Варианты финансирования заработной платы и 5 решений общих проблем заработной платы

Финансирование заработной платы представляет собой финансирование ваших расходов на заработную плату, когда вы не можете производить платежи наличными. Как правило, это необходимо для финансирования предстоящего напряженного сезона, когда вы слишком быстро растете или у вас медленно оплачиваемые клиенты. Скорость финансирования является наиболее важным аспектом выбора правильного варианта финансирования заработной платы для удовлетворения ваших потребностей.

Если вам нужно быстро сделать платежную ведомость, вам нужен кредитор, который может быстро принимать решения по кредитам. OnDeck, который спонсировал эту статью, может принять решение о кредите в течение нескольких минут, и вы профинансировали его всего за 1 день. Если у вас годовой доход от бизнеса более 100 тыс. Долларов США, более 600 баллов и вы работаете не менее 1 года, вы можете пройти предварительный отбор на сумму до 500 тыс. Долларов США.

Нет конкретных кредитов, классифицированных как финансирование заработной платы. Вместо этого финансирование заработной платы обычно осуществляется в форме краткосрочных займов или кредитных линий, предлагаемых альтернативными кредиторами, которые могут финансировать в течение нескольких дней. Долгосрочные кредиты, такие как кредиты SBA, не будут работать для финансирования заработной платы, поскольку для их финансирования обычно требуется более 45-120 дней.

Обычно есть 2 варианта финансирования заработной платы:

1. Краткосрочные кредиты для бизнеса

Краткосрочный бизнес-кредит - это единовременный кредит, обычно выплачиваемый в течение одного года. APR варьируется от 30-50%, а платежи по кредиту обычно амортизируются ежемесячно на основе основной суммы и процентов. Как правило, вы можете получить финансирование с помощью краткосрочного кредита всего за 1 день.

Краткосрочные бизнес-кредиты, как правило, легче получить и могут финансироваться быстрее, чем кредитная линия. Вы также можете брать больше денег по сравнению с кредитной линией. Это делает краткосрочный бизнес-кредит идеальным для малого бизнеса, которому необходимо сделать заработную плату в течение недели, или если у вас нет постоянной проблемы с заработной платой, для которой вам неоднократно потребуется финансирование.

Например, бизнес, который испытывает дефицит денежных средств в одно и то же время каждый месяц, найдет кредитную линию более подходящей, потому что вам не придется повторно подавать заявку каждый раз, когда необходимы средства. Тем не менее, владелец бизнеса, которому необходимо привлечь сезонных сотрудников для подготовки к своему напряженному сезону, скорее всего, найдет большую, разовую сумму краткосрочного кредита, лучшим выбором.

2. Кредитные линии малого бизнеса

Кредитная линия для бизнеса (LOC) дает вам максимальную кредитную линию, которую вы можете использовать столько раз, сколько захотите, пока не достигнете своего лимита. Например, если ваш максимальный лимит заимствования составлял 10 тыс. Долларов, то вы могли бы занимать 3 тыс. Долларов, 5 тыс. Долларов и 2 тыс. Долларов в разные периоды времени. Вы можете делать ничьи непрерывно, пока вы погашаете сумму, которую используете.

Условия для кредитной линии бизнеса сильно варьируются в зависимости от кредитора. Распространены ставки от 6% до 40% и сроки погашения от нескольких месяцев до 5 лет. Помните, что некоторые провайдеры LOC рассматривают каждый розыгрыш как свой собственный кредит с фиксированными ежемесячными платежами, которые могут стоить вам больше денег при погашении.

Кредитная линия для финансирования заработной платы, скорее всего, будет исходить от интернет-кредитора, который может профинансировать ваши потребности в заработной плате всего за 1-3 дня. Это связано с тем, что, хотя вы также можете финансировать свои потребности в заработной плате с помощью бизнес-аккредитива в традиционном банке с более низкими процентными ставками и более длительными сроками погашения, на них сложно претендовать. Кроме того, эти кредиты могут занять месяц или более для финансирования.

Кредитная линия для малого бизнеса может быть хорошим вариантом для тех предприятий, у которых периодически возникают проблемы с начислением заработной платы, потому что вы можете погасить ее и снова взять в долг без повторного применения. Это также хорошо подходит для предприятий, которые не уверены в том, сколько им нужно на данной неделе, например, для сезонных предприятий, которым необходимо быстро увеличивать запасы в течение напряженного сезона.

