Как получить бизнес кредитный отчет и расшифровать его

Отчет о кредитоспособности бизнеса - это запись финансовой истории бизнеса, позволяющая другим определить кредитоспособность бизнеса. Информация из кредитного отчета используется для расчета кредитного рейтинга предприятия. Деловые кредитные отчеты могут быть получены от Dun & Bradstreet (D & B), Experian, Equifax и FICO по цене от 50 до 230 долларов США.

Нажмите здесь, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и получить сводный отчет о кредитоспособности. Вы также можете получить полные деловые кредитные отчеты за небольшую плату.

Что такое бизнес кредитный отчет

Деловой кредитный отчет - это документ, который оценивает кредитоспособность компании. Обычно он оценивает информацию о бизнес-структуре компании, отрасли, финансовых показателях и истории платежей. Кредитный отчет используется продавцами, кредиторами и другими кредиторами для проверки кредита потенциальной компании-партнера.

Типичные сведения, которые вы можете найти в своем кредитном отчете:

  • Общая информация о компании
  • История бизнеса
  • Информация о регистрации бизнеса
  • Резюме деятельности правительства
  • Операционные данные компании
  • Отраслевые данные
  • Публичные заявки (залоговое удержание, судебные решения и заявки UCC)
  • История прошлых платежей

Бизнес-отчеты создаются каждым из трех основных бюро кредитной отчетности, а также FICO. Хотя информация по этим четырем кредитным отчетам, как правило, одинакова, каждый отчет имеет собственный метод расчета собственного кредитного рейтинга бизнеса. Чрезвычайно важно проверять деловые кредитные отчеты и обеспечивать их точность не реже одного раза в квартал.

Почему важен бизнес кредитный отчет

Отчет о кредитоспособности бизнеса важен, потому что поставщики, кредиторы и кредиторы используют их для определения кредитоспособности компании. Например, компания с хорошим кредитным отчетом с большей вероятностью договорится о выгодных условиях со своими кредиторами, арендодателями и поставщиками по сравнению с компанией с кредитным отчетом, заполненным негативными статьями.

Сторонами, для которых важен деловой кредитный отчет, являются:

  • Компании, которые ведут переговоры об условиях оплаты с поставщиками, поставщиками или клиентами
  • Компании, которые получают предварительное одобрение на получение кредита
  • Кредиторы, которые оценивают заявки потенциального бизнес-заемщика

Если вы договариваетесь об условиях оплаты с поставщиком, скорее всего, вы сможете получить более выгодные условия оплаты, если у вас хороший кредит. Это позволяет отправлять платежи этому поставщику, пока вы ожидаете оплату от своих клиентов. С другой стороны, если вы компания B2B, которая оценивает кредитоспособность потенциального клиента, вы можете воспользоваться бизнес-кредитом этого клиента, чтобы защитить свою компанию от просроченных или просроченных платежей.

Как получить бизнес кредитный отчет

Извлечение бизнес-отчета о кредитоспособности из одного из четырех бюро кредитных отчетов может быть выполнено в режиме онлайн, займет всего несколько минут и будет стоить от 49 до 229 долларов США. Каждый кредитный отчет содержит такую ​​информацию, как история предприятия, история прошлых платежей и кредитный рейтинг предприятия, относящийся к отчетному агентству.

Где получить бизнес кредитный отчет

Кредитное бюроСтоимость отчетаКредитные баллы
Дун и Брэдстрит61 доллар - 229 долларов за отчетPAYDEX Счет
Коммерческий кредитный рейтинг
Оценка финансового стресса
Experian49,95 долл. США за отчетКредитный рейтинг Intelliscore
Екифакс99,95 долл. США за отчетИндекс деловых платежей
Оценка кредитоспособности бизнеса
Оценка неудачи бизнеса
FICO49,99 долл. США за отчетОценка LiquidCredit SBSS

Кредиторы, как правило, имеют предпочтительный отчет, который они рассматривают при рассмотрении заявки на заимствование. Те, кто предоставляет торговые кредиты, обычно рассматривают ваш отчет D & B. Если вы хотите получить представление о том, как работает ваш бизнес-кредит, вы можете проверить свой бизнес-кредитный рейтинг бесплатно.

