Как Capital One приносит 401 (k) планов в массы

Услуги Capital One Advisors 401k были начаты в 2011 году. С тех пор Capital One сосредоточился на предоставлении планов 401 (k) посредством двух основных предложений: ShareBuilder и Spark 401k. Через ShareBuilder 401k, которая была запущена в 2005 году, Capital One предоставляет индивидуальные планы 401 (k) для небольших компаний среднего рынка. Capital One Spark 401k был запущен в 2016 году для предоставления экономически эффективных планов 401 (k) для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Мы поговорили со Стюартом Робинсоном, президентом Capital One Advisors 401k Services, чтобы узнать, какие тенденции он видит в пространстве 401 (k).

Стюарт Робертсон, президент Capital One Advisors 401k Services

Робертсон стал соучредителем ShareBuilder 401 (k) в 2005 году и стал его президентом год спустя. Группа была приобретена Capital One в 2011 году и с тех пор входит в группу Capital One Advisors 401k Services.

Робертсон получил степень бакалавра в Университете Колорадо, а также степень магистра делового администрирования в Школе бизнеса имени Келли в Университете Индианы. Ранее он занимал должность директора по бренду и рекламе в Orbitz и старшего директора по маркетингу Expedia. Будучи президентом Capital One Advisors 401k Services, Робертсон курирует маркетинг, продажи и операции для ShareBuilder и Spark 401k.

Вопросы для Робертсона были сфокусированы на стоимости плана и ставках участия, в том числе:

В Capital One затраты являются ключевыми

Каковы типичные затраты 401 (k), которые сотрудники должны ожидать включить в свой план?

Есть три основных вида затрат, которые сотрудники обычно видят в плане 401 (k):

  • Бухучет, ведение учета, делопроизводство
  • кастодиальных
  • Инвестиционные расходы

Расходы на ведение документации могут быть частично покрыты вашим работодателем в планах для малого бизнеса, но обычно это фиксированные сборы или расходы, относимые на счет сотрудника. Депозитарные расходы, как правило, небольшие и взимаются за сохранность ваших денег.

Самые большие расходы - это инвестиционные расходы. Соотношение расходов фонда, которое включает в себя расходы на инвестиционные услуги и распределение, обычно составляет большую часть расходов - вы, возможно, слышали о сборах 12b-1. Вы также можете увидеть инвестиции или расходы на управление активами. Для этого ваш работодатель, возможно, нанял компанию для управления реестром инвестиций и проверками, чтобы они управлялись экспертами. Это обычно выделяется как отдельный расход.

Что интересно, однако, это то, что большинство сотрудников не знают, сколько они платят в виде сборов или какой справедливый процент платить. Согласно недавнему исследованию Capital One ShareBuilder 401k штатных сотрудников в Соединенных Штатах, 62% сотрудников заявили, что они не знают, какую сумму инвестиционных взносов они платят в своем плане 401 (k).

Кроме того, средний процент активов плана, по мнению респондентов, справедливо платить за инвестиции, составил 14%. Это в 14 раз превышает контрольный показатель 1%. Если вы оплачиваете инвестиционные расходы более чем на 1%, пришло время серьезно рассмотреть варианты меньшего фонда, которые есть в вашем плане, и поговорить с вашей компанией о других поставщиках. Вы должны обратить внимание на фонды с низкими затратами, которые соответствуют вашим инвестиционным целям и способности выдерживать каменистые рынки. Индексные фонды, как правило, имеют более низкие коэффициенты расходов, чем активно управляемые фонды, и могут стать хорошим местом для начала снижения ваших расходов.

401 (k) Затраты Значительное влияние Результаты

Насколько важны 401 (k) затраты для результатов сотрудника в долгосрочной перспективе?

В течение 40-летней карьеры разница между выплатой взносов в размере от 1% до 2% может привести к потере сотен тысяч долларов пенсионных сбережений на каждого работника. Владельцы, это относится и к вам, и стоимость может быть больше, если у вас выше среднего баланса в плане.

Стоимость 401 (K) не только влияет на ваши пенсионные сбережения - она ​​может повлиять на способность бизнеса удерживать сотрудников. На самом деле, 61% работников, занятых полный рабочий день, хотели бы оставить своего нынешнего работодателя в поисках сотрудника, который предлагал бы лучшие пенсионные выплаты.

401 (k) Участники должны заплатить, чтобы играть

Каковы средние ставки отсрочки для участников плана 401 (k)? Какими они должны быть?

Для сотрудников, которые участвуют в 401 (k) своей компании, сотрудники обычно платят от 5% до 7% своей зарплаты, что не так уж и плохо. Тем не менее, эксперты предполагают, что сотрудники должны будут вносить от 10% до 15% своей заработной платы в течение 40-летней карьеры, чтобы выйти на пенсию с тем же уровнем жизни. Многие американцы либо не начинают экономить достаточно рано, либо работают в бизнесе, который не предлагает пенсионного плана, что может сбить людей с толку.

