6 лучших провайдеров SEP-IRA 2018

SEP-IRA позволяет владельцам малого бизнеса сэкономить до 56 000 долл. США за счет необлагаемых налогом взносов, но требует от работодателей финансировать все взносы сотрудников. Выбор подходящего провайдера может сэкономить ваше время, деньги и предотвратить проблемы с администрацией. Мы определили лучших провайдеров SEP-IRA и сравнили шесть лучших из них ниже, включая их стоимость и варианты инвестиций.

поставщикЛучший для
авангардныйЛучше всего для владельцев бизнеса, которые хотят простой и рентабельный SEP IRA от ведущей компании взаимных фондов
Франклин Темплтон ИнвестментсДля владельцев бизнеса, которые хотят получить доступ к отраслевым взаимным фондам с помощью простой в настройке учетной записи SEP IRA
вверятьДля владельцев бизнеса, которые хотят самостоятельной учетной записи, чтобы инвестировать в альтернативные активы, такие как недвижимость
E-TradeДля людей, которые хотят активно торговать акциями и другими ценными бумагами на своем пенсионном счете
верностьДля владельцев бизнеса, которые ищут большую сеть офисов для персонального руководства
TD AmeritradeДля тех, кто ищет традиционного провайдера в качестве альтернативы Франклину Темплтону или Авангарду

SEP-IRA очень отличаются от 401 (k) и других IRA. Это связано с тем, что работодатели обязаны финансировать взносы работников, пропорциональные их собственным взносам, на основе ежегодной компенсации. В результате, SEP предпочтительнее для владельцев бизнеса с очень небольшим количеством сотрудников или вообще без них. Чтобы сравнить поставщиков SEP-IRA, мы рассмотрели брокерские фирмы, компании взаимных фондов и альтернативных поставщиков самостоятельных счетов. Критерии, которые мы использовали для оценки лучших поставщиков SEP-IRA, включают в себя:

  • Простота настройки - Мы рассмотрели процесс настройки новой учетной записи, например, сколько времени занимает установка, можно ли ее сделать в Интернете и если взносы осуществляются в электронном виде
  • Варианты инвестиций - Каждый поставщик предлагает инвесторам разную степень гибкости инвестиций. Мы рассмотрели, можете ли вы инвестировать в акции, облигации, ETF, альтернативные активы или просто взаимные фонды
  • Расходы - Как дорого стоит создать и поддерживать учетную запись, ожидаемые торговые затраты и соотношение расходов на финансирование
  • Обслуживание клиентов - Это сводится к примерам, например, назначен ли вам специальный представитель, есть ли офисы, в которые можно обратиться за помощью, или если вам нужен бесплатный номер телефона
  • Дополнительные услуги - Другие услуги, помимо SEP-IRA, которые могут быть полезны для владельцев малого бизнеса.

Исходя из этих соображений, мы рекомендуем сначала проверить у текущего поставщика, если у вас уже есть отношения с компанией взаимного фонда или брокерской фирмой. Если вы этого не сделаете, мы рекомендуем Vanguard как лучший поставщик SEP-IRA. Vanguard - очень уважаемая компания, которая предлагает SEP-IRA с множеством вариантов взаимных инвестиций по разумной цене.

Лучший поставщик SEP-IRA: авангардный

Vanguard является лучшим поставщиком SEP-IRA в целом, потому что он является чрезвычайно авторитетным поставщиком недорогих инвестиций без излишеств. Vanguard является крупнейшей в мире компанией взаимных фондов и предлагает несколько решений пенсионного плана, включая SEP. Vanguard не предлагает дополнительных услуг, но обеспечивает огромную экономию средств и идеально подходит, если вы хотите сосредоточиться на пассивном инвестировании в взаимные фонды.

Что предлагает Авангард

Vanguard является крупнейшей компанией взаимных фондов в мире и имеет под управлением более 4,5 триллиона долларов. Он имеет более 100 профессионально управляемых взаимных фондов и ETF, которые идеально подходят для любого инвестора. Авангард - легендарная фирма с солидной репутацией. Он предлагает инвестиции по невероятно низким ценам.