Поставщики бизнес-отчетов

Бизнес-отчеты создаются тремя основными кредитными бюро. включая D & B, Experian и Equifax. FICO также имеет кредитный рейтинг для бизнеса, который извлекает информацию непосредственно из этих трех кредитных бюро. Давайте подробнее рассмотрим, как получить отчет о кредитоспособности бизнеса в четырех бюро кредитных историй.

1. Бизнес-кредитный отчет Dun & Bradstreet

Бизнес-отчет Dun & Bradstreet, также известный как кредитный отчет D & B, является наиболее часто используемым бизнес-отчетом для торговых партнеров. Он принимает во внимание такие данные, как информация об истории платежей, исторические финансовые результаты и отраслевая информация, чтобы оценить кредитоспособность компании.

Три кредитные оценки, которые D & B генерирует с этой информацией:

  • Оценка PAYDEX (1 - 100): Используется для оценки способности компании расплачиваться по своим прошлым долгам в течение двухлетнего периода, где 100 является лучшим.
  • Коммерческий кредитный рейтинг (101 - 670): Используется для прогнозирования вероятности того, что компания не выполнит свои платежи в течение года, при этом 670 является наименее вероятным.
  • Оценка финансового стресса (1 001 - 1 875): Используется для прогнозирования вероятности того, что бизнес обанкротится в течение года, причем 1875 наименее вероятны.

Где получить бизнес-кредитный отчет Dun & Bradstreet?

При получении вашего кредитного отчета D & B первым шагом является поиск существующего отчета на их веб-сайте. Вы можете сделать это, перейдя на их веб-сайт и нажав «Поиск компании» в верхнем правом углу. Если ваша компания существует в базе данных, вы можете приобрести отчет всего за 61 доллар.

Если у вас нет существующего отчета, то есть кредиторы или поставщики не сообщили о вашем бизнесе, вы можете получить его, обратившись к вашему собственному номеру DUNS, который является девятизначным идентификатором Dun & Bradstreet. Единовременный взнос составляет 229 долларов США. Кроме того, если вы хотите получить неограниченный доступ к своему кредитному отчету, вы можете приобрести CreditBuilder Plus компании Dun & Bradstreet по цене от 149 долларов в месяц.

2. Кредитный отчет Experian Business

В отличие от трех оценок D & B, Experian предоставляет только кредитный рейтинг Intelliscore и является одним из самых простых доступных отчетов. Интелискор кредитного рейтинга Experian варьируется от 0 до 100, где более высокий балл представляет меньший риск поздних платежей. Experian учитывает справочную информацию о бизнесе, историю сбора, финансовую информацию и другие общедоступные данные.

Где получить отчет о кредитоспособности Experian Business?

В отличие от Dun & Bradstreet, Experian не требует от вас создания учетной записи или получения номера. Вместо этого Experian объединяет публичные данные, такие как правительственные документы, для сбора информации о вашей компании и создания бизнес-отчета.

Однако, как и Dun & Bradstreet, Experian позволяет вам предоставлять специфические для компании данные, такие как финансовые результаты. Вы можете обновить информацию и приобрести бизнес-отчет за 49,95 долларов США.

3. Equifax Business Credit Report

Equifax использует отраслевые данные, публичные записи, торговые платежи и историю финансовых платежей для оценки кредитоспособности компании. Однако, в отличие от Experian и Dun & Bradstreet, Equifax рассчитывает свои кредитные рейтинги бизнеса, принимая во внимание доступный кредит, просроченные платежи, возраст финансовых счетов, транзакции с отрицательными платежами и многое другое.

Три оценки, которые Equifax генерирует с этой информацией:

  • Индекс деловых платежей (0 - 100): Измеряет историю платежей прошлым кредиторам за последние 12 месяцев, при этом 100 представляют собой досрочные или своевременные платежи.
  • Оценка кредитного риска для бизнеса (101 - 992): Оценивает вероятность того, что по финансовым обязательствам бизнес просрочен более чем на 90 дней, при этом 992 наименее вероятно.
  • Оценка несостоятельности бизнеса (1 000 - 1 880): Оценивает вероятность того, что бизнес обанкротится в течение следующих 12 месяцев, из которых 1880 наименее вероятны.

Где получить бизнес-кредитный отчет Equifax

Как и в Experian, Equifax не требует от вас получения идентификационного номера или заполнения каких-либо документов. Вместо этого Experian использует все доступные общедоступные данные, например, новые деловые документы в Государственный секретарь, для создания кредитного отчета. Вы можете получить свой бизнес-отчет Equifax всего за $ 99,95, перейдя на их веб-сайт и нажав кнопку «связаться с нами».

