Ссуды Startup Business 2018: 12 лучших способов финансировать ваш стартап

Владельцы бизнеса часто должны использовать более одного источника финансирования, чтобы начать свой новый запуск. Типичные варианты включают бизнес-кредиты, привлечение денег или использование ваших сбережений. Мы проанализируем 12 лучших бизнес-кредитов для стартапов: от кредитов SBA для инвесторов-ангелов до Rollovers for Business Startups (ROBS).

ROBS может быть самым секретным в финансировании стартапов. Это позволяет вам получить доступ к пенсионным накоплениям для финансирования вашего бизнеса без штрафов за досрочное снятие средств и налогов. Если у вас есть не менее 50 000 долларов на соответствующем пенсионном счете, вы можете получить бесплатную консультацию у эксперта ROBS, связавшись с Guidant.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса для малого бизнеса

Стартап кредитыЛучший для
Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS)Владельцы бизнеса не хотят дополнительной задолженности и готовы инвестировать более 50 тысяч долларов в пенсионные фонды.
Домашний заем или кредитная линияЗаемщики желают использовать собственный капитал (необходимо 20-30%) для финансирования стартапов.
Бизнес Кредитные картыВладельцы бизнеса хороши в погашении долгов и желают быстрого доступа к средствам.
Персональный кредитВладельцы бизнеса с хорошим личным кредитом (600-650+) нуждаются в финансировании до 50 тыс. Долларов.
Финансирование оборудованияПредприятия, в которых основные затраты на запуск приобретают оборудование с длительным сроком службы.
Кредит SBAПредприятия с хорошим кредитом и солидным бизнес-планом не нуждаются в средствах быстро.
микрозаймовМеньшинства, женщины, предприятия, принадлежащие ветеранам, и другие, которым требуется до 50 тыс. Долларов для открытия бизнеса.
Друзья и семьяЗаемщики с богатыми друзьями и семьей заинтересованы в инвестировании в свой бизнес.
CrowdfundingНачинающие компании с сильным брендом или преданным клиентом и минимальным доходом.
Ангел ИнвесторыКомпании нуждаются в средствах для быстрого роста и готовы взять на себя долевого партнера.
Венчурный капиталЗаемщики готовы масштабировать свой бизнес немедленно и готовы отказаться от собственности.
Правительственные грантыМалые предприятия готовы отвечать требованиям бесплатных государственных субсидий США.

На какое финансирование вы претендуете?

Как мы оценили лучшие кредиты стартап-бизнеса

При оценке лучших кредитов для запуска малого бизнеса нашей целью было предоставить вам как можно больше вариантов. Нет двух одинаковых бизнесов, и поэтому лучший стартовый вариант финансирования бизнеса для каждого бизнеса также не одинаков. Понимание ваших вариантов финансирования является отличным местом для начала при изучении новых бизнес-кредитов.

Некоторые факторы, которые вы должны учитывать при рассмотрении вопроса о кредите для начинающего бизнеса:

  • Требуются предварительные денежные средства: Ваши первоначальные расходы наличными очень важны. Если у вас мало денег, вы можете найти вариант, где вы можете хранить как можно больше денег.
  • Долгосрочная стоимость: Вам нужно учитывать не только процентную ставку, но и то, сколько это будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Кредит, который быстро погашается по более высокой ставке, может стоить дешевле в долгосрочной перспективе, чем кредит с более низкой ставкой и более длительный срок.
  • Сумма капитала, от которой нужно отказаться: Вам следует подумать о том, нужно ли и в какой степени использовать капитал, чтобы отказаться от него, чтобы получить необходимое финансирование.
  • Если требуется личная гарантия: Важно знать, если вам потребуется подписать личную гарантию, то есть обещание, которое вы заплатите, если ваш бизнес не сможет.

С учетом этих факторов, наряду с другими, вот 12 лучших вариантов кредитования для начинающего бизнеса:

1. Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) - самый большой секрет в финансировании стартапов, поскольку он помогает инвестировать средства со своего пенсионного счета в новый бизнес без уплаты штрафов за досрочное снятие средств или подоходного налога. ROBS - это не кредит под ваш пенсионный счет, и это не способ обналичить ваш пенсионный счет. Там нет платежей по кредиту, и бизнес берет на себя никаких долгов.

