средств, чтобы воспользоваться возможностью роста. Обычно вы можете зафиксировать свой денежный поток с помощью сочетания финансовых и нефинансовых решений.

Если у вас возникла немедленная проблема с денежным потоком, то самым быстрым решением может стать решение краткосрочного финансирования. Это самый быстрый способ получить деньги на свой банковский счет, если вы не планируете получать крупные выплаты в течение следующего дня.

Существует 9 основных способов решения проблем с денежными потоками в бизнесе, начиная с 4 финансовых решений для неотложных нужд.

1. Краткосрочные кредиты для бизнеса

Краткосрочные кредиты относительно легко получить одобрение и могут быть профинансированы всего за 1 рабочий день. Эти кредиты, как правило, имеют более высокую процентную ставку (APR), однако общая стоимость капитала может быть дешевле, чем долгосрочные варианты с более низким APR. Если вы хотите быстро получить краткосрочный кредит, вам могут подойти бизнес-кредиты OnDeck Capital.

С помощью OnDeck вы, как правило, можете претендовать, если ваш личный кредитный рейтинг выше 600, вы работали в течение как минимум 12 месяцев и имеете годовой доход от бизнеса не менее 100 тысяч долларов. Этот краткосрочный кредит хорошо подходит для предприятий, которые нуждаются в деньгах немедленно и готовы вернуть их через 3 - 36 месяцев.

Вы можете подать заявку на кредит OnDeck онлайн. Процесс прост, и вы можете получить одобрение за 10 минут. OnDeck свяжется с банковским счетом или бухгалтерским программным обеспечением вашего бизнеса, чтобы сделать процесс бесперебойным. Как правило, вам не нужно предоставлять какую-либо дополнительную документацию помимо вашей основной личной и деловой информации.

Краткосрочный бизнес-кредит OnDeck

OnDeck Capital
Сумма кредита$5,000 - $500,000
Время получать средстваТак быстро, как 1 рабочий день
Время в бизнесе12 месяцев
Минимальный годовой доход$100,000+
Минимальный кредитный рейтинг600+ (проверьте ваш счет бесплатно здесь)
коллатеральныйНе требуется
Личная Гарантиянеобходимые
Типичный апрель30% - 50%
Срок погашения3 - 36 месяцев
НачатьПосетите www.Ondeck.com

Чтобы узнать больше о срочных кредитах, присоединяйтесь к нашему бесплатному вебинару. Мы ответим на самые распространенные вопросы о бизнес-кредитах и ​​способах их получения.

Зарегистрироваться

2. Кредитная линия малого бизнеса

Кредитная линия для малого бизнеса работает аналогично кредитной карте. Вы платите проценты только с вашего текущего непогашенного остатка, а не с общей кредитной линии, предоставленной вам. Когда вы оплачиваете баланс, сумма доступного кредита увеличивается и становится доступной для повторного заимствования в будущем.

Кредитная линия для бизнеса может быть лучшим вариантом, чем краткосрочный кредит, если вам не нужен доступ к крупной сумме наличных сразу, но вам может понадобиться эта подушка в обозримом будущем.

OnDeck предлагает гибкую кредитную линию на сумму до 100 000 долларов США. Линия должна быть полностью оплачена в течение 6 месяцев после вашего последнего розыгрыша. Это означает, что ежемесячные платежи похожи на 6-месячный кредит, но вы можете брать меньше в любой момент, потому что это возобновляемая кредитная линия. Вы должны иметь кредитный рейтинг 600+, быть в бизнесе не менее 12 месяцев и иметь годовой доход более 100 тыс. Долларов США для участия в конкурсе.

Как и в случае с краткосрочным бизнес-кредитом OnDeck, вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в течение нескольких минут. Как правило, вам не нужно предоставлять какую-либо дополнительную документацию помимо базовой личной и деловой информации.

Краткий обзор бизнес-линии OnDeck

OnDeck Capital
Максимальная сумма кредитаДо 100 000 долларов
Время получать средстваТак быстро, как 1 рабочий день
Время в бизнесе12 месяцев
Годовой доход от бизнеса$100,000+
Кредитный рейтинг600+ (проверьте ваш счет бесплатно здесь)
коллатеральныйНе требуется
Личная Гарантиянеобходимые
апреле13.99% - 39.9%
Срок погашенияДо 6 месяцев
НачатьПосетите www.Ondeck.com

Чтобы узнать больше о кредитных линиях малого бизнеса, присоединяйтесь к нашему бесплатному вебинару. Мы обсудим, когда использовать кредитную линию и что нужно для квалификации.