Чтобы получить более подробный обзор того, подходит ли для вашего бизнеса срочный заем или кредитная линия, присоединяйтесь к нашему бесплатному вебинару. Наш эксперт поможет вам выбрать правильный вариант финансирования для вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Линия кредитаКраткосрочный кредит
Время для одобрения1 день1 день
Время получать средства2-3 рабочих дня1-3 рабочих дня
Суммы займаДо 100 000 долларов$5,000-$500,000
Период окупаемости6 месяцев3 месяца-3 года
APR Range13.99%-39.9%30%-50%
Кредитный рейтинг600+600+
Годовой валовой доход$100,000+$100,000+
Время в бизнесе1+ год1+ год
Посетить OnDeckПосетить OnDeck

Для большинства владельцев малого бизнеса выбор между краткосрочным кредитом или кредитной линией бизнеса сводится к двум вопросам, которые вы должны задать себе:

  1. Сколько денег тебе надо?
  2. Это будет повторяться?

К счастью, есть кредиторы, которые предлагают оба типа финансирования, и вы можете рассмотреть оба варианта. Например, с помощью OnDeck вы можете получить до 500 тыс. Долл. Единовременной выплатой, но вам придется повторно подать заявку после погашения кредита, если вам нужно больше средств. Кроме того, вы можете получить кредитную линию на сумму до 100 000 долларов США и использовать ее снова и снова без повторного применения.

Есть много традиционных кредиторов, которые предлагают срочные кредиты и кредитные линии для малого бизнеса. Тем не менее, они часто предъявляют высокие минимальные требования, кропотливые процедуры подачи заявок и могут занять много времени для финансирования вашего кредита. Если вы сталкиваетесь с чрезвычайной ситуацией с платежной ведомостью, обычно проще и быстрее работать с альтернативным поставщиком кредита.

Альтернативные кредиторы, такие как OnDeck, предлагают самые быстрые скорости финансирования для финансирования заработной платы. Они могут покрыть ваши потребности в заработной плате в течение 1-3 дней, независимо от того, получаете ли вы кредитную линию для бизнеса или краткосрочный кредит. Вы соответствуете их минимальной квалификации, если у вас есть 1+ год в бизнесе, годовой доход в размере 100 000 долларов США и более 600 баллов. Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн за считанные минуты.

Посетить OnDeck

Малые предприятия, как правило, нуждаются в финансировании заработной платы из-за просроченных платежей клиентов, неожиданного падения продаж или отсутствия планирования. Предприятия в этих сценариях должны будут восполнить пробелы финансирования заработной платы с займом. Любая форма финансирования, используемая для удовлетворения этой потребности, называется «фондом заработной платы».

Однако, если у вас нет необходимых средств для выплаты заработной платы, вероятно, вам понадобится финансирование менее чем за 1 неделю. Это ограничивает ваши возможности краткосрочным финансированием, которое, вероятно, будет иметь более высокие процентные ставки, чем вы привыкли видеть с традиционными кредитами вашего банка.

В то время как у вас будет APR в диапазоне 30-50% с краткосрочным финансированием, вы также, вероятно, погасите свой кредит в течение одного года или меньше. Вот почему общая стоимость капитала важнее, чем процентная ставка, при определении ваших общих затрат на финансирование заработной платы.

Общая стоимость капитала

При заимствовании средств для покрытия немедленной нехватки заработной платы вы хотите убедиться, что ваша общая стоимость капитала (сумма, которую вы платите за заемные деньги) является доступной. Высокие процентные ставки не единственное, что может сделать кредит дорогим. Условия погашения могут также добавить к стоимости кредита.

Ссуды с более высокими процентными ставками и более короткими сроками часто оказываются более доступными в долларовом выражении, чем более долгосрочные ссуды из-за того, как долго вы производите платежи. Вот почему важно определить общую стоимость капитала, прежде чем согласиться взять кредит.

Например, если вы погасите кредит в размере 50 000 долларов США с процентной ставкой 6% в течение 5 лет, общая стоимость капитала составит 57 998,4 долларов США. Однако, если вы погасите тот же кредит в размере 50 000 долларов США со ставкой 30% в течение 6 месяцев, общая стоимость капитала составит 54 464,99 долларов США.