4. Деловой кредитный отчет FICO SBSS

FICO извлекает информацию из трех кредитных бюро, чтобы получить оценку, которая чаще всего используется для утверждения ссуд SBA и кредитных линий. Показатель LiquidCredit SBSS, который варьируется от 0 до 300, измеряет вероятность того, что компания станет просроченной по своим платежам. Оценка 300 показывает, что это наименее вероятно, чтобы это произошло.

Где получить отчет FICO SBSS Business Credit

Поскольку FICO получает информацию из трех существующих кредитных бюро и их отчетов, SBSS является скорее оценкой, чем отчетом. Тем не менее, важно понимать оценку FICO SBSS вашего бизнеса. Ваш счет FICO SBSS доступен для покупки с NAV за 49,99 $.

Как читать свой бизнес кредитный отчет

После того, как вы получите свой отчет, важно подробно рассмотреть информацию. Все четыре отчета, как правило, содержат одинаковые типы информации, такие как ваш бизнес-профиль, отраслевые коды, история торговых платежей, коммерческая финансовая история, данные UCC и ваш кредитный рейтинг. Чтобы проиллюстрировать это, мы предоставили скриншоты из примера отчета Experian.

Шесть частей информации, которую вы можете увидеть в своем кредитном отчете:

1. Деловой профиль

Ваш бизнес-профиль, как правило, первое, что появляется в вашем кредитном отчете. В вашем профиле вы найдете юридическое название вашей компании, торговое наименование и адрес вашей штаб-квартиры.

Дополнительные сведения, которые отобразит бизнес-профиль:

  • Сведения о регистрации
  • Тип бизнеса
  • Родительские и вспомогательные данные
  • Количество сотрудников
  • Годы в эксплуатации

Финансовые данные также будут включены в ваш типичный раздел бизнес-профиля. Эти данные включают годовые продажи и прибыль, полученную из финансовой отчетности вашей компании за последние три года. Для малого бизнеса владельцы бизнеса могут выбрать, хотят ли они самостоятельно сообщать эту информацию. Просто помните, что точная и актуальная информация может помочь вашему отчету.

Ваш бизнес-профиль, который обобщает основную информацию о вашем бизнесе, такую ​​как адрес, номер телефона и т. Д.

2. Промышленные коды SIC & NAICS

Вы также увидите, что в разделе бизнес-профиля в вашем отчете о кредитоспособности предприятия содержатся отраслевые коды SIC и NAICS, которые описывают тип отрасли вашего бизнеса. Важно иметь правильные коды, потому что разные отрасли имеют разные классификации кредитного риска. Помимо прочего, компаниям с более высоким уровнем риска может быть сложнее получить надлежащую страховку.

Пять классификаций SIC с наибольшим риском:

  1. Инвестирование в недвижимость и другие виды инвестирования
  2. Продажа автомобилей
  3. Туризм / транспортная индустрия
  4. Кредитование / сбор денег
  5. ресторан

Если вас неправильно классифицировали, вы можете обновить свой бизнес-профиль на веб-сайте агентства или связавшись напрямую с агентством. Отраслевые коды принимаются через общедоступные данные, такие как ответы на обследования переписи или административные записи, поэтому убедитесь, что вы правильно идентифицируете свой бизнес на таких записях в будущем.

3. Торговая история платежей

В разделе истории платежей вашего бизнес-отчета о кредитоспособности отображается история платежей за последние два-три года. Как правило, раздел истории платежей включает платежи, сделанные поставщикам. С каждым платежом включается дата продажи, сумма продажи, условия оплаты и дата оплаты.

Здесь показана сводная информация о вашем опыте работы с торговой маркой с разбивкой по категориям поставщиков.

4. Коммерческая финансовая история

В разделе «Коммерческая финансовая история» вашего бизнес-отчета о кредитоспособности отслеживается история ваших платежей кредиторам, кредиторам и страховщикам. Например, здесь будут отображаться любые платежи по бизнес-кредитам, страховым полисам, кредитным линиям или аренде оборудования.

В раздел включены операции по финансированию, такие как сумма кредита, которую вы получили от кредиторов, тип продукта, срок кредита или политики, а также первоначальный баланс и остаток. Когда вы покупаете кредит или оборотный капитал, кредиторы, скорее всего, будут использовать этот раздел при оценке вашего заявления.