Зарегистрироваться

3. Установите выгодные условия кредитования с торговыми партнерами и поставщиками.

Другим вариантом, который может помочь вашему денежному потоку, является согласование новых или лучших условий оплаты с вашими торговыми партнерами. Увеличение времени, в течение которого вы должны платить партнеру с момента получения до срока оплаты в течение 30–90 дней, позволит вам удерживать больше денег в течение более длительного времени.

Вы можете посмотреть на новые или расширенные условия оплаты. Те поставщики, с которыми у вас есть хорошая история платежей, могут быть готовы предоставить вам условия оплаты. Если у вас есть торговые партнеры в настоящее время с 30-дневными сроками, и вы постоянно платите им вовремя, рассмотрите возможность согласования 60-дневного графика платежей.

Продление сроков освобождает деньги, которые в противном случае заплатили бы ваши торговые партнеры. Это похоже на кредитную линию от ваших поставщиков, потому что вы сразу получаете товары или услуги и оплачиваете их позже. Это соглашение высвободит ваш капитал, но также может быть указано в отчете о кредитоспособности бизнеса, таком как Dun & Bradstreet.

4. Другие решения по финансированию денежных потоков

Некоторые платежи торговых партнеров требуют оплаты наличными. Использование ваших кредитных карт или доступной кредитной линии для осуществления других платежей может сохранить максимальную сумму денег в вашем бизнесе, когда это необходимо. Использование доступного кредита может растянуть ваши деньги и заставить вас оплачивать все свои счета вовремя.

Другие решения о движении денежных средств также доступны, если у вас есть особые потребности или они соответствуют очень специфическим требованиям. Мы не покрываем их подробным анализом, но мы уже писали о них раньше, и вы должны проверить их, если считаете, что они могут соответствовать вашим финансовым потребностям.

Факторинг Факторинга

Факторинг счета позволяет вам переводить деньги на неоплаченные счета, причитающиеся клиентам B2B или B2G. По сути, вы платите небольшую плату за ранний доступ к доходам, которые вы в любом случае получите от своих клиентов, но вам не нужно ждать 30-90 дней, которые вы обычно делаете.

Если вы хотите профинансировать счета на сумму менее 50 000 долларов США, рассмотрите возможность финансирования дебиторской задолженности (финансирование AR). Это похоже на то, что финансирование основано на неоплаченных счетах, однако оно больше похоже на кредитную линию и, как правило, более гибко.

Финансирование запасов

Финансирование запасов используется для финансирования закупок запасов. Это хорошо подходит для наращивания в напряженный сезон или покупки инвентаря для выполнения заказа до того, как вам заплатят за прошлую работу.

Финансирование заказа на покупку

Финансирование ПО - это аванс, который платит вашим поставщикам напрямую за товары, которые помогут вам выполнить письменный заказ на покупку. Финансирование ПО может покрыть 100% расходов на поставку ваших заказов на покупку, включая доставку.

Рефинансирование и консолидация

Проблемы с движением денежных средств часто являются результатом дорогостоящих платежей по долгам. Вы можете рефинансировать плохой бизнес-кредит или объединить все свои долги в единый ежемесячный платеж, который может сэкономить вам деньги. Консолидация также может сэкономить ваше время и деньги, потраченные в настоящее время на управление сложным процессом управления денежными потоками.

Подводя итог, рассмотрим четыре варианта финансирования:

Если вы не имеете права на получение ссуды или не хотите брать дополнительную задолженность в настоящее время, то использование нефинансовых решений для проблем с движением денежных средств может быть хорошим вариантом для вас. Эти методы могут помочь вашему бизнесу высвободить денежные средства, которые в настоящее время связаны с расходами, или помочь вам быстрее получать наличные от своих клиентов.

«Заимствование может быть решением определенных проблем с движением денежных средств, но бывают случаи, когда заимствования могут усугубить проблемы с движением денежных средств. Прежде чем брать кредиты, стоит проверить, как работает ваш бизнес и действительно ли новая выплата долга поможет вашей ситуации с денежными потоками в долгосрочной перспективе ».

- Тай Киисел, редактор OnDeck

Все пять из этих решений улучшают общее управление денежными потоками и позволяют решать проблемы с денежными потоками до их возникновения в будущем.

5. Пересмотреть контракты с поставщиками

Если вы постоянно боретесь с тем, чтобы держать голову над водой, вам необходимо постоянное изменение, которое увеличит ваши наличные деньги. Это особенно верно, если вы обнаружите, что добавление дохода не увеличивает вашу прибыль. Одной из проблем может быть то, сколько вы платите своим поставщикам.