Варианты инвестиций

Авангард имеет ряд взаимных фондов, которые являются одними из самых дешевых вариантов в инвестиционной отрасли. В SEP-IRA с Vanguard варианты инвестиций включают следующие фонды Vanguard:

  • Фонды денежного рынка - Фонды, которые обеспечивают небольшую доходность, но предлагают высокую ликвидность, инвестируя только в краткосрочный долг
  • Облигационные фонды - Фонды, которые инвестируют в долги, выпущенные компаниями, муниципалитетами или странами для обеспечения процентного дохода.
  • биржевые индексные фонды - В дополнение к взаимным фондам, Vanguard предоставляет ряд ETF, которые индексируются и функционируют как корзина акций.
  • Фонды акций - Фонды, которые стремятся к повышению цены и дивидендов, инвестируя в акции
  • Целевая дата средств - Vanguard обладает одними из лучших целевых фондов в отрасли, которые автоматически переходят от акций к более безопасным инвестициям, таким как облигации, по мере приближения целевого пенсионного года

Дополнительные услуги

Предложение SEP-IRA от Vanguard очень простое и дает инвесторам доступ к более чем 100 взаимным фондам. Это идеальный поставщик для индивидуальных предпринимателей, которые хотят сэкономить на расходах, а не торговать на своем счете. Авангард не предоставляет дополнительных услуг, таких как кредитные услуги, контроль чековой книжки или банковские услуги.

Администрирование и обслуживание клиентов

Авангард предлагает прямое обслуживание клиентов онлайн и по телефону. Вы не получите назначенного представителя, но SEP-IRA практически не требуют администрирования, а у Vanguard есть команда профессионалов, готовых помочь. Авангардные средства также доступны через большинство финансовых консультантов, которые могут предоставить более индивидуальное руководство по мере необходимости.

Авангард SEP-IRA Расходы

Авангард чрезвычайно прост с его расходами SEP-IRA. Там нет платы за обслуживание счета или торговых расходов, что является большим плюсом. Владельцы счетов SEP-IRA платят всего 20 долларов в год за каждый фонд, который используется в плане. Этот сбор не взимается с инвесторов, имеющих на своем счете более 10 000 долларов США. Авангард SEP-IRA расходы включают в себя:

  • Средний коэффициент расходов фонда (0,12 процента на фонд) - Эти сборы автоматически списываются с фондов для покрытия расходов на торговлю и управление фондами.
  • Ежегодные взносы в фонд - 20 долларов в год за каждый фонд, который вы используете в рамках SEP-IRA, если остаток на вашем счете составляет менее 10 000 долларов

Что не хватает с авангардом

Как и Франклин Темплтон, индивидуальные инвестиционные советы не доступны напрямую от Vanguard. Авангард не имеет офисов по всей стране, поэтому, если вам нужно индивидуальное руководство, вам необходимо нанять финансового консультанта за дополнительную плату. Vanguard предлагает только паевые инвестиционные фонды, целевые фонды и ETF - вы не можете торговать акциями или облигациями. Также нет дополнительных банковских услуг.

Как подать заявку с авангардом

Чтобы настроить Vanguard SEP-IRA, перейдите на его веб-сайт и загрузите комплект SEP-IRA. Если вы будете единственным участником плана, вы можете настроить свою учетную запись в Интернете. В противном случае вам нужно будет заполнить и вернуть заявку в комплекте. После того, как вы настроите свою учетную запись, вы можете зарегистрироваться для онлайн-доступа, чтобы проверить вклады учетной записи.

Лучше всего для отраслевых паевых инвестиционных фондов: Франклин Темплтон Инвестментс

Franklin Templeton Investment является четвертой по величине в мире компанией взаимных фондов и, как и Vanguard, предлагает более 100 взаимных фондов. В отличие от Vanguard, он предлагает нишевые взаимные фонды, которые ориентированы на конкретную отрасль или сектор, а не на более широкий рынок. Франклин Темплтон входит в число лучших компаний SEP-IRA, предлагающих отраслевые инвестиции для владельцев малого бизнеса, но не имеет других дополнительных услуг или вариантов инвестирования.