История коммерческих платежей включает любую информацию о коммерческих финансовых отношениях, которые ваш бизнес имеет с банком, страховой компанией или арендодателем.

5. Юридические документы, банкротства и коллекции

Раздел «Юридические документы», «Банкротства и сборы» вашего отчета о кредитоспособности бизнеса используется для оценки ликвидности и финансового состояния вашего бизнеса. В частности, в разделе будет сообщаться о подаче заявок в UCC за последние пять лет, которые являются залоговым удержанием, размещаемым на активах вашего бизнеса в качестве обеспечения по ссуде.

В бизнес-отчете также будут представлены другие юридические документы, такие как судебные решения о банкротстве предприятий, налоговые залоги и счета, которые были помещены в коллекции, как правило, после 90-дневного просрочки. Наличие судебных решений против вас или просроченных счетов может выявить финансовые проблемы и заставить кредиторов не решаться работать с вами.

Эти разделы вашего кредитного отчета используются для оценки ликвидности и финансового состояния вашего бизнеса, и в нем будут представлены отчеты, поданные в UCC за последние пять лет.

6. Бизнес Кредитный рейтинг

На основании информации, содержащейся в вашем кредитном отчете для малого бизнеса, каждое кредитное агентство выдает вашему бизнесу оценку, которая прогнозирует поведение при оплате. То, как работают кредитные рейтинги бизнеса и что считается «хорошим счетом», зависит от бюро, поскольку все они имеют свои собственные кредитные диапазоны.

Как правило, оценки бизнеса варьируются от 0 до 100, за исключением SBSS FICO, который варьируется от 0 до 300. Баллы 100 и 300 для FICO показывают, что просроченные платежи наименее вероятны.

Это краткое изложение ключевых факторов, касающихся кредитоспособности вашего бизнеса. Это показано как ваш кредитный рейтинг бизнеса.

Как сохранить и улучшить свой кредитный рейтинг

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг, чтобы понять, как построить бизнес-кредит и конкретно определить области для улучшения. После проверки вашей бизнес-кредитной проверки, вы можете внести эти изменения и посмотреть, как изменился ваш счет при следующей проверке.

После того, как вы получите проверку кредитоспособности предприятия, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг:

  1. Раздельные деловые и личные финансы: Имея отдельные банковские счета, вы можете максимизировать свой кредитный рейтинг бизнеса. Если в вашей личной жизни произойдет неожиданное финансовое событие, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
  2. Получить бизнес кредитную карту, кредитную линию или аренду: Самый простой способ создать кредитный рейтинг вашего бизнеса - занять деньги и погасить их вовремя. Хорошим первым шагом является использование деловой кредитной карты для оплаты деловых расходов и погашения ее в полном объеме каждый месяц. Вы можете искать и сравнивать кредитные карты на нашем рынке кредитных карт.
  3. Выберите поставщика и кредиторов с учетом вашего делового кредита: Кредиторы не обязаны сообщать в бизнес-кредитные агентства. Имея это в виду, если у вас есть сильная история платежей, стоит спросить вашего кредитора, могут ли они начать отчетность.
  4. Оплатите свои счета вовремя или заранее: Чтобы максимизировать кредитный рейтинг вашего бизнеса, вы должны вовремя платить всем своим кредиторам и кредиторам. Ваша история платежей является одним из наиболее важных факторов вашей кредитной оценки бизнеса.
  5. Не используйте слишком много кредитов: Обратите внимание на коэффициент использования кредита, который сравнивает ваш кредитный баланс и доступный кредитный лимит. Чем меньше кредита вы используете из общего количества доступных кредитов, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.
  6. Исправьте ошибки в вашем кредитном отчете: В отличие от вашего личного кредитного отчета, каждое бизнес-кредитное бюро имеет свой собственный способ оспаривать ошибки. Споры в вашем отчете могут занять до одного месяца, чтобы исправить с правильными документами.
  7. Проверяйте свой кредитный рейтинг регулярно: Чрезвычайно важно проверить свой кредитный рейтинг и убедиться, что он точен, по крайней мере, один раз в квартал. Это хорошая возможность узнать, как ваши финансовые решения повлияли на ваш кредитный рейтинг.

