Как получить кредит SBA от SmartBiz

Кредит SBA является одним из наименее дорогих способов финансирования вашего бизнеса, но многие владельцы малого бизнеса не решаются подать заявку на получение кредита из-за того, что это может занять время.

SmartBiz - это самый быстрый способ получения кредита SBA. Вместо 2-3 месяцев, которые обычно требуются, SmartBiz сократил процесс для большинства заемщиков до менее чем 1 месяца. Мало того, что SmartBiz также увеличивает ваши шансы получить одобрение на получение кредита SBA. Они работают напрямую с предпочитаемыми кредиторами SBA и оформят для вас кредит.

В Fit Small Business мы рекомендуем SmartBiz многим нашим читателям. Мы также использовали SmartBiz для получения кредита SBA, чтобы мы могли расти и нанимать больше сотрудников. В этой статье мы расскажем вам, почему мы доверяем SmartBiz и как получить кредит SBA в SmartBiz.

Зачем использовать SmartBiz

Есть две основные причины, по которым стоит пойти с SmartBiz, если вы находитесь на рынке для получения кредита SBA:

  • SmarBiz намного быстрее конкурентов.
  • SmartBiz может увеличить ваши шансы получить одобрение на получение кредита SBA, даже если вы были отклонены одним или несколькими банками.

SmartBiz не является кредитором SBA. Они представляют собой онлайн-платформу, которая будет работать с привилегированными кредиторами SBA, чтобы как можно быстрее получить ваш кредит. У них есть оцифрованная заявка, система андеррайтинга и система подачи документов, поэтому весь процесс намного быстрее и удобнее, чем получение кредита в банке. Нет больше папок, заполненных документами - все можно безопасно сделать онлайн.

В Fit Small Business несколько банков нам отказали в получении кредита SBA, но SmartBiz смог нам помочь, и то же самое верно и для многих наших читателей. Как это может быть так? SmartBiz понимает требования каждого кредитора, с которым они сотрудничают, поэтому они могут помочь вам сделать все возможное. Кроме того, кредиторы могут использовать технологию SmartBiz, чтобы получить четкое представление о бизнесе быстрее, чем они могли бы в противном случае. Это устраняет необходимость в таких вещах, как бизнес-план, который может потребовать местный банк.

Как получить кредит SBA от SmartBiz: прохождение процесса подачи заявки

Процесс кредитования SmartBiz очень прост по сравнению с тем, что обычно требуется для подачи заявки на кредит SBA. Для наиболее подготовленных кандидатов они могут завершить процесс и получить свои средства в течение 7 дней после заполнения заявки. Однако большинству заемщиков, включая нас, требуется около 1 месяца, чтобы завершить все шаги.

В верхней части панели инструментов SmartBiz расположена удобная индикатор выполнения, который сообщит вам, что вы уже выполнили, и каков следующий шаг процесса. Ваша заявка будет автоматически сохраняться на каждом шаге, поэтому вы можете вернуться к ней, если не сможете выполнить все шаги за один присест.

Видеоурок от SmartBiz:

SmartBiz: Обзор кредитов SBA - это просто: обзор BetterFinance на Vimeo.

1. Определите, сколько денег вы можете взять.

Первое, что вы хотите сделать, прежде чем подать заявку на кредит SmartBiz, это выяснить, сколько денег вам нужно занять. SmartBiz имеет скользящую шкалу на странице приложения, где вы можете увидеть расчетные ежемесячные платежи и процентную ставку для разных размеров кредита.

Эван Сингер, президент SmartBiz, предлагает сделать две вещи, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе кредит:

  • Посмотрите на наличные деньги в вашем коммерческом банковском счете в начале месяца и в конце месяца. Достаточно ли в конце осталось, чтобы рассчитать ежемесячные платежи?
  • Теперь добавьте в личный доход и личный долг - Вы все еще можете позволить себе оплату кредита?

Если ваш ответ на один или оба из этих вопросов будет отрицательным, то, вероятно, вы не получите одобрение на получение кредита и должны попытаться уменьшить размер кредита.

2. Убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям.

Минимальные требования для получения кредита через SmartBiz следующие:

  • По крайней мере, два года в бизнесе
  • Бизнес в США, принадлежащий гражданину США или законному постоянному жителю, которому не менее 21 года
  • Личный кредитный рейтинг выше 650
  • Денежный поток положительный и достаточный доход для покрытия платежей по кредитам - большинство предприятий, которые имеют право на получение кредита SmartBiz, получают ежегодные доходы от 50 до 5 миллионов долларов
  • Нет просроченных налоговых залогов и банкротств или выкупа за последние 3 года
  • Нет судимости кроме мелких нарушений транспортного средства

Если вы соответствуете этим первоначальным требованиям, вы готовы пройти предварительную квалификацию.

3. Предварительная квалификация для получения кредита SmartBiz SBA.

Нажмите здесь, чтобы предварительно получить кредит SBA на веб-сайте SmartBiz. Это должно занять не более 5 минут.

Вам будет задан ряд вопросов о бизнесе и владельцах бизнеса.