Что предлагает Франклин Темплтон

Франклин Темплтон, управляющий активами на сумму более 300 миллиардов долларов, является четвертой по величине компанией взаимных фондов в мире. Его семейство фондов включает более 100 взаимно управляемых профессиональных фондов, каждый из которых доступен в нескольких классах акций, чтобы удовлетворить любого инвестора. Франклин Темплтон имеет отличную репутацию хорошо зарекомендовавшей себя фирмы и предлагает широкий спектр средств по очень разумной цене.

Варианты инвестиций

Франклин Темплтон предлагает собственные средства всем своим клиентам по низкой цене. Хотя затраты Франклина не самые низкие в индустрии взаимных фондов, они очень разумны, учитывая широкий спектр инвестиционных возможностей компании. Эти инвестиционные варианты включают одни из лучших отраслевых взаимных фондов в отрасли. Конкретные инвестиционные варианты Франклин Темплтон SEP-IRA включают в себя:

  • Взаимные фонды денежного рынка - Фонды денежного рынка вкладывают средства в компакт-диски и краткосрочные займы, чтобы предоставить инвесторам высокую степень ликвидности и иногда небольшую процентную ставку.
  • Облигационные фонды - Фонды, ориентированные на долговые обязательства, имеют портфель облигаций, предназначенный для обеспечения инвесторов процентным доходом.
  • Фонды акций - Фонды акций стремятся к удорожанию, концентрируя инвестиции в акциях с малой, средней или большой капитализацией
  • Международные фонды - В отличие от внутренних фондов, международные фонды фокусируют инвестиции в иностранных активах, чтобы извлечь выгоду из колебаний валютных курсов.
  • Целевая дата средств - Франклин Темплтон предлагает несколько целевых фондов, которые автоматически перебалансируются между акциями и облигациями, когда вы приближаетесь к целевому пенсионному возрасту.
  • Секторно-ориентированные фонды - В отличие от почти любой другой крупной компании взаимных фондов, Франклин Темплтон предлагает различные фонды, которые инвестируют в определенные сектора, такие как золото, нефть и газ или здравоохранение.

Дополнительные услуги

Франклин Темплтон предлагает очень выгодное и простое в использовании предложение SEP-IRA, которое дает инвесторам доступ к более чем 100 фондам. Это лучший поставщик для индивидуальных предпринимателей, которые хотят сэкономить на торговых расходах и сосредоточиться на пассивном инвестировании. Франклин не предлагает дополнительных услуг, таких как биржевая торговля, кредитование, самостоятельные счета или даже обычные банковские услуги.

Администрирование и обслуживание клиентов

Франклин Темплтон высоко ценит хорошее обслуживание клиентов. Инвесторы не получают специального представителя, но в СЭП очень мало администрации, чтобы вызвать проблемы. Помимо продажи акций напрямую инвесторам, фонды Франклина Темплтона доступны через независимых финансовых консультантов по всей стране, которых вы можете использовать для индивидуального руководства в случае необходимости.

Франклин Темплтон SEP-IRA Расходы

Хотя Франклин не наименее дорогой из наших лучших компаний SEP-IRA, он имеет разумную цену для финансовой индустрии. Для SEP владельцы бизнеса взимают ежегодные комиссионные от 10 до 15 долларов, а коэффициенты расходов от 0,5 до 1 процента от вложенной суммы. Если вы покупаете загруженные акции, вы также будете платить комиссионные до 5,75 процента за первоначальные покупки. Стоимость SEP-IRA Франклина Темплтона очень проста и включает в себя:

  • Соотношение расходов взаимных фондов (от 0,5 до 1 процента на фонд) - Каждый из фондов Франклина Темплтона взимает соотношение расходов, которое покрывает расходы на управление, торговлю, бухгалтерию и т. Д.
  • Ежегодная плата за обслуживание счета IRA (от 10 до 15 долларов США) - С каждой учетной записи IRA во Франклине взимается ежегодная плата. Если на вашем счету менее 50 000 долларов США, плата составляет 15 долларов США. Однако, если у вас есть более 50 000 долларов, вы платите только 10 долларов.
  • Комиссии (от 0 до 5,75 процента) - Некоторые классы акций взаимных фондов Франклина взимают комиссию за покупку новых акций (не за торговлю); эти комиссии варьируются в зависимости от того, какой класс акций вы покупаете и сколько вкладываете; Для большинства фондов, которые не взимают комиссионные, также доступны акции советников.