Большинство предприятий имеют бизнес кредитный отчет

У большинства малых предприятий уже есть отчет о кредитных операциях. Если вы установили EIN, номер DUNS, подали заявку на торговый кредит или подали заявку на кредит SBA или бизнес-кредит в традиционном банке, скорее всего, у вас уже есть зарегистрированный профиль бизнес-кредита. Помните, что ваш кредитный отчет может уже существовать от поставщика или поставщика, который отчитывается в одном из агентств кредитных отчетов.

Малые предприятия, вероятно, имеют кредитный отчет, если:

  • У них есть EIN: Ваш идентификационный номер сотрудника (EIN) похож на SSN для вашего бизнеса, что позволяет IRS идентифицировать ваш бизнес как свою собственную организацию. Если у вашего бизнеса еще нет EIN, вы можете подать заявку онлайн.
  • У них есть номер DUNS: Если у вас уже есть девятизначный номер DUNS, это означает, что вы можете легко получить доступ к своему отчету о кредитных операциях D & B через их веб-сайт.
  • Они установили торговый кредит: Компании устанавливают торговые кредиты, когда они соглашаются с другим бизнесом покупать товары без предварительной оплаты наличными. Этот тип информации собирается и сообщается агентствами кредитной отчетности.
  • Они подали заявку на бизнес-кредит: Если вы подаете заявку на получение кредита SBA или кредита в традиционном банке, вам понадобится бизнес-отчет, потому что кредитный балл FICO SBSS обычно используется для квалификации.

Многие владельцы бизнеса не знают, если они имеют кредитный отчет, связанный с их бизнесом. Даже для тех, кто знает, что у них есть кредитный отчет, некоторые из них на самом деле никогда не видели его. На самом деле, я говорил с Джеем Десмарто, руководителем банковского департамента малого бизнеса TD Bank, который сказал мне, что:

«TD bank недавно спросил 550 малых предприятий, зарабатывающих 1 миллион долларов или меньше, о своей кредитной практике. Опрос показал, что до 69% владельцев малого бизнеса считают, что у них еще нет кредитного отчета, что они и делают. Кроме того, только 15% респондентов действительно видели свои отчеты о кредитных операциях ».

Часто Задаваемые Вопросы (FAQs) О Деловых Кредитных Отчетах

Мы рассмотрели множество ключевых элементов информации о вашем бизнес-отчете и о том, что вы можете ожидать увидеть. Некоторые вопросы задаются чаще, чем другие, и мы обращаемся к ним здесь. Если у вас есть другие вопросы, посетите форум Fit Small Business или прокомментируйте статью ниже, и мы предоставим ответ.

Некоторые часто задаваемые вопросы о проверках кредитоспособности бизнеса и отчетах о кредитоспособности бизнеса:

Как я могу получить кредитный чек?

Чтобы получить кредитный чек, все, что вам нужно, это название вашей компании и адрес. Вы можете предоставить эту информацию в одно из основных кредитных бюро для получения кредита. Это означает, что любой может получить кредитный отчет компании, если у него есть эта информация.

Сколько стоит поиск делового кредитного отчета?

Поиск, чтобы видеть, существует ли кредитный отчет малого бизнеса, абсолютно свободен. Вам не придется платить, пока вы не решите, что хотите получить полный, подробный отчет.

Как я могу получить бесплатный бизнес кредитный отчет?

В отличие от личных кредитных отчетов, вы не имеете права на бесплатный бизнес-отчет каждый год. Бизнес-отчет должен быть приобретен через одно из основных кредитных бюро или онлайн-кредитную платформу, такую ​​как Nav. Тем не менее, Nav предлагает два бесплатных резюме ваших бизнес-отчетов, которые могут предоставить вам необходимую информацию.

Нижняя линия

Деловой кредитный отчет собирает информацию для оценки кредитоспособности компании. Как правило, в нем будут обобщаться структура компании, отрасль, история платежей и исторические финансовые показатели. Деловые кредитные отчеты важны, потому что, в отличие от личных кредитных отчетов, их может увидеть любой, включая ваших поставщиков, кредиторов, кредиторов и партнеров.

Nav - это онлайн-компания, которая предоставляет мгновенный доступ к вашей компании и личным кредитным отчетам. Они предлагают два бесплатных резюме ваших бизнес-отчетов, а также предлагают полные бизнес-отчеты, начиная с $ 24,99.

Получите ваш полный бизнес кредитный отчет

Смотреть видео: Анализ выписки по счёту дебетовой карты. Коды RUB и RUR (December 2019).

Loading...