«Одной из первых вещей, которые следует учитывать, является валовая прибыль. Если маржа слишком низкая, возможно, пришло время пересмотреть стоимость товаров, продаваемых с продавцами ».

- Паола Гарсия, бизнес-консультант в Excelsior Growth Fund

Перемещение вашей валовой прибыли может означать значительное увеличение располагаемого дохода. Это не то решение, от которого вы сможете сразу извлечь выгоду, но вы можете почувствовать его влияние уже через 30 дней.

6. Улучшите ваши процессы выставления счетов

Если вы в настоящее время не используете свою учетную систему для выставления счетов своим клиентам, вам следует подумать об этом. Кроме того, если вы не автоматизируете свою систему выставления счетов, вам следует начать. Автоматизация выставления счетов может:

  • Сокращение дорогостоящих ошибок в счетах и ​​задержек
  • Получайте счета своим клиентам быстрее
  • Предоставляет вам данные о том, кто платит вовремя и кто платит поздно
  • Упрощает сбор просроченных счетов

Вы можете отправить свои счета онлайн через ваше бухгалтерское программное обеспечение, чтобы ускорить процесс оплаты. Большинство малых предприятий используют Quickbooks для отслеживания своего учета, который можно использовать для прямой отправки счетов.

Если настройка автоматического выставления счетов кажется сложной, не волнуйтесь! У нас есть бесплатный пошаговый курс о том, как настроить это через Quickbooks. Если вы в настоящее время не используете программное обеспечение для выставления счетов, у Square есть бесплатная опция, и в нашей статье описывается, как ее настроить.

7. Стимулируйте своих клиентов, чтобы платить быстрее

Каждый владелец малого бизнеса, у которого есть проблемы с денежными потоками, должен спросить себя, что он может сделать, чтобы его клиенты могли быстрее платить. Предоставление вашим клиентам способа или причины для более быстрой оплаты может улучшить ваши текущие потребности в денежном потоке. Есть много способов сделать это, и вы можете проявить творческий подход в зависимости от обстоятельств вашего бизнеса.

Настройка автоматического выставления счетов

Если вы зарегистрируете своих клиентов для автоматического выставления счетов, когда деньги будут списаны непосредственно с их банковского счета или списаны с кредитной карты в тот же день каждого месяца, вы сможете точно знать, когда деньги попадут на ваш банковский счет. Эти знания помогут вам лучше спланировать, как потратить эти деньги.

«Для наших постоянных клиентов мы выставляем счета один раз в месяц, и условия счета-фактуры« должны быть получены », что побуждает людей платить быстрее. Мы также предлагаем принимать прямые депозиты от наших клиентов, чтобы деньги поступали прямо на наш банковский счет. Это избавляет нас от ожидания чека по почте и необходимости идти в банк и вносить их постоянно. Таким образом, нам платят быстрее на 3 - 10 дней ».

- Бен Уокер, генеральный директор Transcription Outsourcing

Принимать онлайн-платежи

Оплата счета онлайн с помощью кредитной карты очень удобна для ваших клиентов. Если ваши клиенты имели возможность оплатить онлайн, то они могут быть более готовы оплатить счет сразу же после его получения.

Рич Паттерсон (Rich Patterson), владелец Patterson Brands, сказал о том, как получение платежей в Интернете помогло денежному потоку его бизнеса:

«Мы интегрировали нашу облачную систему счетов-фактур с транзакцией по кредитной карте. Теперь мы обнаруживаем, что клиенты платят по счетам сразу же после выставления счета - даже до того, как они получили свою посылку. Теперь наша кредиторская задолженность сократилась в среднем с 40 до 10 дней ».

Имейте в виду, что прием платежей по кредитным картам может сопровождаться платой за транзакции. Независимо от того, решите ли вы передать их своему клиенту или нет, более быстрая оплата поможет вам в этом.

Поощрять досрочную оплату и препятствовать поздней оплате

Большинство людей заботятся о затратах. Ваши клиенты могут с радостью платить быстрее, если это означает, что они получат выгодную сделку или скидку.

«Вы можете использовать скидки или более низкие депозиты, чтобы побудить клиентов платить раньше. Вы также можете взимать штрафы или проценты за просроченные платежи. Поощрение ваших клиентов платить раньше увеличивает вашу компанию ».

- Руссаб Али, основатель SMC Digital Marketing

Использование правильной комбинации кнутов и пряников для своевременной оплаты вашего бизнеса - это простое решение проблем с денежными потоками, которые не требуют финансирования.