Чего не хватает с Франклином Темплтоном

Коэффициенты расходов фонда Франклина Темплтона выше, чем у некоторых других провайдеров, и комиссии могут быть очень дорогими, если вы покупаете загруженные акции. Другим недостатком таких провайдеров, как Франклин Темплтон, является отсутствие индивидуальных инвестиционных советов. Фонды Франклина Темплтона продаются многими финансовыми консультантами, но нет офисов Франклина Темплтона, где можно получить конкретный финансовый совет. Для получения дополнительной помощи вам может потребоваться нанять консультанта.

Как подать заявку с Франклин Темплтон

Чтобы создать SEP-IRA с Франклином Темплтоном, посетите его веб-сайт и загрузите его рабочую тетрадь и формы. Заполните и верните заявку SEP. Вам также необходимо заполнить прилагаемую форму IRS 5305-SEP, но не нужно отправлять ее во Франклин или в IRS. Как только ваша учетная запись настроена, вы можете зарегистрироваться для онлайн-доступа, чтобы проверять учетные записи и отслеживать вклады.

Посетите Франклина Темплтона

Лучший самостоятельный провайдер SEP-IRA: вверять группа

Entrust - это альтернативный поставщик, который дает инвесторам полный контроль над SEP-IRA для инвестирования в гораздо более широкий спектр инвестиций. Хотя Entrust - небольшая компания, которая стоит дороже, чем другие в нашем списке, она является отличной альтернативой для тех, кто хочет использовать свою IRA для инвестирования в недвижимость или другие альтернативные активы.

Что предлагает

Из-за дополнительных затрат на использование альтернативного провайдера, такого как Entrust, он не предлагает традиционные инвестиции, которые можно найти у большинства основных провайдеров. Вместо этого Entrust является одной из лучших компаний SEP-IRA, которая дает клиентам возможность инвестировать в альтернативные активы, такие как недвижимость или драгоценные металлы.

Варианты инвестиций

Инвестиции, доступные через Entrust, включают в себя:

  • Недвижимость - Инвесторы могут использовать активы SEP-IRA для покупки домов, зданий, развитых земель и даже мобильных домов и выкупа
  • Драгоценные металлы - Клиенты могут приобрести золото и серебро через Entrust
  • Ипотечные записки - Другие поставщики дают инвесторам возможность покупать и продавать облигации, но Entrust позволяет клиентам инвестировать в частные займы.
  • Контроль чековой книжки - Для самостоятельных учетных записей SEP-IRA с Entrust вы можете добиться максимальной гибкости инвестиций, используя контроль чековой книжки, который позволяет инвестировать практически во все, просто выписав чек.
  • Частные размещения - В отличие от торговли акциями компаний, котирующихся на национальных биржах, Entrust позволяет вам инвестировать в небольшие частные компании через свой SEP.

Для получения дополнительной информации об использовании SEP-IRA для инвестирования в альтернативные активы, такие как недвижимость, прочитайте нашу статью о самостоятельном IRA для инвестирования в недвижимость.

Дополнительные услуги

Entrust - превосходный альтернативный поставщик, но его следует использовать, только если вы хотите владеть альтернативными активами в вашем SEP-IRA. Через Entrust вы можете получить полный контроль над самостоятельной учетной записью или чековой книжкой. Entrust не предлагает ссуды, потому что незаконно брать кредиты под активы IRA. Тем не менее, Entrust может помочь организовать безвозвратные кредиты для финансирования покупки недвижимости в вашем SEP-IRA. Конкретные услуги Entrust включают следующее:

  • Самонаправленный SEP-IRA - Инвестировать в небольшие частные компании или альтернативные активы
  • Контроль чековой книжки - Используя Entrust, вы можете создать текущий счет в любом банке и инвестировать в любую частную сделку, просто выписав чек.
  • Финансирование покупки недвижимости - Вам не разрешено брать ссуды под SEP-IRA, но Entrust может помочь вам получить безналичный кредит для покупки недвижимости в вашем SEP-IRA.