ROBS Расходы

Типичные затраты на ROBS:

  • Стоимость установки: ~$5,000
  • Ежемесячная плата за мониторинг: ~$140

ROBS Условия и квалификация

ROBS - это способ использовать ваш 401 (k) или IRA для финансирования вашего бизнеса. Это поможет вам инвестировать ваши текущие отложенные сбережения на пенсионный счет в план вашей новой компании 401 (k), который использует деньги для покупки акций вашего бизнеса. Затем предприятие может использовать эти средства для любых связанных с бизнесом расходов, которые могут включать в себя начальные затраты. После получения денег нет никаких условий, потому что это не кредит, а инвестиции.

Чтобы получить право на использование ROBS, вы должны быть:

  • Готов внести 50 000 долларов США +: Чтобы ROBS имел финансовый смысл, вам, вероятно, необходимо иметь не менее 50 000 долларов на отсроченном пенсионном счете. Кроме того, вы должны быть готовы использовать вашу ROBS для финансирования вашего кредита для запуска бизнеса.
  • Работа в бизнесе: Вы должны быть законным сотрудником бизнеса, в который вы вкладываете средства. Не существует определенного стандарта для того, что это значит, но консервативный подход заключается в том, что вы работаете в бизнесе по 1000 часов в год. Это делает ROBS идеалом для активно управляемых предприятий, но не обязательно является хорошим вариантом для людей, занимающихся заочным бизнесом, таких как некоторые инвестиционные компании в сфере недвижимости.
  • Структурированная как корпорация «С»: Чтобы создать ROBS, ваша компания также должна быть структурирована как корпорация C. Затраты на установку в размере 5000 долларов США должны поступить из других источников, помимо ваших пенсионных средств, но ежемесячные расходы могут быть оплачены любым бизнесом, включая деньги, которые вы пролонгировали.

Для кого подходит ROBS

ROBS является гибким и может использоваться в сочетании почти со всеми вариантами начального финансирования в этом списке. Средства от ROBS могут даже служить в качестве авансового платежа по кредиту для начинающего бизнеса или по кредиту SBA. Это право для любого, кто нуждается в финансировании и желает внести 50 000 долларов США или более, которые они в настоящее время имеют на отсроченном пенсионном счете. Вы можете узнать больше, прочитав наше окончательное руководство по финансированию ROBS.

Где найти РОБА

Для получения дополнительной информации о финансировании Rollover for Business Startups (ROBS) вы можете начать сегодня, подписавшись на бесплатную консультацию со специалистом ROBS. Наш рекомендуемый поставщик ROBS, Guidant, поможет вам правильно настроить ROBS, и этот процесс обычно занимает около трех недель.

Посетить Guidant

2. Кредитная линия Home Equity (HEL, HELOC)

Если вы являетесь домовладельцем с некоторой долей собственного капитала в своем доме, вы можете получить низкопроцентный заем для собственного капитала (HEL) или кредитную линию для домашнего капитала (HELOC) для финансирования своего стартапа. HEL сразу же дает вам единовременную выплату по амортизированным выплатам, а HELOC - это кредитная линия, которую можно использовать по мере необходимости. С HELOC вы платите проценты только на остаток, который вы должны на данный момент.

Кредитная линия Home Equity

Типичные затраты, связанные с HELOC или HEL:

  • Стоимость закрытия: 2% - 5% в стоимости закрытия
  • Годовая процентная ставка: 3% - 6%

Условия и квалификация HELOC

HEL дает вам единовременную выплату, которая действует как вторая ипотека, а HELOC работает как кредитная карта или кредитная линия для бизнеса. В любом случае вам нужно будет иметь некоторую долю в вашей собственности. Кроме того, вероятно, будет лимит на сумму, которую вы можете одолжить, так как ваш кредитор захочет убедиться, что подушка справедливости остается.