«Если вы заимствуете для оплаты заработной платы, я бы взял заем в кратчайшие сроки», - сказал Тай Киисел, редактор OnDeck.

Прикладной процесс

Традиционный процесс кредитования может быть громоздким, требуя много документации, которая отнимает много вашего времени. Большинство вариантов финансирования заработной платы не так. Обычно вы предоставляете очень мало личной и деловой информации в процессе подачи заявки.

Вместо этого вам, вероятно, будет предложено подключить ваш банковский счет или бухгалтерское программное обеспечение к вашему поставщику онлайн-кредитов. Это поможет им определить ваше право на получение кредита и ускорит процесс, чтобы вы могли получить финансирование всего за 1 день.

Квалификационные требования

Традиционные бизнес-кредиты часто требуют, чтобы вы были главным заемщиком и залогом, чтобы претендовать на кредит. Поставщики ссуд на финансирование заработной платы, как правило, требуют от вас только 3 вещей, хотя фактические цифры будут варьироваться в зависимости от кредитора:

  1. Более 500 кредитных баллов
  2. $ 100K + годовой доход от бизнеса
  3. 1+ лет в бизнесе

Если вы соответствуете вышеперечисленным требованиям, вы можете претендовать на сумму до 500 тыс. Долларов с помощью OnDeck. Вы можете подать заявку, заполнив онлайн-заявку, которая занимает не более 10 минут, и вы можете получить полное финансирование для оплаты своей работы всего за 1 день.

Посетить OnDeck

Если вы постоянно сталкиваетесь с нехваткой заработной платы, есть большая вероятность, что вам нужно будет провести аудит всего процесса расчета заработной платы и найма. Есть много способов выявления проблем в вашем бизнесе, которые связаны с заработной платой, и все это можно сделать без получения финансирования. Хотя финансирование заработной платы поможет вам удовлетворить ваши краткосрочные потребности, этот аудит может улучшить вашу долгосрочную устойчивость.

Вот 4 способа аудита вашей заработной платы, чтобы увеличить ваш денежный поток:

1. Запустите Payroll Yourself

Если вы постоянно сталкиваетесь с проблемами заработной платы, поиск решения проблемы может быть проще, если вы начнете работать в обратном направлении. Первое, что вы должны спросить себя, когда вам действительно нужны средства для заработной платы, доступные на вашем счете. Ответ может быть не таким очевидным, как вы думаете.

Например, многие малые предприятия пользуются услугами платежной ведомости. Хотя компания, занимающаяся платежными ведомостями, может освободить вас от многих административных трудностей, это также может означать, что вам нужны средства, доступные для начисления заработной платы за 3-4 дня до фактической зарплаты.

Если вы не пользуетесь платежной ведомостью, вам не понадобятся средства до дня, предшествующего зарплате. Вам не нужно будет беспокоиться о времени обработки платежной ведомости, которое позволит вам за пару дней получить денежный поток. Таким образом, в зависимости от размера и сложности ваших потребностей в заработной плате может потребоваться дополнительная административная работа, чтобы получить немного больше гибкости.

2. Используйте физические проверки

Основными причинами, по которым малые предприятия платят своим сотрудникам посредством прямого депозита, являются удобство для сотрудников и сокращение административных задач для владельца малого бизнеса. Но если вы регулярно сталкиваетесь с неуверенностью в том, что сможете делать платежи вовремя, использование физических чеков может иметь некоторые преимущества.

Переход к системе физического осмотра позволяет вам как работодателю создать небольшую комнату для маневра. Хотя вы не можете полагаться на него на 100%, время, необходимое банку для снятия чека, может занять еще один день, прежде чем средства будут фактически сняты с вашего счета.

Кроме того, некоторые сотрудники могут не сдать ваш чек сразу. Имейте в виду, что благодаря возможности вносить чеки в банкомате или с помощью смартфона, комната для маневра, созданная бумажным чеком, намного меньше, чем раньше.

3. Задержка оплаты других расходов

Опоздание на вашу заработную плату создаст значительные проблемы между вами и вашими сотрудниками. Несвоевременные проблемы с заработной платой могут создавать временные неудобства для сотрудников, которые обычно могут быть исправлены, но они также могут нанести ущерб доверию и удовлетворенности сотрудников, которые могут быть гораздо сложнее решить.