Администрирование и обслуживание клиентов

Entrust - это меньший альтернативный поставщик SEP-IRA. Его услуги в основном онлайн, и он сосредоточен исключительно на предоставлении прямых счетов клиентам, которые хотят инвестировать в альтернативные активы, такие как недвижимость. Тем не менее, поставщик очень хорош в том, что он делает.

Если вы хотите использовать Entrust для альтернативных инвестиций, вы не получите такого же обслуживания клиентов, как у крупного национального бренда. Вы также не найдете такой же экономии. Однако, если вы хотите получить доступ к специализированным инвестициям или контролю чековой книжки, Entrust является идеальным вариантом.

Возложить расходы

SEP-IRA через Entrust дороже, чем учетная запись в большинстве крупных национальных поставщиков более традиционных инвестиций. Вы будете платить не только плату за настройку для самостоятельной учетной записи в Entrust, но и потенциально большие ежегодные административные сборы, в зависимости от размера вашей учетной записи и ваших инвестиций. Типичные сборы, которые вы должны ожидать получить за Entrust SEP-IRA, включают:

  • Настроить плату - 50 долларов за открытие счета (если вы инвестируете в драгоценные металлы)
  • Ежегодная плата за администрирование аккаунта - 150 долларов за драгоценные металлы; в противном случае - 299 долларов за актив или от 0,6 до 1 процента от стоимости счета, в зависимости от того, сколько вы вложили (минимум 199 долларов и максимум 1,995 долларов)

Что не хватает с доверием

Самый большой недостаток альтернативных провайдеров, таких как Entrust, заключается в том, что они очень дороги по сравнению с более традиционными провайдерами. Entrust даже не предлагает традиционные инвестиции, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, потому что их можно гораздо дешевле продать через других поставщиков. Entrust фокусируется исключительно на том, чтобы помочь клиентам купить альтернативные инвестиции, но в этой области это лучше, чем большинство других вариантов.

Как подать заявку с доверием

Чтобы создать учетную запись в Entrust, посетите его веб-сайт. Вы можете открыть свою учетную запись онлайн, и в настоящее время она предлагает промо-код для покрытия вашей платы за настройку учетной записи в размере 50 долларов США.

Посетите Entrust

Лучший провайдер SEP-IRA для активной торговли: E-Trade

Электронная торговля начиналась как дисконтная брокерская фирма и, хотя она расширила свои предложения, включив в нее различные типы счетов, такие как SEP-IRA, онлайн-торговля по-прежнему является ее основной услугой. SEP-IRA через E-Trade наиболее привлекательна для владельцев малого бизнеса, которые хотят получить доступ ко многим типам ценных бумаг, таким как отдельные акции, и возможность активно торговать.

Что предлагает электронная торговля

E-Trade предлагает SEP-IRA, которые предоставляют владельцам счетов доступ к онлайн-торговле с любым количеством ценных бумаг, перечисленных в списке. E-Trade даже предоставляет вам все возможности торговли с вашего телефона или мобильного устройства. Он имеет надежную торговую платформу, которая построена вокруг потребностей своих клиентов. Электронная торговля хороша для инвесторов, которые хотят активно торговать многими видами ценных бумаг в своих СЭП.

Варианты инвестиций

Типичные варианты инвестиций E-Trade SEP-IRA включают в себя:

  • Запасы - Инвесторы могут торговать акциями в большинстве перечисленных компаний через E-Trade
  • облигации - Несмотря на то, что E-Trade известна в основном торговлей акциями, она предоставляет инвесторам доступ к более чем 30 000 видов продуктов с фиксированным доходом.
  • Паевые инвестиционные фонды - E-Trade - не лучший вариант для взаимных фондов, но инвесторы на своей платформе имеют доступ к нескольким тысячам сторонних фондов.
  • биржевые индексные фонды - E-Trade - хорошая платформа для торговли ETF, которые представляют собой портфели отдельных ценных бумаг, которые торгуются как акции
  • Опции - Через платформу E-Trade вы можете торговать опционными контрактами на различные ценные бумаги

Дополнительные услуги

В дополнение к SEP-IRA и отличной торговой платформе, дополнительные услуги E-Trade включают в себя:

  • Банковские услуги - E-Trade имеет банковское подразделение, которое предлагает чековые и сберегательные счета онлайн, с бесплатным использованием банкоматов по всей стране.
  • Мобильный доступ - Как онлайн-провайдер, E-Trade предоставляет клиентам полный доступ к своим банковским и брокерским услугам в Интернете и обеспечивает большую гибкость для банковских и торговых операций через мобильные устройства, чем большинство других провайдеров.