Есть несколько вещей, которые сотрудники могут сделать, чтобы помочь вернуться на правильный путь. Во-первых, если ваша компания предлагает матч, убедитесь, что вы вносите достаточный вклад, чтобы получить полный матч. Например, компания может предложить 50 центов на первые 6%, которые работник откладывает в своей зарплате. Это дополнительные 3% - бесплатные деньги, если вы будете - если вы вносите не менее 6% от вашей зарплаты; поэтому сделайте это, если можете. Если вы получаете повышение каждый год и еще не вносите от 10% до 15%, увеличьте отсрочку зарплаты на 1% вместе с ежегодным повышением. Это простой способ увеличить свою зарплату, но при этом увеличить свою будущую пенсию. И, наконец, если вам 50 лет или больше, вы можете использовать дополнительный взнос, чтобы добавить еще больше на свой пенсионный счет. Эти планы 401 (k) позволяют людям в возрасте 50 лет и старше вносить дополнительные 6000 долларов на свой счет.

Участие в планах - фокус для работодателей

Какие шаги могут предпринять работодатели для активизации участия в плане?

Есть несколько интересных функций, которые могут повысить участие в плане. Автоматическая регистрация - это функция, которую вы можете добавить в свой план, если вы ее еще не используете. Он автоматически регистрирует всех подходящих сотрудников в план и по умолчанию назначает им квалифицированные инвестиции. Компании, использующие эту функцию, часто видят, что уровень участия в плане превышает 90%. Важно установить процент взносов на уровне, который может оказать существенное влияние на ваших сотрудников на пенсии, поскольку они всегда могут отказаться или изменить свой процент отсрочки. Подумайте о 7% до 10% от зарплаты для автоматической регистрации.

Сумма, которую вы соответствуете, также может быть сильным стимулом. Совпадение, как правило, облагается налогом для вашей компании, но требует предоплаты, поскольку вы считаете, что подходит для вашего бизнеса.

Конечно, есть обучение сотрудников. Сотрудники часто не уверены в том, какой вклад внести или какие варианты фонда выбрать. Хороший поставщик плана 401 (k) предложит образовательные услуги, руководства и видеофильмы, чтобы помочь поддержать вашу компанию и помочь сотрудникам получить ответы на свои вопросы, а также освоиться с выборами 401 (k).

401 (k) Участие варьируется между мужчинами и женщинами

Каковы некоторые причины для различия участия между мужчинами и женщинами?

Более половины женщин (55%), не участвующих в пенсионном плане компании, заявили, что будут участвовать, если у них будет более высокая зарплата, по сравнению с 40% мужчин. К сожалению, широко обсуждаемый разрыв в оплате труда между мужчинами и женщинами играет здесь важную роль. Несмотря на достигнутые шаги по сокращению гендерного разрыва, он все еще существует, и некоторые женщины считают, что не могут позволить себе накопить на пенсию.

Могут быть и другие причины, но неравенство в доходах, похоже, является большой движущей силой. Хорошая инвестиционная образовательная программа может также помочь большему количеству людей участвовать в их плане.

Работодатели должны предлагать участникам лучшие предложения

Какой совет вы бы дали работодателям, которые хотят улучшить свои планы для своих сотрудников?

На вопрос, как выглядит их идеальный план 401 (k), соответствие работодателей (55%), более низкие сборы (43%) и более низкие инвестиционные затраты (31%) превысили списки пожеланий сотрудников.

Хотя не каждый бизнес сможет соответствовать, есть альтернативы. Например, вы можете предложить ежегодную долю прибыли в 401 (k), основанную на эффективности бизнеса, или предложить совпадение, которое может быть от нуля до четырех лет. Здесь есть большая гибкость, и компания всегда может решить начать план без согласования, а затем принять решение добавить его в будущем, так как это имеет смысл для бизнеса. Однако, если вы решите предоставить взнос работодателю, он будет вычтен для вашего бизнеса.

Многие работодатели знают об административных расходах, которые компания оплачивает напрямую, но, возможно, не полностью осознают инвестиционные расходы в плане. Нередко эти инвестиционные расходы составляют 1,5%, 2% или более в планах малого бизнеса, когда они могут платить менее 1% по некоторым качественным программам. Важно, чтобы ваш план пересматривался как минимум раз в год, чтобы обеспечить низкие сборы. Для начала оцените соотношение расходов фонда, так как это, как правило, ключ к пониманию того, где стоит ваш план. Важно включить все инвестиционные расходы, которые оплачивает работник. Тем не менее, во многих планах, соотношение расходов фонда, где большинство расходов взимается. Опять же, если вы платите более 1% расходов фонда и / или других инвестиционных расходов в сумме, то вы платите слишком много. Вы можете выполнить быстрый поиск в Интернете, чтобы найти недорогих поставщиков услуг с высоким уровнем обслуживания, ориентированных на малый бизнес.

Как Capital One Advisors 401k Services помогает малому бизнесу

Capital One Advisors 401k Services ориентирован на предоставление доступных услуг пенсионного плана для малых и средних предприятий. Через свою платформу ShareBuilder Capital One обслуживает планы 401 (k) для малых и средних рынков, а Spark 401k компании Capital One предоставляет доступные и простые в реализации планы выхода на пенсию для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Суть

Мы хотим поблагодарить Стюарта Робертсона из Capital One Advisors 401k Services за то, что он сел с нами. Недавние изменения в пространстве 401 (k) дали владельцам малого бизнеса стимул пересмотреть свои планы выхода на пенсию для малого бизнеса. Мы рады услышать, как владельцы бизнеса могут структурировать планы, которые лучше обслуживают участников.

Смотреть видео: After the Tribulation (July 2019).