По этой причине подумайте, какие еще счета вы можете отложить до того, как пропустите платежную ведомость. Хотя ваши поставщики, поставщики, коммунальные услуги и домовладелец, безусловно, не будут рады получить платеж с опозданием, также менее вероятно, что они нанесут длительный ущерб вашим отношениям, если это не будет обычным явлением.

Другой расход, чтобы рассмотреть, является зарплатой владельца. Если вам приходится отправлять зарплату с опозданием, ваша проблема создает наименьшее количество проблем. Не только это, но вы также можете настроить, как вы платите сами, если нерегулярные доходы затрудняют выплату заработной платы в определенное время месяца или года.

Если после просмотра графика расчета заработной платы вы все равно не можете заставить заработную плату работать, у вас может возникнуть проблема с большим денежным потоком, которую нелегко решить с помощью финансирования.

4. Проверьте повторяющиеся проблемы с денежным потоком.

Если ваш малый бизнес обнаруживает, что у него возникают проблемы не только с оплатой заработной платы, но и с другими регулярными расходами, это может указывать на большую проблему оборотного капитала.

«Ни один владелец малого бизнеса не хочет управлять ростом, но иногда непредвиденные издержки роста могут усугубить проблемы с денежными потоками и затруднить выплату заработной платы», - сказал Тай Кийсл из OnDeck. «Как владелец бизнеса, я лично испытывал проблемы с денежными потоками, связанные с медленно оплачиваемыми клиентами, когда я уже взял на себя обязательства выполнять другие важные обязательства. Вот почему так важно всегда знать о своем текущем денежном потоке и пытаться предвидеть те моменты, которые могут быть непростыми ».

Как указывает Тай, проблемы с денежными потоками не всегда означают, что ваш бизнес не успешен. Но эти проблемы нужно будет решить, если бизнес сможет расти. Прочитайте нашу статью о решениях проблем денежных потоков для получения дополнительной информации.

Независимо от того, решите ли вы удовлетворить свои потребности в финансировании заработной платы с помощью краткосрочного займа для малого бизнеса или с помощью кредитной линии для малого бизнеса, займы для удовлетворения заработной платы не должны становиться обычным явлением. Финансирование заработной платы может решить многие проблемы, но необходимость в нем может быть несколько смягчена путем правильного планирования заранее.

«Есть много движущих частей для успешного ведения малого бизнеса. Ставить под сомнение прибыльность в противном случае здорового бизнеса, потому что он иногда изо всех сил пытается заработать, - это упрощение », - сказал Тай Киисел, редактор OnDeck. «Это не редкость, когда сезонные проблемы с денежными потоками бросают рывок в работах или другие неожиданные проблемы с денежными потоками создают препятствия на дороге».

Четыре основных проблемы с заработной платой, которые вы можете решить, прежде чем получить фонд заработной платы:

1. Потребность в найме опережает доходы

Когда ваш бизнес начинает хорошо развиваться, вы можете чувствовать давление, чтобы поддерживать рост, нанимая больше сотрудников. Часто владелец бизнеса ставит телегу впереди лошади и увеличивает свою заработную плату или другие расходы быстрее, чем их доход может не отставать. Даже если вы ожидаете увеличения доходов, которые оправдывают новые должности, ваш доход может занять некоторое время, чтобы материализоваться.

Если вы хотите увеличить свою численность персонала быстрее, чем зарабатываете доход, вам необходимо иметь наличные деньги для покрытия возросших расходов на оплату труда. Если у вас нет экономии денежных средств, чтобы покрыть увеличение заработной платы, вам следует либо отложить наем большего количества сотрудников, либо убедиться, что у вас есть доступный вариант финансирования. В противном случае ваш бизнес рискует расти до смерти.

2. Наем сезонных или временных работников

Если вы занимаетесь большей частью своей деятельности в течение определенного сезона, ваши расходы на заработную плату, вероятно, увеличатся в течение этого времени, чтобы не отставать от спроса. Это характерно для ландшафтных дизайнеров, ресторанов в курортных городах, предприятий розничной торговли и предприятий в колледжах и университетах. Бизнес с сезонностью, как правило, цикличен и предсказуем.