E-Trade была основана в качестве онлайн-брокерской фирмы, специализирующейся на скидках, которая позволяет людям торговать быстро и недорого. Тем не менее, E-Trade построил свои услуги вокруг пенсионных пособий и других потребностей клиентов. В настоящее время фирма предлагает несколько типов IRA, включая SEP, которые предоставляют владельцам счетов одинаковую степень гибкости в торговле и многие из одних и тех же услуг.

Администрирование и обслуживание клиентов

E-Trade - это интернет-провайдер, поэтому обслуживание клиентов может стать проблемой, особенно если вам нужен индивидуальный инвестиционный совет. Если вы работаете с E-Trade, вам не будет назначен отдельный представитель для контроля за вашей учетной записью, и вы никогда не будете получать индивидуальные рекомендации через офис. Однако, если вы знакомы с технологиями и хотите иметь хорошую платформу для активной торговли вашим SEP-IRA, то E-Trade - идеальный вариант.

Электронная торговля SEP-IRA Расходы

Как и другие брокеры, плата за счет E-Trade SEP поступает от торговли. Комиссия за электронную торговлю взимается с 6,95 долл. США за акции и ETF США, 1 долл. США за облигацию и 6,95 долл. США за опционы плюс от 0,50 до 0,75 долл. США за контракт. E-Trade предлагает бесплатный доступ к более чем 4400 взаимным фондам, хотя вы все равно будете оплачивать расходы. Типичные затраты на E-Trade SEP-IRA включают в себя:

  • Запасы - $ 6,95 за сделку
  • облигации - 1 доллар за сделку
  • Паевые инвестиционные фонды - цены варьируются; бесплатно для более чем 4400 фондов; Паевые инвестиционные фонды также устанавливают коэффициенты расходов, которые начинаются с 0,15 процента и составляют более 2 процентов для специализированных фондов.
  • биржевые индексные фонды - $ 6,95 за сделку
  • Опции - от 0,50 до 0,75 долл. За контракт плюс 6,95 долл. За сделку

Исторически E-Trade работала в качестве дисконтной онлайн-брокерской фирмы, и сегодня это остается основным сервисом компании. Электронная торговля остается очень конкурентоспособной по стоимости по сравнению с другими финансовыми фирмами. Тем не менее, торговля по-прежнему не является бесплатной, и расходы могут быстро возрасти, если вы торгуете слишком часто. Дневная торговля не рекомендуется на пенсионных счетах, таких как SEP, но доступна в E-Trade для тех, кто хочет получить такую ​​возможность.

Что не хватает с электронной торговлей

В отличие от некоторых провайдеров, E-Trade не предлагает слишком много дополнительных услуг, хотя бесплатное использование банкоматов для банковских операций приятно. Кроме того, как онлайн-платформа, обслуживание клиентов может быть проблемой. Поскольку E-Trade - это брокерская фирма, а не компания взаимных фондов, лучше всего, если вы собираетесь торговать акциями и облигациями. Если вы хотите придерживаться пассивного инвестирования в паевые инвестиционные фонды или целевые фонды, вам лучше использовать Vanguard или Franklin Templeton.

Как подать заявку в электронной торговле

Чтобы открыть SEP-IRA с помощью E-Trade, посетите его веб-сайт. Вы можете открыть свой счет онлайн, пополнить счет и быстро начать торговать. В настоящее время E-Trade предлагает до 600 долларов США и 60 дней без комиссионной торговли, если вы вносите 10000 долларов США или более.

Посетите E-Trade

Лучший персональный провайдер SEP-IRA: верность

Fidelity - это диверсифицированная компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предлагает множество услуг для малого бизнеса, которые можно настроить в соответствии с конкретными потребностями. Fidelity - один из лучших провайдеров SEP-IRA для инвесторов, которым нужен доступ к большой сети офисов, где они могут получить персональное руководство и индивидуальное обслуживание клиентов.