Типичные требования для HELOC или HEL:

  • Капитал: Не менее 20% собственного капитала (эмпирическое правило составляет от 30% до 40%, минимум)
  • максимальная Займ к стоимости (LTV): 80%, исходя из оценочной стоимости вашего дома

Кому подходит кредитная линия Home Equity

И HEL, и HELOC требуют хорошего кредита и достаточного капитала (от 20 до 30 процентов или более) в вашем основном месте жительства. HEL или HELOC могут обеспечить ваш стартовый бизнес капиталом по более низкой процентной ставке, чем многие другие виды стартового финансирования. Тем не менее, каждый будет использовать ваш дом в качестве залога. Это сокращает количество способов обеспечения других потенциальных кредитов в будущем.

Давайте подробнее рассмотрим, для кого подходит каждый вариант:

Home Equity Loan

HEL может подойти вам, если вам нужна крупная единовременная сумма для авансовых коммерческих расходов, необходимых для вашей деятельности. Вы сразу же будете платить по полной ссуде после закрытия.

Кредитная линия Home Equity

Если у вас нет немедленного использования всех средств сразу, то HELOC может сэкономить ваши деньги за счет более доступной процентной ставки. С HELOC, аналогично кредитной линии, вы можете привлекать средства по мере необходимости, и вам нужно только платить проценты на свой текущий баланс.

Где найти кредитную линию Home Equity

Если вы покупаете кредит для собственного капитала или кредитную линию, вы можете посетить онлайн-магазин, такой как LendingTree, и просмотреть предложения от нескольких кредиторов одновременно. Экономьте время, делайте покупки умнее и найдите подходящую модель HELOC.

Посетите LendingTree

3. Кредитные карты малого бизнеса

Личные и деловые кредитные карты могут быть относительно экономически эффективным способом финансирования вашего стартапа. Многие приходят с нулевыми процентами годовых вступительных периодов и ценными программами возврата денег или вознаграждений. Это может привести к хорошей экономии для вашего бизнеса, если вы регулярно используете кредитные карты и должны быть частью финансового инструментария каждого бизнеса.

Стоимость кредитной карты для малого бизнеса

Типичные затраты на кредитные карты для малого бизнеса:

  • Средняя годовая процентная ставка: ~16%+
  • Годовая плата: ~$50 - $100

Условия и квалификация кредитных карт для малого бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса не являются идеальным способом финансирования крупных капиталовложений для запуска вашего бизнеса, но они могут быть важным инструментом для управления денежными потоками. Вы можете покрыть расходы с помощью кредитной карты для малого бизнеса, ожидая платежей от своих клиентов, сохраняя при этом наличные и получая при этом вознаграждение.

На самом деле, 31 процент малых предприятий используют кредитные карты для финансирования деловых операций. Кредитные карты для малого бизнеса имеют много преимуществ для вашего стартапа, в том числе:

  • Вступительные ставки, как ноль процентов.
  • Вы платите проценты только на остаток, который несете в конце платежного цикла.
  • Программы Cashback и вознаграждения позволяют вам зарабатывать дополнительные деньги для своего бизнеса, просто начисляя покупки на свою карту.
  • Карты сотрудников, которые позволяют вам ограничить то, для чего карта может использоваться (газ, канцелярские товары и т. Д.), Означают большую независимость для доверенных сотрудников, меньшую занятость при утверждении покупок для вас и больше вознаграждений для вашего бизнеса.

С APR, которые обычно колеблются от 10 до 30 процентов, кредитные карты могут быть очень доступным, краткосрочным решением для малого бизнеса. Их недостатком является то, что они особенно чувствительны к вашему кредитному баллу, и если ваш счет поврежден, кредитный лимит может быть снижен или закрыт без предупреждения.

Кому подходят кредитные карты малого бизнеса

Деловые кредитные карты подходят почти всем и должны быть частью финансового инструментария каждого бизнеса. Это отличный вариант, если вы хотите управлять расходами сотрудников или получать денежные вознаграждения. Деловые кредитные карты также хороши, если ваш бизнес практически не имеет доходов или только начал свою работу, поскольку квалификация часто основывается на вашем личном доходе и кредитном балле.

Где найти кредитную карту для малого бизнеса

Бизнес-провайдеры кредитных карт могут предоставлять кредиты, основываясь, в частности, на личном кредите и доходах. Это делает его отличным вариантом для начинающего бизнеса. Если вы готовы подать заявку на кредитную карту для бизнеса, наш справочник по основным кредитным картам для малого бизнеса поможет вам найти лучшую карту для вас и вашего бизнеса.