Вопросы о бизнесе включают в себя:

  • Фирменное наименование, адрес и телефон
  • Количество лет в бизнесе
  • Количество работников
  • Идентификационный номер работодателя (EIN)
  • Промышленный кодекс NAICS

Вопросы о владельцах основного бизнеса (тех, кто владеет 20% или более бизнеса) включают в себя:

  • Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
  • Номер социального страхования (SSN)
  • Вы владеете или арендуете свой дом?
  • Статус гражданства
  • Водительские права или номер паспорта

Как только вы предоставите эту информацию, SmartBiz проверит ваш личный кредит и бизнес-кредит. Этот первоначальный кредитный чек - мягкое кредитное извлечение, что означает, что ваш кредитный рейтинг не будет уменьшаться только для предварительной квалификации.

Если вы пройдете предварительный отбор, вы получите мгновенное уведомление, а также электронное письмо от вашего специального представителя SmartBiz, который будет вашим контактным лицом на протяжении всего процесса. Сингер говорит: «Каждое предприятие, которое проходит предварительную квалификацию, получает услугу« белые перчатки »с менеджером по связям, который работает здесь, в офисе SmartBiz в Сан-Франциско».

4. Ответьте на вопросы соответствия требованиям SBA и предоставьте финансовую информацию для получения условного одобрения.

SmartBiz: право SBA от BetterFinance на Vimeo.

Следующий шаг - ответить на некоторые вопросы SBA и финансовые вопросы о вашем бизнесе. Есть около 40 таких вопросов, но не позволяйте этому пугать вас. Этот раздел не должен занять больше получаса.

Вопросы соответствия требованиям SBA требуются SBA и включают в себя следующие вопросы:

  • Вы получили кредит SBA в прошлом?
  • У вас есть криминальное прошлое?
  • Каков уровень и объем управленческого опыта для руководителей вашего бизнеса?
  • Чем занимается бизнес?

После того, как вы ответите на эти вопросы, вам нужно будет подписать авторизацию SmartBiz, чтобы получать налоговые выписки по налогу с предприятий и за последние 3 года. Вам также нужно будет ввести некоторую финансовую информацию о вашем бизнесе. Для этого вам понадобится:

  • Текущий год или промежуточный отчет о прибылях и убытках или отчет о прибылях и убытках
  • Самый последний баланс
  • Отчет о личных финансах с подробным описанием любой недвижимости, акций, пенсионных счетов или других личных активов, которыми вы владеете, и их стоимостью.

По оценкам Сингера, ответы на вопросы SBA и финансовые вопросы могут занять около 30 минут. Это соответствует нашему собственному опыту, когда мы подали заявку на кредит SBA. Вам просто нужно убедиться, что у вас есть финансовые документы под рукой, чтобы они шли как можно быстрее. После выполнения этого шага вы будете условно одобрены.

5. Загрузите необходимые документы.

SBA и кредитор, который финансирует ваш кредит, потребуют от вас определенных документов для проверки информации, которую вы предоставили до сих пор. Эти документы делятся в основном на четыре категории:

  • Документы, связанные с бизнесом: Свидетельство о хорошем состоянии, учредительные документы, учредительные документы и т. Д.
  • Документы, связанные с местоположением: Коммерческая аренда или ипотечный отчет
  • Страховые документы: Страхование имущества, ответственности, наводнения и другие виды страхования
  • Финансовые документы: Налоговые декларации за 3 года для бизнеса и для личного использования (даже если вы будете подписывать налоговые декларации по электронной почте, в налоговой справке не все будет отображаться, поэтому вас могут попросить предоставить полные налоговые декларации)

Эти документы могут быть безопасно загружены в онлайн-аккаунт SmartBiz. Вам не нужно ничего отправлять по электронной почте, обычной почтой или по факсу.

Если есть какие-либо вопросы по пути, ваш специальный представитель SmartBiz доступен для помощи по электронной почте и телефону.

6. SmartBiz проверяет все и представляет пакет документов кредитору.

SmartBiz: приложение завершено от BetterFinance на Vimeo.

После того, как вы загрузите всю необходимую документацию, SmartBiz проверит все, чтобы убедиться, что он проверен. Если все выглядит хорошо, SmartBiz в этот момент сделает все возможное, чтобы выслать кредитную заявку. Кредитор может связываться с вами напрямую по любым дополнительным запросам информации и документов, но в целом SmartBiz будет выступать в качестве посредника между вами и кредитором.

7. Подпишите кредитное соглашение.

Вы почти закончили, но прежде чем получить средства, вам необходимо подписать официальное кредитное соглашение. Нотариус может прийти к вам на работу с оформлением кредита. В документах будет указан срок кредита (10 лет), процентная ставка (в настоящее время 8,00% для кредитов свыше 50 тыс. И 9,00% для кредитов менее 50 тыс.) И любые сборы, такие как гарантийный сбор SBA (для подробной информации о стоимости кредита). см. следующий раздел этой статьи). Супруги должны подписать, только если они являются совладельцами бизнеса или гарантируют кредит.