Что предлагает верность

Как и Vanguard, Fidelity предлагает базовый SEP-IRA, который относительно недорог. Большое преимущество, которое предлагает Fidelity по сравнению с другими провайдерами, - это доступ к индивидуальным рекомендациям через общенациональную сеть центров для инвесторов.

Варианты инвестиций

Варианты инвестиций через Fidelity SEP-IRA включают в себя:

  • Запасы - торгуются акции на национальных биржах, чтобы попытаться получить более высокую прибыль
  • облигации - Купите или обменяйте облигации на процентный доход в вашем SEP-IRA
  • Паевые инвестиционные фонды - Инвестировать в профессионально управляемые корзины акций или облигаций. Fidelity имеет собственные индексные фонды, а также доступ к сторонним фондам.
  • Целевая дата средств - Fidelity имеет целевые фонды, которые переходят с акций на облигации по мере приближения к выходу на пенсию.
  • биржевые индексные фонды - Портфели отдельных акций или облигаций, которые могут быть проданы как акции; Fidelity имеет свои собственные ETF, а также имеет доступ к сторонним ETF.
  • FDIC-застрахованные CD - Fidelity предлагает депозитные сертификаты, как в банке

Эти инвестиционные варианты могут использоваться по отдельности или в комбинации в зависимости от ваших инвестиционных целей или стратегии. Если вам нужна помощь в определении инвестиционной стратегии, один из представителей Fidelity может оценить ваши потребности и помочь сформулировать стратегию, которая работает для вас.

Дополнительные услуги

В дополнение к SEP-IRA, Fidelity предлагает дополнительные услуги, которые включают в себя:

  • Инвестиционный совет - Если вам нужна помощь в подборе инвестиций, вы можете получить индивидуальное руководство через центры инвестирования Fidelity.
  • Управление наличностью - Fidelity может помочь управлять средствами вашей компании с помощью развернутых счетов, компакт-дисков и других инструментов.
  • Брокерские услуги - Торговая платформа Fidelity позволяет торговать акциями, облигациями, ETF и другими ценными бумагами.
  • Учебные сберегательные планы - Вы можете создать сберегательный счет для обучения ребенка
  • Рента - Fidelity может помочь вам приобрести аннуитетный контракт за пределами вашего SEP
  • Страхование жизни - Fidelity предлагает варианты страхования жизни, универсальной жизни и долгосрочного ухода

Администрирование и обслуживание клиентов

Fidelity имеет отличное обслуживание клиентов по сравнению с большинством национальных поставщиков. Хотя в каждом сообществе нет центра для инвесторов, у него есть одна из крупнейших сетей офисов, где вы можете работать с отдельным представителем. Несмотря на то, что SEP-IRA легко администрировать с помощью Fidelity, он также имеет справочный центр для решения любых вопросов.

Верность SEP-IRA Затраты

Большинство расходов на Fidelity SEP-IRA основаны на ваших инвестициях и сделках. Fidelity не взимает плату за настройку или обслуживание счета, но взимает комиссию, начиная с $ 4,95 за сделки с акциями, плюс дополнительные расходы за облигации или международные сделки. Вы также будете оплачивать коэффициенты расходов для взаимных фондов и ETF и другие сборы за дополнительные услуги. Расходы Fidelity SEP-IRA включают в себя:

  • Комиссионные сборы - $ 4,95 за сделку для акций США и $ 1 за облигацию для сделок с облигациями США
  • Международные сборы - Комиссии за торговлю акциями на 25 зарубежных рынках, которые различаются в зависимости от страны
  • Дополнительные комиссии за электронные переводы и другие услуги - Fidelity взимает 10 долларов США за чеки кассира, 15 долларов США за возвращенные чеки, 10 долларов США за банковские переводы, инициированные через Интернет, и до 3 процентов за иностранные переводы.
  • ETF и коэффициенты расходов взаимных фондов - Паевые инвестиционные фонды и ETF, предлагаемые через Fidelity, имеют коэффициенты расходов, начиная с 0,035% для фондов индекса Fidelity.

Хотя за некоторые транзакции и услуги взимается дополнительная плата, Fidelity не имеет скрытых комиссий. Все расходы раскрываются до того, как вы обменяете или подтверждаете услугу.