Поскольку вам нужно будет нанять сезонных сотрудников до начала напряженного сезона, вам следует подготовиться заранее, располагая средствами. Вам нужно либо отложить деньги в сторону от прошлого сезона, чтобы позволить себе увеличить расходы на заработную плату, либо вам нужно будет получить доступный вариант финансирования.

3. Переутомление

Владельцы малого бизнеса имеют много рабочих мест, чтобы жонглировать одновременно. Это может дать вам очень мало времени для размышлений об операциях и процессах. Иногда владельцы малого бизнеса впадают в дурную привычку просто бросать другое тело в проблемы или задачи по мере их возникновения. Если бизнес замедляется, это может создать огромную проблему финансирования заработной платы.

«Может показаться, что увеличить численность персонала проще, чем решить основную проблему», - сказал Брайан Клейтон, генеральный директор GreenPal. «Наем нового сотрудника должен быть последним сценарием для каждого малого бизнеса. Прежде чем брать другого члена команды, изучите другие варианты, такие как реорганизация смен, аутсорсинг подрядчиков, перепрофилирование текущего персонала или поиск способов автоматизации повседневных задач ».

Финансирование заработной платы может помочь, если у вас есть потребность в сотрудниках, но вы не можете себе их позволить постоянно. Это может помочь вам преодолеть трудности, связанные с выплатой зарплат, когда ваш бизнес работает медленнее, чтобы удерживать их в течение занятых периодов. Однако другое решение - просто не нанимать этих сотрудников и обходиться с меньшим количеством работников в течение вашего занятого времени.

4. Неверный расчет налогов на заработную плату

Если вы допустите ошибку при расчете налогов на заработную плату, IRS отправит вам уведомление о том, что вы должны им деньги. К сожалению, это уведомление придет после того, как деньги на эти налоги, вероятно, будут потрачены. Есть способы ограничить потенциально большой счет IRS и влияние, которое это может оказать на вашу способность делать заработную плату.

«Существует несколько способов, с помощью которых бизнес может работать с IRS для урегулирования невыплаченных налоговых обязательств по заработной плате», - считает Т. Джошуа Ву, партнер Greaves Wu. «Они варьируются от соглашений о рассрочке до компромиссных предложений до не подлежащих взысканию. Соглашения об оплате в рассрочку позволяют налогоплательщикам вступать в план платежей для урегулирования задолженности по налогу на заработную плату. Обычно они делаются равными ежемесячными платежами. С компромиссным предложением налогоплательщик может попросить IRS урегулировать налоги на заработную плату менее чем на полную сумму ».

Хотя финансирование заработной платы или работа с IRS могут помочь в решении этой проблемы, лучшим сценарием является устранение потенциального риска, если ваша команда расчета заработной платы работает с вашей бухгалтерией для проверки всех выплат заработной платы. Слишком много учетных бригад просто платят налоговые номера, данные им обработчиками заработной платы, вместо того, чтобы проверять платежную ведомость и следить за тем, чтобы все рассчитывалось правильно.

Финансирование заработной платы также является термином, который часто используется в кадровой отрасли при описании необходимости финансирования заработной платы для временных работников. Агентства обычно несут расходы на размещение работников за 2-4 недели до того, как им платят. Кадровый факторинг или расчет заработной платы помогает этим кадровым агентствам преобразовывать неоплаченные счета в немедленный оборотный капитал.

Вы можете прочитать наше руководство по подбору персонала, чтобы узнать больше.

Лучшее решение для быстрого решения ваших проблем с заработной платой - это взять краткосрочный кредит или кредитную линию у альтернативного кредитора. Краткосрочный кредит лучше, если вы рассматриваете нехватку заработной платы как разовую вещь. Если у вас есть постоянные проблемы с оплатой заработной платы, то кредитная линия является правильным выбором.

OnDeck предлагает как краткосрочный кредит, так и кредитную линию для бизнеса. Любой из них может помочь вам быстро удовлетворить ваши требования по заработной плате. Вы можете претендовать на сумму до 500 000 долларов США с краткосрочным кредитом или 100 000 долларов США с кредитной линией бизнеса. Чтобы подать заявку, вы можете заполнить онлайн-заявку, которая занимает менее 10 минут, и вы можете получить финансирование всего за 1 день.

Посетить OnDeck

Смотреть видео: Финансовое планирование и учет целевого финансирования с помощью 1С в НКО, союзах и ассоциациях (December 2019).

Loading...