Посмотреть ВСЕ лучшие бизнес кредитные карты

4. Персональный кредит от однорангового сайта

Одноранговое (P2P) кредитование позволяет вам занимать деньги через онлайн-сервис, который напрямую связывает вас с частными лицами и учреждениями. Онлайновая технология позволяет вам быстро найти инвесторов, которые не могли бы получить доступ к долговым / доходным инвесторам. Lending Club является крупнейшим P2P-сайтом, который за несколько минут связывает заемщиков с инвесторами.

Одноранговые расходы на личный кредит

Типичные затраты на одноранговые кредиты:

  • Плата за происхождение: ~ 1% - 6% (берется из единовременной суммы)
  • Уровень интереса: ~5% - 26%

Условия и квалификация персональных кредитов для одноранговых компаний

Исторически P2P-сайты, такие как Lending Club, фокусировались на предоставлении персональных займов на срок от одного до пяти лет для погашения кредитных карт или консолидации долга. Тем не менее, эти личные кредиты также могут быть использованы для запуска, покупки или ведения бизнеса. В последнее время кредиторы P2P также начали предлагать кредиты для малого бизнеса, но обычно они предназначены для более устоявшихся предприятий.

Чтобы получить кредит P2P, существуют варианты, основанные на кредитном балле (проверьте свой балл бесплатно):

  • 650 или лучше: Lending Club - отличный вариант для заемщиков с хорошими кредитными баллами.
  • Менее чем 650: Если ваш счет менее 650, рассмотрите кредитора, как LoanMe. Они предлагают личные кредиты до 50 000 долларов. Хотя у них высокие процентные ставки, они одобрят бизнес-кредиты, а другие нет. Вы можете получить предварительную квалификацию в течение нескольких минут с LoanMe, заполнив онлайн-заявку.

Имейте в виду, что, хотя эти кредиты могут быть использованы для коммерческих целей, вы - тот, кто берет кредиты и получает кредит. Если вы не вернете кредит, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, и вы можете потерять личные активы. Процентные ставки аналогичны кредитным картам, но вы получите единовременную выплату, по которой вы будете платить проценты вместо кредитной линии.

Кому подходят кредиты P2P

Эти кредиты хорошо подходят для стартапов или предприятий без большой истории, если вы готовы нести личную ответственность за погашение. Поскольку это личный кредит, ваш личный кредит находится на линии. Таким образом, P2P-кредит также хорош, если вы готовы подвергнуть риску свои личные активы (во всяком случае, это часто требуется для бизнес-кредитов через личную гарантию).

Где найти кредит P2P

Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн на сумму до 40 000 долларов в Lending Club всего за несколько минут, заполнив простую онлайн-заявку. Заполнив заявку, вы получите финансирование всего за одну неделю.

Посетите Lending Club

5. Финансирование оборудования

Финансирование оборудования может быть использовано для приобретения оборудования, транспортных средств или машин. Его можно получить у дилеров оборудования, банков и онлайн-провайдеров. Финансирование оборудования может помочь стартапам финансировать оборудование и сохранить свои денежные средства для других нужд.

Расходы на финансирование оборудования

APR начинается с пяти процентов, но зависит от типа оборудования, которое вы получаете и откуда берете взаймы. Например, дилеры оборудования могут взимать с вас более высокую процентную ставку, чем банки, но банки могут иметь сборы, связанные с их финансированием, которых нет у других кредиторов.

Условия и квалификация финансирования оборудования

Финансирование оборудования может быть структурировано как кредит или как аренда оборудования. Все они работают одинаково, но в основном отличаются тем, как работает оборудование в конце срока финансирования. Вот три наиболее распространенных метода для этих вариантов финансирования:

Кредиты на оборудование

С кредитом на оборудование приобретенное оборудование принадлежит вам. Кредит позволяет распределять платежи на срок от одного до пяти лет.