8. Деньги зачислены на текущий счет владельца бизнеса.

После подписания кредитного соглашения деньги будут зачислены на ваш текущий счет, что обычно занимает около 1-3 рабочих дней. Любые комиссии, которые вы должны заплатить, будут вычтены из выручки до того, как они будут переведены на ваш банковский счет.

Поздравляем - вы успешно завершили процесс получения кредита SBA от SmartBiz!

Если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы с займом после того, как деньги будут предоставлены вам, вам следует обратиться непосредственно к кредитору, который финансировал ваш заем.

SmartBiz Условия кредита и стоимость

Если вы рассматриваете возможность получения кредита SBA от SmartBiz, вы, вероятно, знаете, что кредиты SBA являются одним из самых экономичных способов финансирования малого бизнеса. Но сколько именно это стоит?

На стоимость вашего кредита SBA от SmartBiz повлияет четыре основных момента:

  1. Процентные ставки по кредитам SBA - Процентная ставка по кредитам под $ 50K в настоящее время составляет 9,00% (переменная на Prime + 3,75%). Процентная ставка по кредитам выше $ 50K в настоящее время составляет 8,00% (переменная на Prime + 2,75%).
  2. SBA гарантийный взнос - SBA взимает 2,25% единовременного гарантийного взноса по кредитам свыше 150 тыс. Долларов США.
  3. Расходы на закрытие - Средняя стоимость закрытия банка составляет 317 долларов США.
  4. Плата за направление и упаковку - SmartBiz взимает 2% единовременную плату за реферал и 2% единовременную плату за упаковку. Это компенсирует SmartBiz за помощь в составлении заявки на кредит и ее отправке нужному кредитору.

Имейте в виду, что комиссионные могут быть включены в ваш кредит и вычтены из выручки до того, как средства займа будут зачислены на ваш счет.

Кредиты SBA через SmartBiz - это кредиты на 10 лет. Вам нужно будет подписать личную гарантию, дающую кредитору право конфисковать личные активы для погашения ссудных платежей, если предприятие не может позволить себе выплатить ссуду. Это стандартная процедура, которая потребуется для любого кредита SBA, даже если вы не используете SmartBiz.

Как правило, дополнительное обеспечение не требуется для вашего кредита. Тем не менее, кредиторы SmartBiz будут держать залог на ваши активы бизнеса. Стоимость ваших активов не обязательно должна равняться стоимости займа, но если предприятие не может позволить себе выплатить ссуду, кредитор может наложить арест на любой или все ваши активы.

Как увеличить ваши шансы на получение одобрения через SmartBiz

Вероятно, вас не удивит то, что улучшение вашего кредитного рейтинга или увеличение прибыли от вашего бизнеса может повысить ваши шансы на получение кредита через SmartBiz (или любой бизнес-кредит в этом отношении).

Однако, чтобы дать более глубокое представление о том, что могут сделать владельцы бизнеса, чтобы сделать все возможное для SmartBiz, мы поговорили с Эваном Сингером, президентом SmartBiz. Вот некоторые из его советов для малого бизнеса, которые обращаются за кредитом SBA в SmartBiz:

  1. Подать заявку на правильную сумму кредита - На экране «Применить сейчас», прежде чем заполнять заявку, воспользуйтесь ползунком, чтобы оценить ежемесячный платеж. Возможность погашения является основной вещью, которую SmartBiz и кредитор будут искать в вашем приложении, поэтому уверенность в том, что вы можете позволить себе досрочную выплату кредита, предотвратит замедление или отклонение вашего приложения.
  2. Подготовьте свои документы и приведите их в порядок - Это не только ускорит процесс, но и покажет SmartBiz и кредитору, что вы являетесь организованным, серьезным соискателем кредита.
  3. Подать налоги вовремя - Подача налогов поздно, особенно если вы подаете заявку на кредит в период налогового сезона, может задержать ваше заявление. Заполните налоговые декларации задолго до подачи заявки на кредит.
  4. Оставайтесь на связи а также бизнес кредит - Большинство владельцев малого бизнеса понимают важность хорошего личного кредита. Меньше понимают или даже знают, что их бизнес также имеет кредитный рейтинг. SmartBiz и кредитор проверит ваш бизнес кредит как часть заявления и андеррайтинга. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, начните с получения бесплатного номера D-U-N-S, если у вас его еще нет.

Если вам не удалось пройти предварительную квалификацию в SmartBiz, вам предложат несколько способов улучшить свои навыки и вернуться. «Это происходит постоянно», - говорит Сингер. Бизнес изначально не достигает цели, но затем вносит необходимые изменения и получает право на получение кредита SBA в более позднее время.

Нижняя линия

Если вы рассматриваете кредит SBA для развития своего бизнеса, SmartBiz - ваш лучший выбор для самого быстрого и удобного процесса. Даже если вам отказали другие банки, SmartBiz может получить вам кредит SBA.

Посетите SmartBiz

Смотреть видео: Are you ready for an SBA Loan? Find out with Smartbiz Advisor (December 2019).

Loading...