Что не хватает с верностью

Преданность хороша для обслуживания клиентов и относительно простых пенсионных планов. Однако, если вы планируете часто торговать на своих счетах или воспользоваться дополнительными услугами, их затраты могут быстро возрасти.

Как подать заявление с верностью

Чтобы открыть Fidelity SEP-IRA, посетите ее веб-сайт. Вы можете открыть счет в Интернете или позвонить по бесплатному номеру телефона, чтобы пройти через процесс с представителем службы поддержки клиентов. Вы также можете посетить местный центр инвесторов, чтобы поработать с советником, создать новую учетную запись, запланировать взносы и выбрать инвестиционную стратегию.

Посетите Верность

Еще один традиционный вариант SEP-IRA: TD Ameritrade

Если у вас уже есть учетная запись в TD Ameritrade и вы хотите создать SEP-IRA с авторитетным поставщиком, TD Ameritrade - это хорошая традиционная альтернатива Франклину Темплтону или Авангарду. TD Ameritrade имеет широкий выбор вариантов инвестирования, но стоит дороже, чем другие провайдеры. Тем не менее, SEP IRA через TD Ameritrade по-прежнему не слишком дороги и их легко устанавливать и администрировать.

Что предлагает TD Ameritrade

Как и E-Trade, TD Ameritrade также предлагает доступ к онлайн и мобильной торговле с помощью ряда торговых инструментов, доступных для клиентов. Инвесторы могут также получить доступ к независимым исследованиям для помощи в принятии конкретных инвестиционных решений. Однако, индивидуальный совет от реального человека может быть трудно найти.

Варианты инвестиций

Инвестиционные варианты TD Ameritrade SEP-IRA включают в себя:

  • Запасы - Вы можете торговать котируемыми акциями через платформу TD Ameritrade
  • облигации - Инвесторы могут покупать или торговать отдельными облигациями, выпущенными компаниями и странами
  • Паевые инвестиционные фонды - Получить доступ к более чем 13 000 взаимных фондов
  • Целевая дата средств - TD Ameritrade предлагает средства с целевым сроком, которые адаптируются к более безопасным инвестициям по мере достижения вами пенсионного возраста
  • биржевые индексные фонды - Клиенты могут торговать в корзинах акций через платформу TD Ameritrade
  • компакт-диски - TD Ameritrade также предлагает депозитные сертификаты, которые вы найдете в банке
  • Опции - Инвесторы могут торговать опционами на различные ценные бумаги через TD Ameritrade
  • фьючерсы - Подобно опционам, TD Ameritrade также дает инвесторам возможность торговать фьючерсными контрактами.
  • валюты - Платформа TD Ameritrade дает клиентам возможность торговать в отдельных валютах со всего мира

TD Ameritrade предлагает огромный ассортимент инвестиционных возможностей для клиентов, но все по стоимости. Исследования TD Ameritrade могут помочь вам выбрать инвестиции, но вам действительно нужно знать, что вы делаете, прежде чем рисковать более экзотическими инвестициями.

Дополнительные услуги

TD Ameritrade предлагает дополнительные услуги клиентам SEP-IRA, в том числе:

  • Личный совет - У TD Ameritrade есть несколько офисов по всей стране, где вы можете получить личную помощь
  • Управление наличностью - Вы можете использовать TD Ameritrade для управления счетами компании и автоматизации взносов в пенсионный план.
  • Управляемый портфель продуктов - TD Ameritrade предлагает некоторые запатентованные управляемые портфельные продукты для клиентов, которые ищут конкретную инвестиционную стратегию
  • Рента - Если аннуитеты являются частью вашего пенсионного планирования, TD Ameritrade может помочь вам приобрести аннуитетный контракт за пределами вашего SEP

Администрирование и обслуживание клиентов

У TD Ameritrade есть офисы по всей стране и в целом высокий уровень обслуживания клиентов. Если вы предпочитаете работать с отдельным представителем, вы можете попробовать пройти через один из его офисов. Тем не менее, вы также можете торговать и управлять своей учетной записью онлайн, если вы предпочитаете не посещать один из ее офисов.

Смотреть видео: Question Period: Parliament returns for a new session - September 17, 2018 (August 2019).