Аренда по справедливой рыночной стоимости (FMV)

Это то, о чем думает большинство людей, когда они думают об аренде оборудования. Вы делаете ежемесячные арендные платежи в обмен на использование оборудования. В конце срока аренды вы можете приобрести оборудование по справедливой рыночной стоимости, продлить аренду или вернуть оборудование.

$ 1 выкупа аренды

При аренде с выкупом в 1 доллар вы ежемесячно платите арендную плату за использование оборудования. В конце срока аренды у вас есть возможность приобрести оборудование за 1 доллар. Это хороший вариант аренды, если вы абсолютно уверены, что захотите приобрести оборудование в конце срока аренды.

По договору лизинга оборудования вы обычно получаете:

  • Время использовать оборудование: 25 лет
  • Процентные ставки: 6% - 16%

Посмотрите наш калькулятор лизинга оборудования, чтобы определить, какой вариант лизинга может подойти для вашего бизнеса.

Кому подходят кредиты на оборудование

Финансирование оборудования может быть отличным вариантом для стартапов, где важную роль будет играть оборудование или машины, например, для автотранспортной компании. Финансирование оборудования вместо того, чтобы платить за него сразу, поможет вам сохранить больше наличных средств для других бизнес-расходов.

Поскольку финансирование оборудования обеспечивается самим оборудованием, стартапам, как правило, легче получить одобрение, чем необеспеченным бизнес-кредитам для стартапов. Если вы хотите купить мини-погрузчик или салонные кресла, вам может подойти финансирование оборудования.

Где найти кредит на оборудование

Smarter Finance USA может профинансировать ваше оборудование на сумму до 100 000 долларов США и структурировать его как кредит или лизинг. Для участия в конкурсе вам понадобится кредитный рейтинг не менее 650, никаких банкротств, выкупа или повторного владения и как минимум 10-процентный первоначальный взнос.

Посетите Smarter Finance США

6. Кредиты SBA для стартапов

Администрация малого бизнеса (SBA) в первую очередь известна своими программами стартапов. Две программы SBA, которые более благоприятны для стартапов, - это программа Community Advantage Program и программа микрозаймов. Обе программы ориентированы на новые или недостаточно обслуживаемые предприятия. Все виды ссуд SBA могут использоваться для стартапов, но на некоторые из них сложно претендовать, если у вас нет бизнеса.

Начальные бизнес-ссуды SBA

Типичные затраты на кредиты для запуска бизнеса SBA:

  • Годовые процентные ставки: ~6% - 9%
  • Тарифы на начало: 0.5% - 3.5%
  • Стоимость упаковки: $2,000 - $4,000
  • Гарантийные сборы SBA: 3% - 3.5%

Условия и квалификация бизнес-ссуды SBA

Квалификация для ссуд SBA может быть трудной. Вам нужно будет иметь кредитный рейтинг не менее 680 и иметь возможность предоставить залог по кредиту (проверьте свой счет бесплатно). Существует широкий спектр ссуд SBA, но наиболее вероятными из двух программ, которые могут помочь в финансировании стартапа, являются программа Community Advantage и программа микрозаймов.

Типичные условия кредитования для программы SBA Community Advantage:

  • Сумма кредита: До 250 000 долларов
  • Условия оплаты: До 10 лет на инвентарь, оборотный капитал или оборудование; до 25 лет на коммерческую недвижимость

SBA не является кредитором - оно просто гарантирует кредит. Кредитор является одобренным SBA посредником, таким как CDC (корпорация развития сообщества), банк или некоммерческое учреждение. Вы можете прочитать нашу статью о том, как подать заявку на кредит SBA, чтобы лучше понять пошаговый процесс.

Для кого подходят бизнес-кредиты SBA?

Как правило, эти кредиты доступны частично финансируемым стартапам (SBA нравится видеть, что владелец инвестирует не менее 30 процентов своих собственных денег в бизнес) и стартапам, где владельцы имеют опыт работы в отрасли и в управлении. Основным преимуществом кредита SBA является низкая процентная ставка и длительный срок погашения, что делает ваши ежемесячные платежи ниже, чем при других вариантах кредита.