Пусть ваши клиенты выбирают день оплаты

Каждый бизнес имеет разные циклы доходов. Некоторым из ваших клиентов может быть выгодно платить вам в середине месяца, в то время как другие предпочли бы начало месяца. Разрешение им выбирать день, который лучше всего подходит для них, побудит их платить вам вовремя. Это увеличивает вашу способность точно предсказать, каким будет ваш денежный поток.

8. Протяни свою кредиторскую задолженность

Растягивание вашей кредиторской задолженности обычно означает решение оплатить определенные счета с опозданием. Хотя это может помочь с краткосрочным оборотным капиталом, оно не является долгосрочным решением и может повредить отношениям с торговыми партнерами и повредить вашему кредиту. Если вы решите расширить свою кредиторскую задолженность, есть несколько способов сделать это, сохраняя при этом важные отношения с поставщиками.

Перенести платежи

Если в вашей компании слишком много платежей, причитающихся в определенную часть месяца, что истощает ваши деньги, то рассмотрите возможность согласования другой даты платежа в течение месяца с некоторыми из этих торговых партнеров. Многие поставщики будут рады изменить дату вашего платежа, если они уверены в вашей способности платить вовремя.

Изменить соглашение об оплате

Многие платежи подлежат оплате раз в месяц, но некоторые поставщики услуг позволят вам платить раз в полгода или раз в год. Годовая подписка может быть дешевле, поскольку некоторые поставщики услуг будут предоставлять скидки для оплаты таким образом.

Кроме того, выплачивая платеж только один раз в год, у вас нет текущих ежемесячных платежей, которые бы вписывались в ваш бюджет, что исключает еще одну задолженность, которую вам не придется пытаться подтасовывать каждый месяц.

9. Сократить расходы

Сокращение расходов является распространенным подходом к решению проблемы денежных потоков. Тем не менее, легко пойти по этому пути неправильно, сократив большие долларовые расходы, которые подрывают вашу способность приносить доход.

Существуют и другие меры по сокращению расходов, которые должны быть предприняты в первую очередь, чтобы максимизировать объем денежных потоков, которые компания получает без ущерба для бизнес-операций, и минимизировать время, необходимое для получения денег.

Вырезать жир

Избавьтесь от ненужных расходов. Если у вас есть ландшафтный дизайн или борьба с вредителями для вашего офиса, то это время для приостановки этих услуг. Все, что не является существенным для деловых операций, должно быть обрезано перед необходимостью, такой как инвентарь, маркетинг или рабочая сила. Часто продавцы, которых вы сокращаете, предлагают скидки, чтобы вернуть ваш бизнес позже, когда вы можете себе их снова позволить.

Дженнифер Об, владелец DoYouBake, знает кое-что о том, как избавиться от жира в своем собственном малом бизнесе Ее совет:

«Понимайте, куда вы тратите свои деньги, и сокращайте любые ненужные расходы. Например, уменьшите ваши затраты на рабочую силу, сделав это самостоятельно, или создайте магазин из дома, если вам не нужно место для производства продукции. Создание бизнеса требует принятия умных решений о движении денежных средств каждый день ».

Есть даже способы избавиться от лишних услуг, которые вам по-прежнему нужны для операций. Такие услуги, как телефоны и интернет, могут предоставить возможности для экономии средств. Если вы не привязаны к контракту, то вы можете поискать, есть ли более дешевые варианты для той же услуги с другими поставщиками.

Подводя итог, вот краткий обзор ваших лучших нефинансовых решений:

Есть много способов решить ваши проблемы с денежным потоком. Некоторые решения касаются денежных потоков, которые требуют более разумного подхода к выставлению счетов-фактур и ускорению расчетов с вашими клиентами, в то время как другие находят способы сокращения расходов. Каждое решение может помочь вашему общему управлению денежными потоками и улучшить вашу способность точно прогнозировать, сколько денег у вас будет под рукой в ​​любой момент времени.

Некоторые проблемы с денежным потоком требуют немедленного притока капитала. В этих случаях краткосрочный кредит или кредитная линия для бизнеса с OnDeck могут быть подходящими. Их онлайн-заявление быстрое, и они могут предоставить финансирование в тот же день до 500 тыс. Долларов. Подайте заявку сейчас и получите одобрение в течение 10 минут.

Посетить OnDeck

Смотреть видео: Гипноз на деньги и богатство Мышление миллионера: часть 1 Формирование намерения. (July 2019).