Технически, кредиты SBA 7a (самая популярная кредитная программа SBA) также доступны для начинающих малых предприятий. Тем не менее, они сделаны традиционными кредиторами, которые имеют очень строгие стандарты квалификации и андеррайтинга. Мы рекомендуем обратиться к местному кредитору, который лучше всех знает вас и ваше сообщество.

Кроме того, в качестве стартапа ваш кредитор SBA будет ожидать, что вы представите хорошо подготовленный бизнес-план. Мы рекомендуем использовать программное обеспечение бизнес-плана, которое предоставляет вам великолепные шаблоны, проводит вас через процесс, чтобы вы не пропустили ничего важного, и предоставляет вам множество примеров. Вы можете узнать больше, прочитав наше руководство по типам кредитов SBA.

Где найти финансирование стартапа

Стартапы, как правило, должны иметь от 20 до 30 процентов авансового платежа по кредитам SBA, что может быть довольно высоким для большинства заемщиков. Один из способов пополнить первоначальный взнос - использовать пенсионные накопления через ROBS. Guidant может помочь вам с финансированием стартапа ROBS и SBA.

Посетить Guidant

7. Микрозаймы от некоммерческого кредитора

Для владельцев стартап-бизнеса, у которых нет большого кредита, достаточного залога или множества других возможностей, некоммерческий кредитор может быть именно тем ресурсом, который вам нужен. У этих кредиторов есть определенные критерии, которые они используют при поиске заемщиков. Вам нужно будет найти тот, который соответствует тому, кем вы являетесь или чем занимаетесь (например, кредитор, ищущий рестораны).

Микрозайм расходы

Годовые процентные ставки варьируются от восьми до 22 процентов.

Микрокредит Условия и Квалификации

Accion является общенациональным некоммерческим кредитором, который предоставляет микрокредиты для стартапов. В большинстве штатов вы можете одолжить до 10 000 долларов для нового стартапа. Kiva - это еще одна некоммерческая организация, которая предоставит до 10 000 долларов для финансирования стартапов.

Типичные условия кредита для программы микрозайма SBA:

  • Сумма кредита: До 50 000 долларов США (наибольшая сумма обычно резервируется для существующих предприятий; обычно до 10 000 долларов США для стартапов)
  • Условия оплаты: До шести лет

Микрозаймы не гранты или бесплатные деньги. Accion будет предоставлять кредиты только начинающим владельцам бизнеса, которые имеют достаточный денежный поток для осуществления платежей по кредитам Соответственно, вы должны быть готовы показать источник дохода, независимый от бизнеса (например, постоянную работу или супружеский доход), если ваш бизнес еще не приносит достаточного дохода. Также может помочь наличие знакомого с высоким доходом и кредитным рейтингом.

СОВЕТ: Если ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы получить традиционное финансирование бизнеса (до 640), подумайте о сотрудничестве с компанией, чтобы отремонтировать и построить его. Вы можете прочитать наши обзор лучших ремонтных компаний Вот.

Кому подходят микрозаймы

Микрозаймы хороши для предприятий, которым нужны очень небольшие суммы, чтобы начать свой бизнес. Это связано с тем, что с микрозаймом вы, как правило, можете получить кредиты на сумму не менее 10 000 долларов США, чтобы начать новый бизнес. Некоторые другие кредиторы не предлагают такую ​​небольшую сумму кредита, что делает микрозайм отличным выбором.

Где найти микрозайм

Стартапы без отличных кредитов или других вариантов финансирования могут претендовать на получение микрозайма от некоммерческой организации. Вы можете занять до 50 000 долларов у Accion (10 000 долларов за стартап), с процентными ставками до восьми процентов. Посетите их, чтобы узнать, на что вы претендуете, заполнив быструю онлайн-заявку.

Посетите Аксион

8. Заимствовать у друзей и семьи

Члены семьи и друзья, которым нравится ваша бизнес-идея, возможно, захотят одолжить вам стартовое финансирование через личные деньги. Как правило, эти кредиты имеют очень выгодные ставки и условия погашения, но вы должны иметь доступ к сети состоятельных людей. Помните, что очень важно разделять бизнес и личные финансы. Таким образом, у вас всегда будет хороший бумажный след.

Друзья и семейные займы

В августе 2018 года обязательные минимальные процентные ставки были:

  • Краткосрочные кредиты (менее трех лет): 1.84%
  • Долгосрочные кредиты (до девяти лет): 2.23%

Эти тарифы взяты из индекса применимых федеральных тарифов IRS, который обновляется ежемесячно. Этот индекс обеспечивает минимальные процентные ставки, которые IRS ожидает по всем кредитам. Даже если ваш друг не хочет получать возврат своих денег, важно, чтобы вы заплатили проценты за то, что вы получили, или IRS может расценить эти деньги как подарок и обложить вас налогом.

Условия и квалификация займов для друзей и семьи

Друзья и семья могут стать отличным источником финансирования стартапа. Хотя они могут захотеть просто дать вам деньги, вы не захотите платить подарочный налог с этой суммы денег. Вместо этого вы можете структурировать его как кредит или продать им акции своего бизнеса.

Если ваши друзья и семья не являются искушенными инвесторами, брать деньги в качестве ссуды, как правило, чище, чем продавать им долю бизнеса по трем причинам:

  1. Нежелательные бизнес-консультации: Даже мелкие владельцы акций могут полагать, что они имеют право влиять на стратегию и деятельность бизнеса. Возможно, вы не хотите постоянно получать бизнес-советы от вашего дяди.
  2. Потенциально нереальные оценки бизнеса: Основатели нового бизнеса склонны ставить нереальные оценки на бизнес. Чтобы не дать друзьям и семье «плохую» сделку, кредит, который платит хорошую процентную ставку, мог бы быть самым справедливым подходом.
  3. Кредитные обязательства для владельцев: От владельцев бизнеса может потребоваться участие в заявлении (и гарантия) любого будущего финансирования.

Кому подходят друзья и семейные кредиты

Займы от семьи и друзей - это то, что вам нужно, если у вас сеть состоятельных людей и у вас нет других возможностей финансирования. Имейте в виду, однако, что отсутствие документации в этих соглашениях может привести к проблемам с отчетностью и правовыми проблемами, а также может помешать вашим усилиям по сбору средств (это просто не выглядит профессионально).

Где найти кредиты для семьи и друзей

Если вы собираетесь идти по пути семьи и друзей, убедитесь, что вы документировали все денежные инвестиции или кредит. Также очень важно держать ваши личные и деловые финансы отдельно, чтобы у вас был хороший бумажный след и вы могли ответить на любые вопросы о том, как вы использовали средства. Вы можете узнать больше, прочитав наше руководство по сбору денег от ваших друзей и семьи.

9. Краудфандинг

Краудфандинг - это процесс сбора небольших сумм денег у большого числа людей. Инвестиции в краудфандинг обычно осуществляются через онлайн-платформу. Предприниматели, желающие получить краудфандинговый капитал для своего бизнеса, обычно предоставляют капитал или какой-либо вид вознаграждения в обмен на средства.

Crowdfunding Costs

Фиксированная плата в размере от пяти до десяти процентов от общей суммы привлеченных средств, плюс стоимость предлагаемых стимулов / вознаграждений (подарки, доля бизнеса и т. Д.).

Условия и условия краудфандинга

Есть много разных способов краудфандинга. Некоторые стартапы просто полагаются на силу своего бизнеса или кампании, полагая, что их продукт вдохновит участников. Другие предлагают вознаграждение или стимулы сторонникам в обмен на их инвестиции, а некоторые предлагают справедливость в своем бизнесе. Кампании почти всегда проводятся через какой-то краудфандинговый сайт.

Краудфандинг на основе вознаграждений

Стратегия краудфандинга, основанная на наградах, очень популярна на Kickstarter. Он работает, предлагая продукт или услугу в качестве вознаграждения людям, которые дают определенную сумму долларов вашему бизнесу. Средства должны быть предназначены для определенной цели (например, производство нового продукта), и эта цель должна быть предложена в начале кампании.

Жозефина Каминос Ория, президент и основатель La Dorita Cooks, рассказала историю успеха и отметила важность рассмотрения вашего сообщества при поиске финансирования для стартапов:

Фото Кредит - Дуэйн Рейдер

«Мы… использовали усилия по сбору средств на низовом уровне через Kickstarter.com, чтобы собрать 50 000 долларов, из которых 32 500 долларов были использованы для оснащения нашей нынешней коммерческой кухни…… Мы всегда поощряем наши начинающие компании-члены выходить за рамки своего кирпича и минометов и находить способ оказать социальное влияние и вернуть их сообществу, чтобы создать творческие возможности финансирования для их бизнеса ».

Краудфандинг на основе акций

Краудфандинг на основе акционерного капитала является относительно новым во многих отношениях, и онлайн-платформы все еще создаются. Это все еще довольно редко, но это становится все проще, поскольку законы и нормативные акты немного ослабли. Существует три вида долевого финансирования:

  1. Собственный капитал I: Этот вариант должен быть сделан в частном порядке через аккредитованных инвесторов. Предприниматели, использующие этот тип краудфандинга, получают доступ к наименьшему количеству потенциальных инвесторов, но также имеют дело с наименьшим количеством правовых норм.
  2. Собственный капитал II: Эта опция позволяет вам публично рекламировать свои возможности для Crowdfund, но вы все равно можете принимать деньги только от аккредитованных инвесторов.
  3. Собственный капитал III: Эта опция позволяет вам публично рекламировать свои потребности и цели в области краудфандинга, и вы можете принимать средства практически от кого угодно. Этот вариант жестко регулируется SEC для защиты интересов неопытных инвесторов.

Для того, чтобы охватить любого человека с помощью краудфандинговой кампании, вы должны соблюдать множество законов и нормативных актов. Это связано с тем, что многие инвесторы, желающие работать с вами, будут неопытными инвесторами, и законы будут приняты для защиты их интересов.

Для кого подходит краудфандинг

Краудфандинг, основанный на наградах, может быть вам полезен, если у вас нет дохода, и вы просто хотите запустить свой продукт в первый раз. Это также хороший вариант для высокодоходных продуктов или услуг. Многие предприниматели используют этот тип краудфандинга, чтобы начать предпродажу новых продуктов и получить доступ к ним.

Краудфандинг на основе акционерного капитала может быть полезен для любого бизнеса, желающего отказаться от акционерного капитала, чтобы получить капитал, необходимый для быстрого роста. Эта форма краудфандинга все еще очень нова и еще не получила такого широкого признания, как краудфандинг, основанный на наградах.

Где найти краудфандинг

Существует несколько типов краудфандинговых сайтов. Некоторые из них основаны на наградах, а другие на справедливости. Чтобы узнать больше о краудфандинге и о том, на каком сайте зарабатывать деньги, прочитайте наше лучшее руководство по краудфандингу.

10. Angel Investors

Инвесторы-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые дают вашему бизнесу деньги без долгов в обмен на долю владения. Инвестор-ангел инвестирует столько же в вас - владельца бизнеса, сколько и в продукты или возможности роста бизнеса. Инвесторы Angel обычно дают меньше денег, чем венчурные капиталисты (обсуждаются ниже), но они также с меньшей вероятностью будут принимать активное участие в вашем бизнесе.

Angel Investors Финансирование Стоимость

Процент владения вашим бизнесом, который будет согласован между вами и инвестором. Вы можете отказаться от пяти до 50 процентов своего капитала. Некоторые ангельские инвесторы будут инвестировать капитал только в том случае, если они получат контрольный пакет акций, но они все еще будут ожидать, что вы будете управлять бизнесом.

Ангел Инвесторы против Венчурных Капиталистов

Инвесторы-ангелы - это люди, которые, как правило, состоятельны и любят вкладывать средства в стартапы на ранних стадиях, обычно вкладывая от 25 000 до 1 000 000 долларов США на одну инвестицию. Вот основные различия между инвесторами-ангелами и венчурными инвесторами:

  • Инвесторы-ангелы, как правило, не ищут такой высокой доходности своих инвестиций, как венчурные капиталисты.
  • Многие из них любят помогать консультировать бизнес-операции, но, как правило, не берут под контроль принятие решений.
  • Ангельские инвесторы обычно стремятся инвестировать менее 1 000 000 долларов.

Смотреть видео: Business Loan Leads (December 2019).

Loading...